Zer da banku-kontu bat

Zer da banku-kontu baten titularra?

Banku-kontu baten titularra kontuaren gaineko eskubide eta erantzukizunak dituen pertsona da. Saldoaz baliatu, diru-sarrerak egin, transferentziak eta beste eragiketa batzuk egin ditzake. Kontu batek titular bat edo gehiago izan ditzake, eta hauek jabetza eta kudeaketa partekatzen dute aukeratutako antolamendu motaren arabera.

Zer da kotitular bat eta zein da bere aldea titularrarekin?

Kotitularra kontuaren beste titular bat da, eta bi motatakoak izan daitezke: kotitular indistintoak, non bakoitzak kontuarekin askatasunez jardun dezakeen, edo mankomunatuak, non eragiketak egiteko hainbat sinadura behar diren. Titularraren eta kotitularraren arteko bereizketa terminologikoa baino ez da, bereizketa errazteko.

Zer da IBANa eta zertarako erabiltzen da?

IBANa 4 karaktere hasierako eta kontu-zenbakiaren segidaz osatutako kode bat da. Kontu bankarioak nazioartean identifikatzeko erabiltzen da, Europar Batasuneko herrialdeen artean eta Liechtenstein, Norvegia, San Marino, Islandia eta Suitzarekin transferentziak errazteko. IBAN baten atalak:

• HERRIALDE KODEA: herrialdea identifikatzen duten bi zenbaki
• KONTROL DIGITUA: balidaziorako bi zenbaki
• KONTU KODEA: bankuaren kodea, bulegoaren kodea, kode nazional bat eta kontu bankarioaren zenbakia barne hartzen ditu.

Zer dira interesak banku-kontu batean eta nola funtzionatzen dute?

Banku-kontu bateko interesak bankuan zure dirua gordetzeagatik lortzen duzun etekina dira. Zure kontuaren saldoari aplikatutako ehuneko gisa funtzionatzen dute, eta kontratuaren baldintzen arabera aldizkako irabaziak sortzen dituzte.

Zer dira banku-komisioak eta nola eragiten diote zure kontuari?

Komisioak banku batek zure kontua mantendu eta kudeatzeagatik kobratzen dizun zenbatekoa dira. ABANCA-n oso erraza da zerbitzu bankario hauengatik ez ordaintzea. Komisio horiek ez ordaintzeko baldintzak ezagutu nahi badituzu, kontsultatu gure ABANCA Zerbitzu Programa.

Zein da saldo erabilgarriaren eta saldo kontablearen arteko aldea?

Saldo erabilgarria zure kontuan duzun eta berehala erabil dezakezun dirua da, eta saldo kontableak, berriz, oraindik prozesatu gabe dauden eragiketak barne hartzen ditu, hala nola erosketak edo transferentziak.

Zer dira banku-transferentziak eta nola egiten dira?

Banku-transferentziak kontuen arteko diru-bidalketak dira. ABANCA-n, mugikorreko, online edo telefono bidezko bankutik egin ditzakezu. Aukeratu kontua, sartu hartzailearen datuak, zenbatekoa eta berretsi eragiketa.

Zer dira helbideratzeak eta nola funtzionatzen dute?

Helbideratzeak enpresa batek zure kontu bankariotik automatikoki ordainketak kobratzeko baimenak dira, adibidez, argindar, gimnasio edo internet fakturak. ABANCA-n, online bankutik kudea ditzakezu Ordainketak/Helbideratzeak atalean edo ABANCA aplikazioan 'Eragiketak' > 'Helbideratzeak' atalean.

Zer da banku-kontu baten gehiegizko saldo negatiboa eta zein dira bere arriskuak?

Banku-kontu baten gehiegizko saldo negatiboak zure kontuan nahikoa funts ez duzunean gertatzen diren egoerak dira, hau da, "zenbaki gorriak" bezala ezagunak. Egoera hauetan, zenbait kostu sortzen dira, hala nola, gehiegizko saldo negatiboan dagoen zenbatekoagatik atzerapen-interesa, eta egoera horretan dagoen bitartean.

Halaber, gehiegizko saldo negatiboan egoteagatik komisio bat kobratu ohi da, eta dirua sartzeko eta kontua saldo positiboan jartzeko gehiago atzeratzen bazara, kobrantza kudeaketagatik kargu bat aplikatuko zaizu.

Zer da BIC/SWIFT kodea eta zertarako balio du?

BIC/SWIFT kodea gu entitate gisa munduko gainerako banku eta finantza-erakundeen aurrean identifikatzen gaituen kodea da, eta atzerritik transferentzia bat egingo badizute eman beharko duzun kodea da. ABANCAren kasuan, BIC/SWIFT kodea CAGLESMMXXX da.

Zer da baimendun bat banku-kontu batean eta zer funtzio ditu?

Banku-kontu batean baimenduna titularrek bere izenean zenbait kudeaketa egiteko baimena duen pertsona da. Hala ere, ez da kontuaren jabea eta bere ahalmenak titularrek ezarritakoaren arabera mugatuta daude.

Zer da Gordailuen Berme Funtsa eta nola babesten ditu bezeroak?

Gordailuen Berme Funtsak (GBF) 100.000 €-ko gehieneko babesa eskaintzen du pertsona eta entitate bakoitzeko. Gordailu gehiago badituzu, batzen dira eta guztira muga horri lotuta daude. Informazio gehiago: info

Komisioak eta gastuak

Banku-kontuetan hainbat komisio mota egon daitezke, egindako zerbitzu eta eragiketen arabera aplikatzen direnak. Komisio ohikoenak honako hauek dira:

• Mantentze-komisioa: Kontua irekita eta operatibo izateagatik aldizka kobratzen den komisioa da.
• Administrazio-komisioa: Kontuan egindako mugimendu edo apunte bakoitzeko aplikatzen da. Epe bakoitzean sortutako guztiak pilatuz likidatzen da.
• Zorpeko komisioa edo kontabilitate-zorpeko saldo handienaren komisioa: Kontuak saldo negatiboa duenean kobratzen da. Likidazio-epe bakoitzean kontabilitate-zorpeko saldo handienaren gainean kalkulatzen da.
• Txartelen jaulkipena eta mantentzea, baita haien erabilera aurreikusi ez denean ere.
• Kuota finkoen tarifak: Bezeroak zerbitzuen tarifa finkoa kontratatuta badu, kuota zorrak sor daitezke.

Errentagarritasuna eta interesak

Errentagarritasuna adierazle finantzario bat da, inbertsio, produktu edo aktibo batek epe jakin batean etekinak edo irabaziak sortzeko duen gaitasuna neurtzen duena. Normalean inbertitutako kapitalaren gaineko ehuneko gisa adierazten da.

Errentagarritasun handiak inbertsioak ekarritako diruaren aldean itzulkin esanguratsua sortu duela adierazten du, eta errentagarritasun baxuak, berriz, etekin txikiagoa.

Interesa atzerriko kapital bat epe jakin batean erabiltzeagatik ordaintzen den prezioa da. Beste modu batera esanda, finantza-erakunde batek bezeroari bere dirua gordailatzeagatik ordaintzen dion zenbatekoa da, edo bezeroak bankuari mailegu edo kreditu bat jasotzeagatik ordaintzen diona.

Interesa normalean urteko ehuneko gisa adierazten da, interes-tasa izenez ezagutzen dena. Bi interes mota nagusi daude:

• Interes sinplea: Hasierako kapitalaren gainean bakarrik kalkulatzen da.

• Interes konposatua: Hasierako kapitalaren eta aurreko epeetan sortutako interesen gainean kalkulatzen da.

Errentagarritasuna aztertzeak inbertsio aukera desberdinak alderatzeko eta helburu finantzarioetara ondoen egokitzen dena aukeratzeko aukera ematen du. Bestalde, interesen funtzionamendua ezagutzeak mailegu baten benetako kostua edo aurrezki produktu baten etekin potentziala ulertzen laguntzen du.

Segurtasuna eta babesa

Titularrak ABANCA-n gordailututako dirua, batez ere, Kreditu Erakundeen Gordailuen Berme Funtsak (FGD) babesten du. Funts honek banku-gordailuak eta balio negoziagarrietan eta finantza-tresnetan egindako gordailuak bermatzen ditu, gehienez 100.000 euroko zenbatekoarekin titular eta erakunde bakoitzeko.

Horrez gain, honako neurri hauek hartzen dira:

• Segurtasun teknologikoa: Babes-sistema aurreratuak erabiltzen ditu, hala nola ABANCA Giltza, zure identitatea baieztatzeko aukera ematen duena mugikorraren desblokeoa erabiliz (hatz-marka, Face ID edo PINa) eragiketa sentikorretan.
• Datuen babesa: Datuen babesari buruzko araudia zorrotz betetzen du, ziurtatuz zu eta agintariak (epaile-aginduarekin) bakarrik sar zaitezketela informazio sentikorrera, hala nola segurtasun-irudietara.
• Aktiboen babesa: Zure funtsak bankuaren eta beste bezeroen funtsengandik bereizita mantentzen ditu, edozein nahaste saihestuz eta zure dirua babestuz erakundearen arazo finantzarioen kasuan ere.
• Zaintza eta kontrola: Bulegoek zaintza, alarma-sistemak eta segurtasun-kamerak dituzte, eta grabazioak modu seguruan kudeatzen dira.
• Gardentasuna: Eragiketa eta mugimendu guztiak araututa eta gainbegiratuta daude, bezero gisa zure eskubideak babesteko.

Irisgarritasun digitala

Banku digitalak hainbat erraztasun eskaintzen ditu kontuak kudeatzeko, ordainketak egiteko eta mugimenduak kontsultatzeko, bezeroei edozein gailutatik (ordenagailua, eramangarria, tableta edo mugikorra) modu eroso eta seguruan jarduteko aukera emanez. Nabarmendutako erraztasun nagusiak hauek dira:

• Kontuen posizioa eta mugimenduak denbora errealean kontsultatzea, bilatzailearekin eta pertsonalizazio aukerarekin.

• Kontuak ezkutatzeko eta titularren informazioa kontsultatzeko aukera, baita titulartasun-ziurtagiria deskargatzeko ere.

• Transferentziak eta transferentziak egitea, bai nazionalak bai nazioartekoak, eurotan edo beste moneta batzuetan, data jakin baterako edo aldizka programatzeko aukera izanik.

• Ordainagiriak, zergak, tasak eta isunak ordaintzea, baita helbideratzeen itzulketa edo baja eta ordainagiri zordunen kudeaketa ere.

• Txartelen kudeaketa: mugimenduak kontsultatzea, txartelak piztu eta itzaltzea, eguneroko muga operatiboak aldatzea eta PIN bikoiztua eskatzea.

• Dirua berehala bidaltzea beste kontu batzuetara, kutxazainetara edo ABANCA Pay bezalako zerbitzuen bidez.

• Azken 5 urteetako banku-korrespondentzia osoa kontsultatzeko postontzi digitalerako sarbidea.

• Uneko produktuen kudeaketa (txartela blokeatzea, PIN gogorarazlea, txartela aktibatzea, etab.) eta produktu berrien kontratazioa (maileguak, aseguruak, txartel birtualak, etab.).

• Ohiko eragiketak bizkortzeko agenda eta gogokoenak.

Lotutako zerbitzuak

• Txartelak: Kontuari lotutako zordunketa eta kreditu txartelen jaulkipena eta kudeaketa, mugimenduak kontsultatzeko, muga aldatzeko, txartelak blokeatu edo aktibatzeko eta PIN bikoiztua eskatzeko aukera izanik.
• Transferentziak: Transferentzia nazional eta nazioartekoak egitea, eskuzkoak zein aldizkakoak, eurotan edo beste moneta batzuetan. Transferentziak programatzeko eta egiaztagiriak jasotzeko aukera barne.
• Helbideratzeak: Zerbitzuen ordainagiriak helbideratzea (argia, ura, telefonoa, etab.), helbideratzeak kudeatzeko, itzultzeko edo baja emateko aukera izanik banku digitaletik.
• Alerta-sistemak: Mugikorrera edo posta elektronikora abisu-zerbitzua kontuaren mugimendu garrantzitsuei buruz, hala nola nomina sarrerak, jasotako transferentziak, txartelekin egindako eragiketak, saldo gorria, kargatu gabeko ordainagiriak, besteak beste.
• Mugimendu eta saldoen kontsulta: Kontuaren saldoa eta mugimenduak denbora errealean kontsultatzeko aukera, laburpenak eta titulartasun-ziurtagiriak deskargatzeko aukerarekin.
• Ordainagiri eta zerga ordainketa: Ordainagiriak, zergak, tasak eta isunak zuzenean kontutik ordaintzeko aukera.
• Kudeaketa digitala: Banku elektroniko eta mugikorrera sarbidea, kontua edozein unetan eta lekutan kudeatzeko eta kontsultatzeko.

Banku-kontu bat aukeratu aurretik, garrantzitsua da hainbat aukera alderatzea, zure beharretara ondoen egokitzen dena aurkitzeko. Hauek dira banku-kontuak alderatzerakoan kontuan hartu beharreko funtsezko faktoreak.

Banku-kontuak alderatzeko funtsezko faktoreak:

• Komisioak: Kontuak mantentze-, administrazio-, transferentzia-, txartel- edo bestelako zerbitzuengatik komisiorik duen aztertu. Lotura edo bonifikazio programarik dagoen baloratu, komisio horiek murriztu edo ezabatzeko aukera ematen dutenak.
• Kosturik gabeko zerbitzuak: Zein zerbitzu sartzen diren doan berrikusi, hala nola zordunketa/kreditu txartelak, transferentzia nazional eta nazioartekoak, txeke-sarrerak, leihatilan egindako eragiketak, eta abar.
• Lotura-baldintzak: Egiaztatu beharrezkoa den nomina, ordainagiriak helbideratzea, gutxieneko saldoa mantentzea, produktu gehigarriak kontratatzea (aseguruak, funtsak, etab.) edo gutxieneko eragiketa kopuru bat egitea kontuaren abantailak eskuratzeko.
• Banku digitalaren erraztasunak: Banku online eta mugikorraren kalitatea eta funtzionalitateak ebaluatu, hala nola mugimenduen kontsulta, transferentziak egitea, txartelen kudeaketa, ordainagirien ordainketa, alerta-sistemak, eta abar.
• Aurrez aurreko zerbitzuetara sarbidea: Kontuak bulegoan aurrez aurreko arreta ahalbidetzen duen eta leihatilan doan egin daitezkeen eragiketak zein diren kontuan hartu.
• Mugak eta baldintzak: Titular batek izan ditzakeen gehienezko kontu kopurua, eragiketa-mugak, zerbitzuen doakotasunerako baldintzak, eta abar berrikusi.
• Segurtasuna eta babesa: Funtsak Gordailuen Berme Funtsaren eta beste segurtasun-neurrien bidez babestuta daudela baieztatu.

Zure profilaren araberako aholkuak:

Ikasleak eta gazteak (16-29 urte): Gazteentzako bereziki pentsatutako kontuak bilatu, hala nola mantentze- eta administrazio-komisiorik gabeak, SEPA transferentzia doakoak, zordunketa-txartel doakoa eta hautatutako kutxazainetan dirua doan ateratzeko aukera eskaintzen dutenak. Erabili banku digitala zure finantzak kudeatzeko eta ordainketak erraz egiteko. Gainera, nomina helbideratzen baduzu, bonifikazioa eskaintzen da.

Familientzat: Aukeratu nomina edo pentsioa eta ordainagiriak helbideratzeko aukera ematen duten kontuak, eta lotura-baldintzak betetzeagatik bonifikazioak eskaintzen dituztenak. Baloratu doako txartelak, kosturik gabeko transferentziak, helbideratzeen kudeaketa eta gastuak eta mugimenduak kontrolatzeko alerta-sistemak. Adingabeak badituzu, haientzat komisiorik gabeko kontuak daude.

Autonomoak eta mikroenpresak:

Autonomo eta MikroETE Programaren baldintzak berrikusi, komisioak murrizteko, zure jarduerara egokitutako ordainketa eta kobrantza zerbitzuak eta ordainagiri eta transferentzien kudeaketan erraztasunak lortzeko. Autonomoen baldintzak betetzen ez badituzu, familientzako programaren abantailak aukera ditzakezu, hobeak badira zuretzat.

Bikoteak:

Kontu bateratuak kontuan hartu, gastu partekatuak kudeatzeko, ordainagiri komunak helbideratzeko eta txartel gehigarrietara sartzeko aukera ematen dutenak. Kontuak lotura bateratuagatik (nomina, aseguruak, gutxieneko saldoa) abantailak eskaintzen dituen eta bi titularrentzako alerta-sistemak dituen berrikusi.

Adineko pertsonak:

Aukeratu aurrez aurreko eta digitalerako eragiketak errazten dituzten kontuak, arreta pertsonalizatua eta egokitutako zerbitzuekin (doako txartelak, transferentzia errazak, ordainagiri kudeaketa). Baloratu pentsioa helbideratzeagatik komisioak salbuesteko aukera eta babes-produktuetara sarbidea.

Banku-kontuetan ohiko akatsak:

• Kontuaren mugimenduak eta laburpenak aldizka ez berrikustea.
• Sinatutako kontratua eta aurrekontratu-informazioa ez gordetzea.
• Bulegoan diru saldo handiak mantentzea, beharrezkoak ez diren kostuak sortuz.
• Lotura-baldintzak ez betetzea eta hobariak edo zerbitzuen doakotasuna galtzea.
• Datu pertsonalak edo bankukoak eskatzailearen identitatea egiaztatu gabe ematea (iruzurraren arriskua).
• Bezeroak erreklamazio formala aurkeztu aurretik atzemandako akatsak ez jakinaraztea edo ez zuzentzea.

Banku-kontuetan jardunbide egokiak

• Mugimenduak eta laburpenak aldizka berrikustea, akatsak edo onartu gabeko kobrantzak detektatzeko.
• Sinatutako kontratua eta dokumentazio garrantzitsua beti gordetzea.
• Bulegoan beharrezkoa den gutxieneko diru saldoarekin jardutea, kostuak eta arriskuak saihesteko.
• Lotura-baldintzak betetzea, abantailak eta hobariak lortzeko.
• Datu pertsonalak eta bankukoak babestea, jasotzailearen identitatea egiaztatu gabe ez partekatzea.
• Eguneroko jardueran atzemandako edozein akats zuzentzea, erreklamazio formal bihurtu aurretik.

Ezkutuko komisioak saihestea

Garrantzitsua da zure banku-kontuko komisio guztiak berrikustea eta ulertzea, ustekabeko kobrantzak saihesteko eta zure gastuak hobeto kontrolatzeko. Zer zerbitzuk kostua duten (hala nola transferentziak, txartelak edo mantentzea) badakizu, zure kontua nola erabili erabaki dezakezu eta balizko hobari edo salbuespenak aprobetxatu. Horrela, ez duzu ustekaberik izango laburpenean eta erreklamatu ahal izango duzu kobrantza okerren bat atzematen baduzu.

Letra txikia irakurri.

Oinarrizkoa da banku-kontratuaren baldintza guztiak ondo irakurri eta ulertzea sinatu aurretik, ustekabeak edo nahi ez diren konpromisoak saihesteko. Jarraitu arreta berezia komisioei, interes-tasei, epeei, lotura-baldintzei eta balizko penalizazioei buruzko klausulei. Zerbait argi ez badago, eskatu beti azalpen bat onartu aurretik. Horrela, zehazki zertan ari zaren konprometitzen jakingo duzu eta etorkizuneko arazoak saihestuko dituzu.

Zure banku-mugimenduak berrikustea:

Zure banku-kontua maiz kontsultatzea funtsezkoa da akatsak, baimenik gabeko kobrantzak edo edozein irregulartasun garaiz detektatzeko. Horrela, mugimendu arraroren bat ikusten baduzu, azkar jardun dezakezu, kobrantza okerren bat badago erreklamatu eta zure dirua babestu iruzurren aurrean. Mugimenduak aldizka berrikustea lagungarria da zure finantzak hobeto kontrolatzeko eta etorkizunean arazo handiagoak saihesteko.

Gako eta sarbide digitalen segurtasuna mantentzea:

Zure gakoak eta sarbide digitalak babesteko:

• Ez partekatu zure pasahitzak edo kodeak inorekin.
• Ez idatzi paperetan edo eskuragarri dauden lekuetan.
• Erabili pasahitz seguruak, saihestu datu pertsonalak eta aldatu aldizka.
• Blokeatu zure ekipoa zaindugabe uzten baduzu.
• Autentifikazio-metodoren bat galtzen baduzu, jakinarazi berehala.
• Mantendu zure gailuak eguneratuta eta antibirus batekin babestuta.
• Horrela, iruzurrak eta zure informaziora baimenik gabeko sarbideak saihestuko dituzu.