Puedes encontrar toda la información relacionada con la moratoria hipotecaria anunciada por el Gobierno el pasado 18 de marzo en el Real Decreto-Ley 8/2020 de medidas urgentes y extraordinarias para hacer frente al impacto económico y social del COVID-19 en nuestro tablón de anuncios o en nuestra sección de Hipotecas.

Todos los contratos de préstamos o créditos garantizados con hipoteca y destino adquisición de vivienda habitual formalizados antes del 14 de marzo de 2020 y cuyo deudor se encuentre en situación de vulnerabilidad económica debido al impacto del COVID-19.

Estas medidas también se aplicarán a los fiadores, y avalistas del deudor principal respecto de su vivienda habitual.

Los trabajadores que se hayan quedado en situación de desempleo y los empresarios o profesionales que sufran una pérdida sustancial de sus ingresos o una caída de al menos el 40% en sus ventas. Siempre que:

• El conjunto de ingresos mensuales de la unidad familiar no supere en el mes anterior a la solicitud de la moratoria tres veces el IPREM mensual (1613,52 €). Esta cifra puede ampliarse* en supuestos de hijos o mayores de 65 años a cargo, o miembros de la unidad familiar con discapacidad superior al 33%.
• La cuota hipotecaria más gastos y suministros básicos resulte superior o igual al 35% de los ingresos netos de la unidad familiar.
• Y que, a consecuencia de la emergencia sanitaria, la unidad familiar haya sufrido una alteración significativa de sus circunstancias económicas, haciendo que la carga hipotecaria sobre la renta familiar se haya multiplicado por al menos 1,3.

EJEMPLO: Ingresos mensuales netos de la unidad familiar de 1500€, y cuota mensual de hipoteca de 500 € = ESFUERZO ACTUAL DEL 0,333 (500€/1500 €).

Se consideraría alteración significativa cuando ese ratio exceda del 0,433 (resultado de multiplicar 0,333 por el 1,3). Por ejemplo, si los ingresos netos mensuales de la unidad familiar descienden a 1000 € debido al impacto del COVID-19, y se mantiene la cuota hipotecaria =NUEVO ESFUERZO DEL 0,50 (500€/1000€), que al ser superior al 0,433 de referencia, se consideraría una alteración significativa de su circunstancia económica.

*Los casos de ampliación son los siguientes:

• 0,1 veces el IPREM por cada hijo ( 0,15 veces en caso de unidad familiar monoparental)
• 0,1 veces el IPREM por cada persona mayor de 65 años miembro de la unidad familiar.
• En caso de que alguno de los miembros de la unidad familiar tenga discapacidad, superior al 33%, dependencia o enfermedad que le incapacite permanentemente será de 4 veces el IPREM.
• Si el deudor hipotecario tiene parálisis cerebral, con enfermedad mental, o con discapacidad intelectual con un grado de discapacidad superior al 33%, o persona con discapacidad física o sensorial con un grado igual o superior al 65%, o enfermedad grave que incapacite a la persona o su cuidador, será de 5 veces el IPREM.

El deudor, su cónyuge no separado legalmente o pareja de hecho inscrita y los hijos, con independencia de su edad, que residan en la vivienda, incluyendo los vinculados por una relación de tutela, guarda o acogimiento familiar y su cónyuge no separado legalmente o pareja de hecho inscrita, que residan en la vivienda.

En el caso de trabajadores por cuenta ajena, tienen que presentar el certificado de desempleo en el que figure el subsidio recibido, en caso de paro. Puedes obtenerlo en la Sede electrónica del Servicio Público de Empleo Estatal (SEPE).

En el caso de autónomos: certificado de cese de actividad expedido por AEAT o el organismo competente de la comunidad autónoma (en el caso de deudas con las seguridad social o si el negocio se mantiene cerrado deberás justificar la bajada de ingresos en la declaración responsable).

• Libro de familia o documento acreditativo de pareja de hecho.
• Certificado de empadronamiento de las personas que habitan el hogar con referencia al momento de la presentación de los documentos acreditativos y a los seis meses anteriores.
• Si aplica, declaración de discapacidad, de dependencia o de incapacidad permanente para realizar una actividad laboral.
• Nota simple del servicio de índices expedido por el Registro de la Propiedad de todos los miembros de la unidad familiar. Este documento se puede solicitar por correo electrónico al Registro de la Propiedad donde esté inscrita la vivienda habitual del cliente incluyendo fotocopia del DNI de todos los miembros de la unidad familiar. Es un documento gratuito en el que se recoge todas las propiedades a nombre de la unidad familiar y es necesario que esté actualizado. No es necesario solicitar la Nota Simple de cada propiedad. Consulta el listado de los correos electrónicos de los Registros de la Propiedad.
• Escrituras de compraventa de la vivienda (adjudicación de herencia, extinción de condominio, etc…) y contrato de concesión del préstamo hipotecario. 
• Declaración responsable del deudor relativa al cumplimiento de los requisitos exigidos por la normativa. 

Para solicitar la moratoria hipotecaria tendrás que presentar toda la documentación obligatoria, firmar el Documento de Solicitud de Moratoria y la Declaración Responsable por todos los intervinientes de la operación y enviárselo por email a tu gestor, para ello llama a tu oficina o gestor habitual por teléfono y te facilitará el email de contacto. En este caso, aceptaremos que nos envíes escaneada toda la documentación debidamente firmada, con el compromiso de que presentes los originales en la oficina cuando sea posible.

En caso de que no dispongas de medios telemáticos, podrás entregar la documentación en tu oficina más cercana. Es recomendable pidas una cita previa a través del teléfono de tu gestor o de la oficina a la que necesites ir.

Una vez realizada la solicitud y recibida toda la documentación necesaria, tenemos que implementarla en un plazo máximo de 15 días desde que recibimos todos los documentos obligatorios.

La primera cuota en moratoria será la inmediata a la fecha efectiva de solicitud. Por ejemplo, si se presenta toda la documentación completa el 25 de marzo, la cuota de abril ya no se devengará.

Si reúnes todas las condiciones para solicitar la moratoria, se te enviará por email, o se te entregará en la oficina el documento de "Aceptación de Solicitud de Moratoria" que tendrán que firmar todos los intervinientes de la operación. Y en un plazo máximo de 15 días desde que se recibió el último documento, se procederá a implementar la moratoria.