Sin | |
|---|---|
| TIN | 3,70% |
| TAE | 4,34% |
| A 15 años | |
Máxima | |
|---|---|
| TIN | 2,70% |
| TAE | 5,14% |
| A 15 años | |
Sin comisiones
Tipo de interés
Hasta 30 años
Puedes solicitar hasta el 80%
Sin comisiones
Tipo de interés
Hasta 30 años
Puedes solicitar hasta el 80%
Simulador de hipotecas para tu hipoteca fija
Te ayudamos a calcular la cuota de tu hipoteca, 100% online. El simulador de hipotecas ABANCA te da toda la información que necesitas para conocer cuál será la hipoteca de tu nueva vivienda, de manera personalizada y en tres sencillas preguntas. ¡Haz cuentas!
Improve the NIR of this fixed-rate mortgage
A mortgage usually ties a person to their bank for many years, which is why our Mari Carmen Mortgage has different prices depending on the products you take out in combination: if you have more ABANCA products, we can offer you a better price.
The interest rate for this Mari Carmen fixed-rate mortgage, without any discount, is NIR 3,70% ¦ APR 4,34% over 15 years. We also show you what your payment and interest would be over different terms in the table with the representative example you'll find below.
But you can reduce this rate by up to 1% (NIR 2,70% ¦ APR 5,14% over 15 years) if you take out certain ABANCA products or services that offer an interest rate discount. You are not required to take them out, but they can help you pay less for your mortgage.
The maximum discount is 1%, so you can choose from the following products:
Deposit a certain amount of money into your account every month or direct deposit your social security payments. Depending on the amount you deposit, you'll receive a different discount:
- If it's a recurring deposit (a salary, pension, or a similar, regular, and stable single contribution) of €800 per month or more and up to €2,500 (in a single transaction), or if you direct deposit your social security payments (no minimum amount), you'll receive a 0.20% discount.
- If it's a single deposit of €2,500 per month or more (or €3,500 or more in different deposits), you'll receive a 0.40% discount. You can also get this discount if you direct deposit your social security payments (no minimum amount) and maintain an average annual balance equal to or greater than €2,000 in your accounts. Or also if you have a recurring deposit over €800 (in a single transaction), and take out a payment protection insurance marketed through ABANCA for the remaining balance of your loan. This insurance has a single premium for the first 5 years of 3.260,72€ and an annual premium from year 6 of 720€.
Si no tienes tarjeta de crédito, ni seguros, ni domiciliada tu nómina con ABANCA, puedes solicitarlos de un modo rápido y sencillo desde esta web o en tu oficina más cercana, y aprovecharte de todas las ventajas asociadas. Recuerda que revisaremos anualmente el cumplimiento de las condiciones descritas en la tarifa bonificada.
Debes tener en cuenta que en el caso de los seguros de pagos protegidos o de vida que te pueden ayudar a rebajar el tipo de interés de tu hipoteca, existen limitaciones de edad. Puedes encontrar los detalles y otra información de interés sobre los seguros en la FIPRE que encontrarás al final de esta página. La contratación y condiciones de los seguros, estará sujeta al cumplimiento de los requisitos de suscripción exigidos por cada compañía aseguradora.
También puedes consultar las Condiciones Generales del contrato y, recuerda, que tenemos una sección de Ayuda en la que encontrarás una guía con consejos prácticos que te serán de gran utilidad en el proceso de compra, así como algunas preguntas que nos han hecho clientes como tú. ¡No queremos que después te lleves ninguna sorpresa y queremos que lo tengas todo muy claro!
La tranquilidad de la cuota fija y sin comisiones
La hipoteca fija Mari Carmen te ofrece la tranquilidad de tener una cuota fija durante toda la vida de la hipoteca, sin sobresaltos. Con ella pagarás la misma cuota desde el primer momento y hasta el final. Sin preocupaciones ni cambios inesperados, y con la tranquilidad de saber que contarás con un TIN fijo y una cuota fija, siempre igual, ajustada específicamente al plazo que elijas, ya sea 15, 20, 25 o 30 años. Consulta en la tabla cómo serían las cuotas en los plazos que tú elijas.
Es la solución perfecta para quienes quieren saber exactamente cuánto van a pagar por su hipoteca, sin tener que preocuparse por el Euríbor o los mercados, con un tipo de interés muy competitivo con bonificación que se ajusta a cada plazo. Consulta todos los detalles en los ejemplos que te mostramos.
Además, con esta hipoteca fija no pagarás comisión de apertura, por modificación contractual ni por reembolso. De todo lo que te tienes que preocupar es de elegir tu nueva casa y de seleccionar los plazos en que quieres pagarla. En caso de que quieras acabar de pagar tu hipoteca antes del plazo pactado, podrás amortizarla total o parcialmente.
Y recuerda, tienes toda la información sobre las condiciones del producto en la FIPRE y en el modelo de Condiciones Generales de la contratación del préstamo hipotecario, dos documentos que debes leer con detenimiento si finalmente te decides a comprar casa y que puedes encontrar al final de esta página. Además, dispones de más información en la Guía de acceso al préstamo hipotecario, publicada por el Banco de España. Y si tienes dudas, ¡aquí nos tienes!
¿Cuánto te correspondería pagar en una hipoteca fija? Te lo mostramos con un ejemplo representativo
Aquí podrás ver lo que te correspondería pagar con una hipoteca a tipo fijo Mari Carmen y las diferencias entre contratar el préstamo de forma separada o de contratarlo de forma combinada junto con otros productos y/o servicios. Pero recuerda que estas tarifas solo serán válidas hasta el February 28 y si pides cita a través de esta web. Hemos hecho las cuentas por ti de las cuotas que tendrías que pagar en los siguientes escenarios:
| Plazo | Importe total del crédito | TIN | Cuota(**) | Última cuota (**) | TAE(*) | Intereses | Comisiones y gastos | Coste total | Importe total adeudado |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Sin bonificación | |||||||||
| A 15 años (180 cuotas) | 150.000 € | 3,70% | 1.087,12 € | 1.086,34 € | 4,34% | 45.680,82 € | 7.206,38 € | 52.887,20 € | 202.887,20 € |
| A 20 años (240 cuotas) | 150.000 € | 3,70% | 885,43 € | 886,96 € | 4,30% | 62.504,73 € | 9.496,38 € | 72.001,11 € | 222.001,11 € |
| A 25 años (300 cuotas) | 150.000 € | 3,70% | 767,12 € | 767,40 € | 4,27% | 80.136,28 € | 11.786,38 € | 91.922,66 € | 241.922,66 € |
| A 30 años (360 cuotas) | 150.000 € | 3,70% | 690,42 € | 693,49 € | 4,25% | 98.554,27 € | 14.076,38 € | 112.630,65 € | 262.630,65 € |
| Con bonificación máxima | |||||||||
| A 15 años (180 cuotas) | 150.000 € | 2,70% | 1.014,37 € | 1.013,83 € | 5,14% | 32.586,06 € | 29.474,66 € | 62.060,72 € | 212.060,72 € |
| A 20 años (240 cuotas) | 150.000 € | 2,70% | 809,55 € | 809,70 € | 5,05% | 44.292,15 € | 39.846,18 € | 84.138,33 € | 234.138,33 € |
| A 25 años (300 cuotas) | 150.000 € | 2,70% | 688,13 € | 689,49 € | 4,95% | 56.440,36 € | 50.081,12 € | 106.521,48 € | 256.521,48 € |
| A 30 años (360 cuotas) | 150.000 € | 2,70% | 608,40 € | 606,40 € | 4,87% | 69.022 € | 60.247,84 € | 129.269,84 € | 279.269,84 € |
| (*) La TAE sin y con bonificación se ha calculado bajo las hipótesis de que: (i) el contrato de préstamo por el importe indicado estará vigente durante toda la duración pactada, (ii) que ABANCA y el Prestatario cumplirán sus obligaciones en las condiciones y en los plazos acordados, por lo que no se han incluido las comisiones y gastos que el Prestatario pueda evitar si cumple con sus obligaciones contractuales, (iii) el importe, el tipo de interés, las comisiones y los gastos se mantienen durante toda la vigencia del contrato en el nivel fijado en el período inicial, (iv) no se produce ningún reembolso total ni parcial durante toda la duración del préstamo. Por tanto, esta TAE sin y con bonificación, variará con las modificaciones que se puedan producir en el importe, el tipo de interés las comisiones y los gastos. La TAE con bonificación, además también podrá variar por aplicación de las bonificaciones. (**) El sistema de amortización del presente préstamo hipotecario es el EPC (francés o cuota constante). La cuota mensual (C) se calcula aplicando la siguiente fórmula: C= P*(i/(1-(1+ i)-n)). Donde "P" es el importe pendiente del préstamo; "i" es el tipo de interés, que será el resultado de dividir el tipo de interés anual (TIN) entre 12 (número de cuotas al año); y "n" es el número de cuotas pendientes del préstamo. El importe de la cuota se redondea al segundo decimal. La cuota mensual está compuesta de amortización de capital (parte que se destina a devolver el dinero que se ha prestado) e intereses (parte con la que se remunera el capital pendiente de devolver). Para calcular los intereses "I" de cada cuota se utiliza la siguiente fórmula: I = P * i. Donde "P" es el importe pendiente del préstamo; e "i" es el tipo de interés, que será el resultado de dividir el interés anual (TIN) entre 12 (número de cuotas al año). El importe de los intereses se redondea al segundo decimal. Para calcular el importe que corresponde a la amortización de capital "A", tendremos que restar a la cuota "C", el importe de los intereses "I"; con la fórmula: A = C - I. Puedes consultar más información en abanca.com/tuprestamo | |||||||||
Do you want to know all the details of how the APR has been calculated in these representative examples?
For the calculation of the APR with and without bonuses, the commitments and costs borne by the borrower have been included as shown in the following table. In the case of the maximum bonus, the calculation assumes that you will keep the following products contracted with ABANCA for the entire duration of the mortgage.
| Compromisos, comisiones, y gastos incluídos en la TAE | Sin bonificar | Máxima bonificación |
|---|---|---|
| Comisión de mantenimiento de la cuenta asociada | 36€ trimestrales | 36€ trimestrales |
| Tasación (incluye IVA, 21%) | 318,23 € | 318,23 € |
| Nota simple (incluye IVA, 21%) | 18,15€ | 18,15€ |
| Seguro de daños (1) Seguro de hogar en máxima bonificación (2) | 314€ prima anual | 314€ prima anual |
| Seguro de vida (3) | - | Single premium for 10 years according to the terms of the mortgage loan: €2,823.26 (15 years), €3,157.48 (20 years), €3,355.12 (25 years), €3,484.54 (30 years), and annual renewal 350,66 € |
| Seguro de Protección de Pagos (4) | - | 5 primeros años 3.260,72€ prima única A partir del año 6 la prima anual será de 720€(4) |
| Nómina domiciliada | - | Min 800€/mes en un apunte (5) |
| Alarma | - | Coste de instalación 49€ y cuota mensual 39,90€(6) |
| (1) As ABANCA does not offer damage insurance that only covers the risks indicated by mortgage market regulations, the cost of such a product has been simulated using a home insurance policy (which is the closest equivalent to damage insurance, but includes broader coverage). This amount is for guidance purposes only. In accordance with mortgage market regulations, to be able to take out this loan, it is required to maintain damage insurance for the entire life of the mortgage. It is not mandatory to take it out with ABANCA; you may contract it with an insurance company of your choice; however, you will only be eligible for the 0.20% interest rate discount if you contract it through ABANCA and link it to the mortgage. (2) Home insurance for the mortgaged property with coverage amounts of €150,000 for the building and €12,000 for contents (in the event of a claim, the compensation will correspond to the real value of the asset). (3) Contracting a life insurance policy marketed through ABANCA (with the maximum contracting age being 65 years and 6 months for the annual premium modality, and the single premium modality being limited to borrowers who will not exceed 70 years of age at the end of the policy, with the maximum renewal age for both modalities set at 69 years and 6 months) associated with the loan (0.30% discount) that covers 100% of the outstanding balance. The contracting terms for the life insurance associated with the mortgage may be: (i) annual renewal, or (ii) single premium for 6, 8, or 10 years. For informational purposes, a simulation is provided for a 10-year single premium life insurance and annual renewal, for a 30-year-old borrower, with the premium remaining constant throughout the life of the operation; since it is complex to determine the cost of the insurance at each renewal, as it may vary depending on multiple circumstances (age, outstanding loan balance, applicable taxes, borrower's health status, etc.). The cost of this single premium, calculated for a capital of €150,000, will vary according to the total duration of the mortgage, being €2,823.26 (15-year mortgage term), €3,157.48 (20-year mortgage term), €3,355.12 (25-year mortgage term), and €3,484.54 (30-year mortgage term), and the estimated annual renewal premium cost will be 350,66€ (4) Taking out a payment protection insurance policy linked to the mortgage that covers 100% of the outstanding balance (maximum contracting age 64 years and 6 months, and maximum renewal age 66 years and 6 months). The contracting terms may be: annual renewal, or a single premium for the first 5 years and, from year 6 onwards, annual renewal until the end of the loan. In our representative example, and for informational purposes, a single premium payment protection insurance is simulated for the first 5 years of 3.260,72€, and from year 6 onwards, annual renewal with a premium of 720€. (5) The interest rate reduction for direct deposit of salary also applies to any recurring income, as long as the minimum required amounts are met. (6) Contracting and maintaining an alarm system marketed through the ENTITY and provided by Sector Alarm, as long as the service fees are debited (and not returned) from an account opened with the ENTITY in the name of one of the borrowers. If the borrower is unable to contract the indicated insurance policies or, during the term of the loan, exceeds the indicated age limits, they may obtain the maximum discount by contracting alternative products previously indicated, which compensate for the interest rate reduction not applied by the insurance policies. The APR will be modified compared to the simulated one, as the costs of the premiums for the non-contracted insurance policies and the applicable discount for such insurance will not be taken into account, but rather the costs and discounts corresponding to the chosen substitute products. The Borrower must keep an account open with ABANCA, until the loan is repaid, associated with the loan, into which the loan amount will be paid and from which the payments due under this contract will be debited. To obtain the indicated discount, the insurance policies must necessarily be marketed by the intermediary: ABANCA Mediación, Operador de Banca-Seguros Vinculado, S.L., (NIF B70049630, Avenida de la Marina 1, 4th floor, A Coruña). Registered in the Mercantile Registry of A Coruña (volume 3321, page 64, entry 29, sheet C-38698) and in the register of the Directorate-General for Insurance and Pension Funds (OV-0044). Complies with insurance regulations and has civil liability insurance. Available insurance companies can be found in the Insurance section of abanca.com. The following costs borne by ABANCA have not been included in the APR calculation: (i) execution of the mortgage loan deed at the Notary, (ii) registration of the mortgage loan deed in the Land Registry, (iii) management fees related to the execution at the Notary and registration of the mortgage loan in the corresponding Land Registry, (iv) payment of the IAJD; as well as management fees derived from the payment of the aforementioned tax at the corresponding liquidation office, when such expense must be assumed according to regulations. All of the above does not imply that ABANCA is obliged to grant you the fixed-rate mortgage. The personalized offer we ultimately make may differ if the conditions of your mortgage change, or if we have additional information about your preferences or financial circumstances. Please note that the conditions of this product are only valid for new contracts, for individuals with income and assets in euros, US dollars, Swiss francs, pounds sterling, Mexican pesos, Swedish kronor, Norwegian kroner, or Danish kroner declared at the time of the loan assessment. In addition, the amount of such income for a single holder must be greater than €2,300 per month (or the equivalent in the corresponding currency) and if there are two holders, the minimum amount is €3,500 per month (or the equivalent in the corresponding currency); provided that the contract is made through this website. If you are looking for a subrogation or a novation, come see us at one of our branches and we will study your case together. | ||
Cuánto puedo solicitar
Puedes solicitar hasta el 80% del menor de los siguientes valores:
- El valor de tasación de la vivienda a hipotecar
- El precio de la compraventa
Por ejemplo, si la vivienda te cuesta 200.000€ pero el valor de tasación actualizado es 187.500€, sólo podrás solicitar como máximo el 80% de este segundo valor, por ser el menor. O sea, hasta 150.000€. Si necesitaras pedir un importe mayor al 80%, sería más difícil que te concediésemos la hipoteca.
Puedes contratarla por 15, 20, 25 o 30 años, como más te convenga. En cualquier caso el plazo deberá ajustarse a tu edad ya que tendrás que acabar de pagar la hipoteca antes de cumplir los 75 años. Por lo tanto, si tienes más de 60 años no podrás contratar esta hipoteca fija.
¿Tienes preguntas? Nosotros respuestas
Si quieres rebajar la cuota mensual, con nuestra Hipoteca Mari Carmen dispones de una serie de bonificaciones que te pueden ayudar. Te aconsejamos que hagas una simulación de cómo sería tu hipoteca respondiendo a unas preguntas sobre la compra de la vivienda y tu situación personal. Podrás comprobar cuál sería la cuota mensual de tu Hipoteca Mari Carmen y las distintas posibilidades que tienes para rebajarla, y así obtener la mejor opción para tí.
La Hipoteca a tipo fijo Mari Carmen es una hipoteca con la que pagarás siempre la misma cuota, desde el primer mes hasta el último, con la tranquilidad que eso supone. Además cuenta con un tipo de interés muy competitivo que puedes mejorar con el sistema de bonificaciones, haciendo que sea aún más reducido. Haz tus cuentas.
Además, no tendrás que hacer frente a los gastos de notaría, registro ni gestoría. ¡Y no tendrás comisión de apertura!
Tienes toda la información en la FIPRE y en las Condiciones Generales del contrato, dos documentos que deberías leer con detenimiento si finalmente te decides a comprar casa.
DOCUMENTACIÓN
EN EL BLOG
