Guía para comprar y financiar tu nuevo hogar

Todo lo que necesitas saber antes de adquirir una vivienda. Y si te lo quieres leer con más detalle, descarga una versión lista para imprimir. Recuerda también que existe una guía de contratación de productos hipotecarios publicada por el Banco de España.

1. ¿Qué debes tener en cuenta antes de comprar tu vivienda?

Antes de comprar una vivienda tienes que pensar si el precio que te ofrecen es el adecuado. Para eso debes compararlo con otros de su entorno y también valorar lo más objetivamente que puedas las cualidades que necesita tu nuevo hogar. Entre otras cosas, debes mirar…

2. ¿Cómo puedo cerrar el trato de compra de vivienda?

Una vez elegida tu vivienda, llega el cierre del contrato. Tienes varias opciones.

Recuerda que debes leer con atención todas sus cláusulas y buscar asesoramiento si hay algo que no entiendes completamente.

3. ¿Qué tengo que pagar además de la hipoteca?

Comprar y financiar una vivienda son operaciones que tienen unos gastos a mayores. Estos gastos son variables, pero pueden llegar a suponer aproximadamente hasta el 14% del valor total. Aquí te indicamos qué otras cosas vas a tener que pagar para que puedas echar tus cuentas completas y evitarte sorpresas.

4. ¿Qué seguros tengo que contratar?

Al abrir una hipoteca vas a tener que contratar al menos un seguro para proteger la vivienda en caso de daños o incendio y tiene que ser por el importe de tasación del inmueble. Pero es recomendable que además contrates otros seguros:


5. ¿Cómo funciona un préstamo hipotecario?

El préstamo hipotecario es un préstamo utilizado para financiar la compra de una vivienda. Además de la garantía personal ilimitada de cualquier préstamo, en el préstamo hipotecario el pago del préstamo se garantiza, además, con el inmueble; es decir, la garantía hipotecaria no excluye la garantía personal.

Salvo excepciones, el préstamo no va a superar el 80% del valor de tasación del inmueble o del precio de venta: de estas dos cantidades, el 80% se calcula sobre la que sea menor. Durante los últimos años el precio de venta suele ser mayor que el valor de tasación. Es decir, normalmente vas a tener que pagar con tus ahorros al menos un 20 o 25% de lo que te cueste la vivienda.

En ese importe máximo también influirá la capacidad de pago de tu unidad familiar, es decir, el porcentaje de ingresos que podáis destinar al pago de deudas sin comprometer vuestra seguridad económica. Es recomendable que la hipoteca no supere el 30% de los ingresos mensuales.

6. ¿Cuánto cuesta un préstamo hipotecario?

Para calcular el coste del préstamo, es decir, cuánto dinero vas a pagarle al banco para financiar la compra de la vivienda, tienes que tener en cuenta el tipo de interés, el plazo de amortización, el sistema de cuotas y las comisiones aplicadas.

El plazo de amortización es el número de años que vas a estar pagando. En general, el plazo máximo es de 30 años. Es importante fijar un plazo adecuado, pues cuanto más largo sea el plazo, más intereses pagarás (más caro será el préstamo). Pero si pones un plazo demasiado corto, las cuotas mensuales serán más altas y te resultará más difícil pagarlas.

El tipo de interés es el precio que te cobra el banco por prestarte el dinero. Normalmente se expresa en un porcentaje anual. Por ejemplo, si el tipo es del 4% significa que todos los años pagarás el 4% de la cantidad que tengas pendiente de devolver.

El tipo de interés puede ser fijo, variable o mixto:

Para que puedas protegerte ante las posibles variaciones de los tipos de interés, ABANCA te facilita la contratación de un seguro.

7. ¿Qué es el Euríbor?

Para calcular un tipo de interés variable se usan sobre todo dos índices oficiales, el Euríbor a un año y el IRPH Entidades

8. ¿Cuánto se paga en cada cuota?

La cuota que te sale para pagar depende de cuatro factores: del importe del préstamo, del tipo de interés aplicado, de los años del préstamo, y también del sistema de amortización, es decir, de cómo van a organizarse las cuotas. Y de eso vamos a hablar ahora. Los sistemas de amortización más habituales son:

9. ¿Qué comisiones tiene una hipoteca?

Los préstamos hipotecarios pueden llevar asociadas una serie de comisiones:

Solo te aplicaremos las comisiones que se recojan expresamente en la escritura de la hipoteca. Y en la mayor parte de nuestras hipotecas ABANCA no tendrás comisiones.

10. ¿Qué documentación necesito?

Para tramitar un préstamo hipotecario necesitas presentar.