Que é unha conta bancaria

Que é o titular dunha conta bancaria?

O titular dunha conta bancaria é a persoa que ten dereitos e responsabilidades sobre a conta. Pode dispor do saldo, realizar ingresos, transferencias e outras operacións. Unha conta pode ter un ou varios titulares, que comparten a propiedade e xestión segundo o tipo de disposición elixido.

Que é un cotitular e cales son as súas diferenzas co titular?

O cotitular é un titular adicional da conta, e pódense clasificar en cotitulares indistintos, onde cada un pode operar libremente coa conta, ou mancomunados, onde serían necesarias varias sinaturas para realizar as operacións. A distinción entre titular e cotitular é meramente terminolóxica, facilitando a diferenciación.

Que é o IBAN e para que se utiliza?

O IBAN é un código formado por 4 caracteres iniciais seguido do número de conta. Utilízase para identificar as contas bancarias a nivel internacional, facilitando as transferencias bancarias entre todos os países da Unión Europea, ademais de Liechtenstein, Noruega, San Marino, Islandia e Suíza. Partes dun IBAN:

• CÓDIGO DO PAÍS: dous números que identifican o país
• DÍXITO DE CONTROL: dous números destinados á validación
• CÓDIGO DE CONTA: inclúe o código do banco, código da sucursal, un código nacional e o número da conta bancaria.

Que son os intereses nunha conta bancaria e como funcionan?

Os intereses nunha conta bancaria son o beneficio que obtés por depositar o teu diñeiro no banco. Funcionan como unha porcentaxe aplicada ao saldo da túa conta, xerando ganancias periódicas segundo as condicións do contrato.

Que son as comisións bancarias e como afectan á túa conta?

As comisións corresponden ao que che cobra un banco por manter e xestionar a túa conta bancaria. En ABANCA é moi doado non pagar por estes servizos bancarios. Se queres coñecer os requisitos para non pagar esas comisións, consulta o noso Programa Servizos ABANCA.

Cal é a diferenza entre saldo dispoñible e saldo contable?

O saldo dispoñible é o diñeiro que tes na túa conta e que podes utilizar de forma inmediata, mentres que o saldo contable inclúe operacións pendentes de procesar, como compras ou transferencias.

Que son as transferencias bancarias e como se realizan?

As transferencias bancarias son envíos de diñeiro entre contas. En ABANCA, podes realizalas desde a banca móbil, electrónica ou telefónica. Selecciona a conta, introduce os datos do destinatario, o importe e confirma a operación.

Que son as domiciliacións e como funcionan?

As domiciliacións son autorizacións para que unha empresa cobre automaticamente desde a túa conta bancaria pagos recorrentes, como por exemplo facturas de luz, ximnasio ou internet. En ABANCA, podes xestionalas desde a banca electrónica na pestana Pagos/Domiciliacións ou desde a app de ABANCA en ‘Operar’ > ‘Domiciliacións’.

Que é un descuberto bancario e cales son os seus riscos?

Os descubertos bancarios son aquelas situacións nas que quedas sen fondos suficientes na conta, máis coñecido como números vermellos. Nestes casos, xéranse algúns custos como o xuro de demora pola cantidade que está en descuberto, e durante o período que permaneza así.

Tamén se adoita cobrar unha comisión por estar en descuberto, e se tardas máis en ingresar o diñeiro e poñer a conta en saldo positivo, aplicaríase unha carga pola xestión de recobro do impago.

Que é o código BIC/SWIFT e para que serve?

O BIC/SWIFT é o código que nos identifica como entidade ante todos os demais bancos e entidades financeiras do mundo, e é un código que deberás facilitar se che van facer unha transferencia desde o estranxeiro. No caso de ABANCA, o código BIC/SWIFT é CAGLESMMXXX.

Que é un apoderado nunha conta bancaria e que funcións ten?

Un apoderado nunha conta bancaria é a persoa autorizada polos titulares para realizar certas xestións no seu nome. Porén, non é propietario da conta e as súas facultades están limitadas segundo o establecido polos titulares.

Que é o Fondo de Garantía de Depósitos e como protexe aos clientes?

O Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) protexe os depósitos ata un máximo de 100.000 € por persoa e entidade. Se tes máis depósitos, súmanse e o total está suxeito a este límite. Máis información en: info

Comisións e gastos

Nas contas bancarias poden existir varios tipos de comisións, que se aplican en función dos servizos e operacións realizadas. Os tipos de comisións máis comúns son:

• Comisión de mantemento: É a que se cobra periodicamente polo simple feito de ter a conta aberta e operativa.
• Comisión de administración: Aplícase por cada apunte ou movemento realizado na conta. Líquídase acumulando todas as devengadas en cada período.
• Comisión por descuberto ou maior saldo contable descuberto: Cóbrase cando a conta presenta un saldo negativo. Calcúlase sobre o maior saldo contable descuberto en cada período de liquidación.
• Emisión e mantemento de tarxetas, así como un uso non contemplado destas.
• Cotas de tarifas planas: Se o cliente ten contratada unha tarifa plana de servizos, poden xerarse cotas pendentes.

Rendibilidade e intereses

A rendibilidade é un indicador financeiro que mide a capacidade dun investimento, produto ou activo para xerar beneficios ou ganancias nun período determinado. Exprésase habitualmente como unha porcentaxe sobre o capital investido.

Unha alta rendibilidade indica que o investimento xerou un retorno significativo respecto ao diñeiro achegado, mentres que unha baixa rendibilidade reflicte un menor beneficio.

O xuro é o prezo que se paga polo uso dun capital alleo durante un período de tempo determinado. Noutras palabras, é a cantidade que unha entidade financeira aboa a un cliente por depositar o seu diñeiro, ou que un cliente paga ao banco por recibir un préstamo ou crédito.

O xuro exprésase normalmente como unha porcentaxe anual, coñecida como tipo de xuro. Existen dous tipos principais de xuros:

• Xuro simple: Calcúlase só sobre o capital inicial.

• Xuro composto: Calcúlase sobre o capital inicial máis os xuros xerados en períodos anteriores.

Analizar a rendibilidade permite comparar diferentes opcións de investimento e elixir a que mellor se adapte aos obxectivos financeiros. Pola súa parte, coñecer o funcionamento dos xuros axuda a entender o custo real dun préstamo ou o beneficio potencial dun produto de aforro.

Seguridade e protección

O diñeiro depositado polo titular en ABANCA está protexido principalmente polo Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito (FGD). Este fondo garante os depósitos bancarios e os depósitos en valores negociables e instrumentos financeiros, ata un importe máximo de 100.000 euros por titular e entidade.

Ademais, incorpóranse as seguintes medidas:

• Seguridade tecnolóxica: Utiliza sistemas avanzados de protección, como a Chave ABANCA, que permite confirmar a túa identidade usando o desbloqueo do teu móbil (pegada, Face ID ou PIN) en operacións sensibles.
• Protección de datos: Cumpre estritamente a normativa de protección de datos, asegurando que só ti e as autoridades (con orde xudicial) podedes acceder a información sensible, como imaxes de seguridade.
• Salvagarda de activos: Mantén os teus fondos separados dos do banco e doutros clientes, evitando calquera confusión e protexendo o teu diñeiro mesmo en caso de problemas financeiros da entidade.
• Vixilancia e control: As oficinas contan con vixilancia, sistemas de alarma e cámaras de seguridade, e as gravacións xestiónanse de forma segura.
• Transparencia: Todas as operacións e movementos están regulados e supervisados para protexer os teus dereitos como cliente.

Accesibilidade dixital

A banca dixital ofrece numerosas facilidades para xestionar contas, facer pagos e consultar movementos, permitindo aos clientes operar de forma cómoda e segura desde calquera dispositivo (ordenador, portátil, tableta ou móbil). Entre as principais facilidades destacan:

• Consulta de posición e movementos de contas en tempo real, con buscador e opción de personalización.

• Posibilidade de ocultar contas e consultar información de titulares, así como descargar o certificado de titularidade.

• Realización de transferencias e traspasos, tanto nacionais como internacionais, en euros ou noutras divisas, podendo programalas para unha data concreta ou de forma periódica.

• Pago de recibos, impostos, taxas e multas, así como devolución ou baixa de domiciliacións e xestión de recibos pendentes.

• Xestión de tarxetas: consulta de movementos, acendido e apagado de tarxetas, modificación de límites operativos diarios e solicitude de duplicado de PIN.

• Envío de diñeiro inmediato a outras contas, a caixeiros ou a través de servizos como ABANCA Pay.

• Acceso ao buzón dixital para consultar toda a correspondencia bancaria dos últimos 5 anos.

• Xestión de produtos actuais (bloqueo de tarxeta, recordatorio de PIN, activación de tarxeta, etc.) e contratación de novos produtos (préstamos, seguros, tarxetas virtuais, etc.).

• Axenda e favoritos para axilizar operacións habituais.

Servizos asociados

• Tarxetas: Emisión e xestión de tarxetas de débito e crédito asociadas á conta, con posibilidade de consultar movementos, modificar límites, bloquear ou activar tarxetas, e solicitar duplicado de PIN.
• Transferencias: Realización de transferencias nacionais e internacionais, tanto manuais como periódicas, en euros ou noutras divisas. Inclúe a opción de programar transferencias e recibir xustificantes.
• Domiciliacións: Domiciliación de recibos de servizos (luz, auga, teléfono, etc.), con posibilidade de xestionar, devolver ou dar de baixa domiciliacións desde a banca dixital.
• Sistemas de alerta: Servizo de avisos ao móbil ou correo electrónico sobre movementos relevantes na conta, como abonos de nómina, transferencias recibidas, operacións con tarxeta, saldo en vermello, recibos non cargados, entre outros.
• Consulta de movementos e saldos: Acceso en tempo real ao saldo e movementos da conta, con opción de descargar extractos e certificados de titularidade.
• Pago de recibos e impostos: Posibilidade de pagar recibos, impostos, taxas e multas directamente desde a conta.
• Xestión dixital: Acceso á banca electrónica e móbil para operar e consultar a conta en calquera momento e lugar.

Antes de elixir unha conta bancaria, é importante comparar varias opcións para atopar a que mellor se adapte ás túas necesidades. Estes son os factores clave que debes ter en conta ao comparar contas bancarias.

Factores clave para comparar contas bancarias:

• Comisións: Analiza se a conta ten comisión de mantemento, administración, por transferencias, por tarxetas ou por outros servizos. Valora se existen programas de vinculación ou bonificación que permitan reducir ou eliminar estas comisións.
• Servizos incluídos sen custo: Revisa que servizos están incluídos de balde, como tarxetas de débito/crédito, transferencias nacionais e internacionais, ingreso de cheques, operacións en ventanilla, etc.
• Requisitos de vinculación: Comproba se é necesario domiciliar nómina, recibos, manter un saldo mínimo, contratar produtos adicionais (seguros, fondos, etc.) ou realizar un número mínimo de operacións para acceder ás vantaxes da conta.
• Facilidades da banca dixital: Avalía a calidade e funcionalidades da banca en liña e móbil, como a consulta de movementos, realización de transferencias, xestión de tarxetas, pago de recibos, sistemas de alerta, etc.
• Acceso a servizos presenciais: Considera se a conta permite atención presencial en oficina e que operacións poden realizarse en ventanilla sen custo.
• Límites e condicións: Revisa o número máximo de contas que pode ter un titular, límites de operativa, condicións para a gratuidade de servizos, etc.
• Seguridade e protección: Confirma a protección dos fondos mediante o Fondo de Garantía de Depósitos e outras medidas de seguridade.

Consellos segundo o teu perfil financeiro:

Estudantes e mozos (16-29 anos): Busca contas específicas para mozos que ofrecen vantaxes como ausencia de comisións de mantemento e administración, transferencias SEPA gratuítas, tarxeta de débito sen custo e retiradas de efectivo gratis en caixeiros seleccionados. Aproveita a banca dixital para xestionar as túas finanzas e realizar pagos de forma sinxela. Ademais, ofrécese unha bonificación no caso de que domicilies a túa nómina.

Familias: Elixe contas que permitan domiciliar nómina ou pensión e recibos, e que ofrezan bonificacións por cumprir requisitos de vinculación. Valora servizos como tarxetas gratuítas, transferencias sen custo, xestión de domiciliacións e sistemas de alerta para controlar gastos e movementos. Se tes fillos menores, existen contas sen comisións para eles.

Autónomos e microempresas:

Revisa os requisitos do Programa de Autónomos e MicroPemes para acceder a beneficios como redución de comisións, servizos de pago e cobro adaptados á túa actividade, e facilidades na xestión de recibos e transferencias. Se non cumpres os requisitos de autónomos, podes optar polos beneficios do programa familias se che resultan máis vantaxosos.

Parellas:

Considera contas conxuntas que permitan xestionar gastos compartidos, domiciliar recibos comúns e acceder a tarxetas adicionais. Revisa se a conta ofrece vantaxes por vinculación conxunta (nómina, seguros, saldo mínimo) e sistemas de alerta para ambos titulares.

Persoas maiores:

Busca contas que faciliten a operativa presencial e dixital, con atención personalizada e servizos adaptados (tarxetas gratuítas, transferencias sinxelas, xestión de recibos). Valora a posibilidade de exención de comisións por pensión domiciliada e acceso a produtos de protección.

Erros comúns nas contas bancarias:

• Non revisar os movementos e extractos da conta regularmente.
• Non conservar o contrato asinado nin a información precontractual.
• Manter saldos elevados en efectivo na oficina, xerando custos innecesarios.
• Non cumprir os requisitos de vinculación e perder bonificacións ou gratuidade de servizos.
• Facilitar datos persoais ou bancarios sen verificar a identidade do solicitante (risco de fraude).
• Non informar nin corrixir erros detectados antes de que o cliente presente unha reclamación formal.

Boas prácticas nas contas bancarias

• Revisar periodicamente os movementos e extractos para detectar erros ou cargos non recoñecidos.
• Conservar sempre o contrato asinado e a documentación relevante.
• Operar co saldo de efectivo mínimo necesario na oficina para evitar custos e riscos.
• Cumprir os requisitos de vinculación para beneficiarse de vantaxes e bonificacións.
• Protexer os datos persoais e bancarios, evitando compartilos sen verificar a identidade do receptor.
• Corrixir calquera erro detectado na operativa diaria antes de que derive nunha reclamación formal.

Evitar comisións ocultas

É importante revisar e comprender todas as comisións da túa conta bancaria para evitar cargos inesperados e poder controlar mellor os teus gastos. Se coñeces que servizos teñen custo (como transferencias, tarxetas ou mantemento), podes decidir como usar a túa conta e aproveitar posibles bonificacións ou exencións. Deste xeito, evitarás sorpresas no extracto e poderás reclamar se detectas algún cobro incorrecto.

Ler a letra pequena.

É fundamental ler e entender ben todas as condicións do contrato bancario antes de asinar, para evitar sorpresas ou compromisos non desexados. Presta atención ás cláusulas sobre comisións, xuros, prazos, requisitos de vinculación e posibles penalizacións. Se algo non queda claro, pide sempre unha explicación antes de aceptar. Así asegúraste de saber exactamente a que te comprometes e evitas problemas futuros.

Revisar os teus movementos bancarios:

Realizar consultas frecuentes á túa conta bancaria é fundamental para detectar a tempo erros, cargos non autorizados ou calquera irregularidade. Así podes actuar rapidamente se ves un movemento estraño, reclamar se hai un cobro incorrecto e protexer o teu diñeiro fronte a posibles fraudes. Revisar os teus movementos de forma regular axúdache a ter un mellor control das túas finanzas e a evitar problemas maiores no futuro.

Manter a seguridade de claves e accesos dixitais:

Para protexer as túas claves e accesos dixitais:

• Non compartas os teus contrasinais nin códigos con ninguén.
• Non os anotes en papel nin en lugares accesibles.
• Usa contrasinais seguros, evita datos persoais e cámbiaos regularmente.
• Bloquea o teu equipo se o deixas desatendido.
• Se perdes un método de autenticación, notifícao de inmediato.
• Mantén os teus dispositivos actualizados e protexidos con antivirus.
• Así evitarás fraudes e accesos non autorizados á túa información.