Què és un compte bancari

Què és el titular d’un compte bancari?

El titular d’un compte bancari és la persona que té drets i responsabilitats sobre el compte. Pot disposar del saldo, realitzar ingressos, transferències i altres operacions. Un compte pot tenir un o diversos titulars, que comparteixen la propietat i la gestió segons el tipus de disposició escollit.

Què és un cotitular i quines diferències té amb el titular?

El cotitular és un titular addicional del compte, i es poden classificar en cotitulars indistints, on cadascun pot operar lliurement amb el compte, o mancomunats, on caldrien diverses signatures per realitzar les operacions. La distinció entre el titular i el cotitular és merament terminològica, facilitant la diferenciació.

Què és l’IBAN i per a què s’utilitza?

L’IBAN és un codi format per 4 caràcters inicials seguit del número de compte. S’utilitza per identificar els comptes bancaris a nivell internacional, facilitant les transferències bancàries entre tots els països de la Unió Europea, a més de Liechtenstein, Noruega, San Marino, Islàndia i Suïssa. Parts d’un IBAN:

• CODI DEL PAÍS: dos números que identifiquen el país
• DÍGIT DE CONTROL: dos números destinats a la validació
• CODI DE COMPTE: inclou el codi del banc, codi de la sucursal, un codi nacional i el número del compte bancari.

Què són els interessos en un compte bancari i com funcionen?

Els interessos en un compte bancari són el benefici que obtens per dipositar els teus diners al banc. Funcionen com un percentatge aplicat al saldo del teu compte, generant guanys periòdics segons les condicions del contracte.

Què són les comissions bancàries i com afecten el teu compte?

Les comissions corresponen al que et cobra un banc per mantenir i gestionar el teu compte bancari. A ABANCA és molt fàcil no pagar per aquests serveis bancaris. Si vols conèixer els requisits per no pagar aquestes comissions, consulta el nostre Programa Serveis ABANCA.

Quina diferència hi ha entre saldo disponible i saldo comptable?

El saldo disponible és els diners que tens al teu compte i que pots utilitzar de manera immediata, mentre que el saldo comptable inclou operacions pendents de processar, com compres o transferències.

Què són les transferències bancàries i com es realitzen?

Les transferències bancàries són enviaments de diners entre comptes. A ABANCA, pots realitzar-les des de la banca mòbil, electrònica o telefònica. Selecciona el compte, introdueix les dades del destinatari, l’import i confirma l’operació.

Què són les domiciliacions i com funcionen?

Les domiciliacions són autoritzacions perquè una empresa cobri automàticament des del teu compte bancari pagaments recurrents, com ara factures de llum, gimnàs o internet. A ABANCA, pots gestionar-les des de la banca electrònica a la pestanya Pagaments/Domiciliacions o des de l’app d’ABANCA a ‘Operar’ > ‘Domiciliacions’.

Què és un descobert bancari i quins són els seus riscos?

Els descoberts bancaris són aquelles situacions en què et quedes sense fons suficients al compte, més conegut com números vermells. En aquestes situacions, es generen alguns costos com l’interès de demora per la quantitat que està en descobert, i durant el període que romangui així.

També se sol cobrar una comissió per estar en descobert, i si tardes més a ingressar els diners i posar el compte en saldo positiu, se t’aplicaria un càrrec per la gestió de recobrament de l’impagament.

Què és el codi BIC/SWIFT i per a què serveix?

El BIC/SWIFT és el codi que ens identifica com a entitat davant de tots els altres bancs i entitats financeres del món, i és un codi que hauràs de facilitar si et fan una transferència des de l’estranger. En el cas d’ABANCA, el codi BIC/SWIFT és CAGLESMMXXX.

Què és un apoderat en un compte bancari i quines funcions té?

Un apoderat en un compte bancari és la persona autoritzada pels titulars per realitzar certes gestions en el seu nom. No obstant això, no és propietari del compte i les seves facultats estan limitades segons el que estableixin els titulars.

Què és el Fons de Garantia de Dipòsits i com protegeix els clients?

El Fons de Garantia de Dipòsits (FGD) protegeix els dipòsits fins a un màxim de 100.000 € per persona i entitat. Si tens més dipòsits, se sumen i el total està subjecte a aquest límit. Més informació a: info

Comissions i despeses

En els comptes bancaris poden existir diversos tipus de comissions, que s'apliquen en funció dels serveis i operacions realitzades. Els tipus de comissions més comuns són:

• Comissió de manteniment: És la que es cobra periòdicament pel simple fet de tenir el compte obert i operatiu.
• Comissió d'administració: S'aplica per cada apunt o moviment realitzat al compte. Es liquida acumulant totes les devengades en cada període.
• Comissió per descobert o major saldo comptable descobert: Es cobra quan el compte presenta un saldo negatiu. Es calcula sobre el major saldo comptable descobert en cada període de liquidació.
• Emissió i manteniment de targetes, així com un ús no contemplat d'aquestes.
• Quotes de tarifes planes: Si el client té contractada una tarifa plana de serveis, es poden generar quotes pendents.

Rendibilitat i interessos

La rendibilitat és un indicador financer que mesura la capacitat d'una inversió, producte o actiu per generar beneficis o guanys en un període determinat. S'expressa habitualment com un percentatge sobre el capital invertit.

Una alta rendibilitat indica que la inversió ha generat un retorn significatiu respecte als diners aportats, mentre que una baixa rendibilitat reflecteix un menor benefici.

L'interès és el preu que es paga per l'ús d'un capital aliè durant un període de temps determinat. En altres paraules, és la quantitat que una entitat financera abona a un client per dipositar els seus diners, o que un client paga al banc per rebre un préstec o crèdit.

L'interès s'expressa normalment com un percentatge anual, conegut com a tipus d'interès. Hi ha dos tipus principals d'interessos:

• Interès simple: Es calcula només sobre el capital inicial.

• Interès compost: Es calcula sobre el capital inicial més els interessos generats en períodes anteriors.

Analitzar la rendibilitat permet comparar diferents opcions d'inversió i triar la que millor s'adapti als objectius financers. Per la seva banda, conèixer el funcionament dels interessos ajuda a entendre el cost real d'un préstec o el benefici potencial d'un producte d'estalvi.

Seguretat i protecció

Els diners dipositats pel titular a ABANCA estan protegits principalment pel Fons de Garantia de Dipòsits d'Entitats de Crèdit (FGD). Aquest fons garanteix els dipòsits bancaris i els dipòsits en valors negociables i instruments financers, fins a un import màxim de 100.000 euros per titular i entitat.

A més, s'incorporen les següents mesures:

• Seguretat tecnològica: Utilitza sistemes avançats de protecció, com la Clau ABANCA, que permet confirmar la teva identitat utilitzant el desbloqueig del teu mòbil (empremta, Face ID o PIN) en operacions sensibles.
• Protecció de dades: Compleix estrictament la normativa de protecció de dades, assegurant que només tu i les autoritats (amb ordre judicial) podeu accedir a informació sensible, com imatges de seguretat.
• Salvaguarda d'actius: Manté els teus fons separats dels del banc i d'altres clients, evitant qualsevol confusió i protegint els teus diners fins i tot en cas de problemes financers de l'entitat.
• Vigilància i control: Les oficines compten amb vigilància, sistemes d'alarma i càmeres de seguretat, i les gravacions es gestionen de manera segura.
• Transparència: Totes les operacions i moviments estan regulats i supervisats per protegir els teus drets com a client.

Accessibilitat digital

La banca digital ofereix nombroses facilitats per gestionar comptes, fer pagaments i consultar moviments, permetent als clients operar de manera còmoda i segura des de qualsevol dispositiu (ordinador, portàtil, tauleta o mòbil). Entre les principals facilitats destaquen:

• Consulta de posició i moviments de comptes en temps real, amb cercador i opció de personalització.

• Possibilitat d'ocultar comptes i consultar informació de titulars, així com descarregar el certificat de titularitat.

• Realització de transferències i traspassos, tant nacionals com internacionals, en euros o en altres divises, podent programar-les per a una data concreta o de manera periòdica.

• Pagament de rebuts, impostos, taxes i multes, així com devolució o baixa de domiciliacions i gestió de rebuts pendents.

• Gestió de targetes: consulta de moviments, encès i apagat de targetes, modificació de límits operatius diaris i sol·licitud de duplicat de PIN.

• Enviament de diners immediat a altres comptes, a caixers o a través de serveis com ABANCA Pay.

• Accés al bústia digital per consultar tota la correspondència bancària dels últims 5 anys.

• Gestió de productes actuals (bloqueig de targeta, recordatori de PIN, activació de targeta, etc.) i contractació de nous productes (préstecs, assegurances, targetes virtuals, etc.).

• Agenda i favorits per agilitzar operacions habituals.

Serveis Associats

• Targetes: Emissió i gestió de targetes de dèbit i crèdit associades al compte, amb possibilitat de consultar moviments, modificar límits, bloquejar o activar targetes, i sol·licitar duplicat de PIN.
• Transferències: Realització de transferències nacionals i internacionals, tant manuals com periòdiques, en euros o en altres divises. Inclou l'opció de programar transferències i rebre justificants.
• Domiciliacions: Domiciliació de rebuts de serveis (llum, aigua, telèfon, etc.), amb possibilitat de gestionar, retornar o donar de baixa domiciliacions des de la banca digital.
• Sistemes d'alerta: Servei d'avisos al mòbil o correu electrònic sobre moviments rellevants al compte, com abonaments de nòmina, transferències rebudes, operacions amb targeta, saldo en vermell, rebuts no carregats, entre altres.
• Consulta de moviments i saldos: Accés en temps real al saldo i moviments del compte, amb opció de descarregar extractes i certificats de titularitat.
• Pagament de rebuts i impostos: Possibilitat de pagar rebuts, impostos, taxes i multes directament des del compte.
• Gestió digital: Accés a la banca electrònica i mòbil per operar i consultar el compte en qualsevol moment i lloc.

Abans de triar un compte bancari, és important comparar diverses opcions per trobar la que millor s'adapti a les teves necessitats. Aquests són els factors clau que has de tenir en compte a l'hora de comparar comptes bancaris.

Factors clau per comparar comptes bancaris:

• Comissions: Analitza si el compte té comissió de manteniment, administració, per transferències, per targetes o per altres serveis. Valora si existeixen programes de vinculació o bonificació que permeten reduir o eliminar aquestes comissions.
• Serveis inclosos sense cost: Revisa quins serveis estan inclosos gratuïtament, com targetes de dèbit/crèdit, transferències nacionals i internacionals, ingrés de xecs, operacions a finestreta, etc.
• Requisits de vinculació: Comprova si és necessari domiciliar nòmina, rebuts, mantenir un saldo mínim, contractar productes addicionals (assegurances, fons, etc.) o realitzar un nombre mínim d'operacions per accedir als avantatges del compte.
• Facilitats de la banca digital: Avalua la qualitat i funcionalitats de la banca online i mòbil, com la consulta de moviments, realització de transferències, gestió de targetes, pagament de rebuts, sistemes d'alerta, etc.
• Accés a serveis presencials: Considera si el compte permet atenció presencial a l'oficina i quines operacions es poden realitzar a finestreta sense cost.
• Límits i condicions: Revisa el nombre màxim de comptes que pot tenir un titular, límits d'operativa, condicions per a la gratuïtat de serveis, etc.
• Seguretat i protecció: Confirma la protecció dels fons mitjançant el Fons de Garantia de Dipòsits i altres mesures de seguretat.

Consells segons el teu perfil financer:

Estudiants i joves (16-29 anys): Busca comptes específiques per a joves que ofereixen avantatges com l'absència de comissions de manteniment i administració, transferències SEPA gratuïtes, targeta de dèbit sense cost i retirades d'efectiu gratis en caixers seleccionats. Aprofita la banca digital per gestionar les teves finances i realitzar pagaments de manera senzilla. A més, s'ofereix una bonificació en cas que domiciliïs la teva nòmina.

Famílies: Tria comptes que permetin domiciliar nòmina o pensió i rebuts, i que ofereixin bonificacions per complir requisits de vinculació. Valora serveis com targetes gratuïtes, transferències sense cost, gestió de domiciliacions i sistemes d'alerta per controlar despeses i moviments. Si tens fills menors, existeixen comptes sense comissions per a ells.

Autònoms i microempreses:

Revisa els requisits del Programa d'Autònoms i MicroPimes per accedir a beneficis com la reducció de comissions, serveis de pagament i cobrament adaptats a la teva activitat, i facilitats en la gestió de rebuts i transferències. Si no compleixes els requisits d'autònoms, pots optar pels beneficis del programa famílies si et resulten més avantatjosos.

Parelles:

Considera comptes conjuntes que permetin gestionar despeses compartides, domiciliar rebuts comuns i accedir a targetes addicionals. Revisa si el compte ofereix avantatges per vinculació conjunta (nòmina, assegurances, saldo mínim) i sistemes d'alerta per a ambdós titulars.

Persones grans:

Busca comptes que facilitin l'operativa presencial i digital, amb atenció personalitzada i serveis adaptats (targetes gratuïtes, transferències senzilles, gestió de rebuts). Valora la possibilitat d'exempció de comissions per pensió domiciliada i accés a productes de protecció.

Errors comuns en els comptes bancaris:

• No revisar els moviments i els extractes del compte regularment.
• No conservar el contracte signat ni la informació precontractual.
• Mantenir saldos elevats en efectiu a l'oficina, generant costos innecessaris.
• No complir els requisits de vinculació i perdre bonificacions o gratuïtat de serveis.
• Facilitar dades personals o bancàries sense verificar la identitat del sol·licitant (risc de frau).
• No informar ni corregir errors detectats abans que el client presenti una reclamació formal.

Bones pràctiques en els comptes bancaris

• Revisar periòdicament els moviments i extractes per detectar errors o càrrecs no reconeguts.
• Conservar sempre el contracte signat i la documentació rellevant.
• Operar amb el saldo mínim d'efectiu necessari a l'oficina per evitar costos i riscos.
• Complir els requisits de vinculació per beneficiar-se d'avantatges i bonificacions.
• Protegir les dades personals i bancàries, evitant compartir-les sense verificar la identitat del receptor.
• Subsanar qualsevol error detectat en l'operativa diària abans que derivi en una reclamació formal.

Evitar comissions ocultes

És important revisar i comprendre totes les comissions del teu compte bancari per evitar càrrecs inesperats i poder controlar millor les teves despeses. Si coneixes quins serveis tenen cost (com transferències, targetes o manteniment), pots decidir com utilitzar el teu compte i aprofitar possibles bonificacions o exempcions. D'aquesta manera, evitaràs sorpreses a l'extracte i podràs reclamar si detectes algun cobrament incorrecte.

Llegir la lletra petita.

És fonamental llegir i entendre bé totes les condicions del contracte bancari abans de signar, per evitar sorpreses o compromisos no desitjats. Presta atenció a les clàusules sobre comissions, interessos, terminis, requisits de vinculació i possibles penalitzacions. Si alguna cosa no queda clara, demana sempre una explicació abans d'acceptar. Així t'assegures de saber exactament a què et compromets i evites problemes futurs.

Revisar els teus moviments bancaris:

Realitzar consultes freqüents al teu compte bancari és fonamental per detectar a temps errors, càrrecs no autoritzats o qualsevol irregularitat. Així pots actuar ràpidament si veus un moviment estrany, reclamar si hi ha un cobrament incorrecte i protegir els teus diners davant possibles fraus. Revisar els teus moviments de manera regular t'ajuda a tenir un millor control de les teves finances i a evitar problemes majors en el futur.

Mantenir la seguretat de claus i accessos digitals:

Per protegir les teves claus i accessos digitals:

• No comparteixis les teves contrasenyes ni codis amb ningú.
• No les anotis en paper ni en llocs accessibles.
• Utilitza contrasenyes segures, evita dades personals i canvia-les regularment.
• Bloqueja el teu equip si el deixes desatès.
• Si perds un mètode d'autenticació, notifica-ho immediatament.
• Mantén els teus dispositius actualitzats i protegits amb antivirus.
• Així evitaràs fraus i accessos no autoritzats a la teva informació.