Guía de Cuentas Bancarias

¿Quién es el titular de una cuenta bancaria?

El titular de una cuenta bancaria es la persona que contrata el producto con la entidad bancaria y que accede a derechos y asume las responsabilidades de la cuenta. Puede disponer del dinero, realizar ingresos, transferencias y otras operaciones. Una cuenta puede tener uno o varios titulares, quienes comparten la gestión de los fondos y disponen de los mismos según la forma de disposición elegida.

¿Qué es un cotitular y cuáles son sus diferencias con el titular?

Un apoderado en una cuenta bancaria es la persona a la que uno o varios titulares han otorgado un poder notarial a su favor para realizar ciertas gestiones en su nombre. Sin embargo, no es propietario del dinero de la cuenta y sus facultades están limitadas según lo establecido por los titulares en el poder.

¿Qué es el IBAN y para qué se utiliza?

El IBAN es un código formado por 4 caracteres iniciales seguido del número de cuenta. Se utiliza para identificar las cuentas bancarias a nivel internacional, facilitando transferencias bancarias entre todos los países de la Unión Europea, además de Liechtenstein, Noruega, San Marino, Islandia y Suiza. Partes de un IBAN: 

• CÓDIGO DEL PAÍS: dos números que identifican el país
• DÍGITO DE CONTROL: dos números destinados a validación
• CÓDIGO DE CUENTA: incluye el código del banco, código de la sucursal, un código nacional y el número de la cuenta bancaria.

¿Qué son los intereses en una cuenta bancaria y cómo funcionan?

Los intereses en una cuenta bancaria son el beneficio que obtienes por depositar tu dinero en el banco. Se calculan aplicando un porcentaje al saldo de tu cuenta, generando ganancias periódicas según las condiciones del contrato.

¿Qué son las comisiones bancarias y cómo afectan a tu cuenta?

Las comisiones corresponden a lo que te cobra un banco por los servicios que te presta relacionados con tu cuenta bancaria. En ABANCA se ofrece la posibilidad de no pagar las principales comisiones. Si quieres conocer los requisitos para no pagar esas comisiones, consulta nuestro Programa Servicios ABANCA.

¿Cuál es la diferencia entre saldo disponible y saldo contable?

El saldo disponible es el dinero que tienes en tu cuenta y que puedes utilizar de forma inmediata, mientras que el saldo contable incluye operaciones pendientes de hacerse efectivas, como compras o transferencias.

¿Qué son las transferencias bancarias y cómo se realizan?

Las transferencias bancarias te permiten enviar dinero entre cuentas de distintos bancos. En ABANCA, puedes realizarlas desde la banca móvil, electrónica o telefónica. Selecciona la cuenta, introduce los datos de la cuenta a la que quieres enviar el dinero, los datos del destinatario, el importe y ya podrás realizarla operación. 

¿Qué son las domiciliaciones y cómo funcionan?

Las domiciliaciones son autorizaciones para que una empresa pueda presentar al cobro el coste de un servicio que te esté prestando. Suelen ser pagos recurrentes, como por ejemplo facturas de luz, gimnasio o internet. En ABANCA, puedes gestionarlas desde la banca electrónica en la pestaña Pagos/Domiciliaciones o desde la app de ABANCA en ‘Operar’ > ‘Domiciliaciones’.

¿Qué es un descubierto bancario y cuáles son sus riesgos?

Los descubiertos bancarios son aquellas situaciones en las que te quedas sin dinero suficiente en la cuenta y el banco te adelanta el dinero, conocido tradicionalmente como “quedarte en números rojos”. En estas situaciones, como el banco te ha permitido disponer de un dinero que no había en la cuenta, se pueden generar algunos costes y comisiones; el interés de demora por la cantidad que está en descubierto, y durante el período que permanezca así.

También se suele cobrar una comisión por estar en descubierto, y si tardas más en ingresar el dinero y poner la cuenta en saldo positivo, te cobraremos los gastos que se hayan producido intentando recuperar el dinero adelantado.

¿Qué es el código BIC/SWIFT y para qué sirve?

El BIC/SWIFT es el código que nos identifica como entidad ante todos los demás bancos y entidades financieras del mundo.Es un código que deberás facilitar si te van a hacer una transferencia desde el extranjero. En el caso de ABANCA, el código BIC/SWIFT es CAGLESMMXXXSerás redirigido a otro sitio web.

¿Qué es el Fondo de Garantía de Depósitos y cómo protege a los clientes?

El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) garantiza los depósitos bancarios y los depósitos en valores negociables e instrumentos financieros, hasta un importe máximo de 100.000 euros por titular y entidad.

Si tienes más depósitos, se suman y el total está sujeto a este límite.

Comisiones y gastos

En las cuentas bancarias pueden existir varios tipos de comisiones, que se aplican en función de los servicios que el banco te preste según tu forma de operar. Las comisiones más comunes son:

• Comisión de mantenimiento: Es la que se cobra por dar el soporte informático necesario para custodiar tu dinero y gestionar todas las operaciones de la cuenta.
• Comisión de administración: Se cobra por los movimientos realizados en la cuenta, normalmente los bancos la cobran a partir de un número mensual de movimientos.
• Comisión por descubierto o mayor saldo contable descubierto: Se cobra cuando la cuenta en un determinado momento no tenía dinero y el banco ha realizado un pago adelantando el dinero.

Más información sobre las comisiones de ABANCA

Rentabilidad e intereses

La rentabilidad es un indicador financiero que mide la capacidad de una inversión, producto o activo para generar beneficios o ganancias en un periodo determinado. Se expresa habitualmente como un porcentaje sobre el capital invertido.

Una alta rentabilidad indica que la inversión ha generado un retorno significativo respecto al dinero aportado, mientras que una baja rentabilidad refleja un menor beneficio.

El interés es lo que abona una entidad financiera a un cliente por depositar su dinero, como puede ser en una cuenta remunerada, o que un cliente paga al banco por recibir un préstamo o crédito.

Analizar la rentabilidad te permite comparar diferentes opciones de inversión y elegir la que mejor se adapte a los objetivos financieros y a tu perfil. Por su parte, conocer el funcionamiento de los intereses te ayudará a entender el coste real de un préstamo o el beneficio potencial de un producto de ahorro.

¿Cómo remunerar tu dinero?

Seguridad y protección

El dinero depositado por el titular en ABANCA está protegido principalmente por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito (FGD).

Además se incorporan las siguientes medidas:

• Seguridad tecnológica:Utiliza sistemas avanzados de protección, como la Llave ABANCA, que permite confirmar tu identidad usando el desbloqueo de tu móvil (huella, Face ID o PIN) en operaciones sensibles.
• Protección de datos: Cumple estrictamente la normativa de protección de datos, asegurando que solo tú y las autoridades (con orden judicial) pueden acceder a información sensible, como imágenes de seguridad.  
• Vigilancia y control: Las oficinas cuentan con vigilancia, sistemas de alarma y cámaras de seguridad, y las grabaciones se gestionan de forma segura.  

Protege tu dinero con ABANCA

Accesibilidad digital

La banca digital ofrece numerosas facilidades para gestionar cuentas, hacer pagos y consultar movimientos, permitiendo a los clientes operar de forma cómoda y segura desde cualquier dispositivo (ordenador, portátil, tablet o móvil).

Entre las principales facilidades destacan:

• Consulta de posición y movimientos de cuentas en tiempo real, con buscador y opción de personalización.
• Posibilidad de ocultar cuentas y consultar información de titulares, así como descargar el certificado de titularidad.
• Realización de transferencias y traspasos, tanto nacionales como internacionales, en euros o en otras divisas, pudiendo programarlas para una fecha concreta o de forma periódica.
• Pago de recibos, impuestos, tasas y multas, así como devolución o baja de domiciliaciones y gestión de recibos pendientes.
• Gestión de tarjetas: consulta de movimientos, encendido y apagado de tarjetas, modificación de límites operativos diarios y solicitud de duplicado de PIN.
• Envío de dinero inmediato a otras cuentas, a cajeros o a través de servicios como ABANCA Pay.
• Acceso al buzón digital para consultar toda la correspondencia bancaria de los últimos 5 años.
• Gestión de productos actuales (bloqueo de tarjeta, recordatorio de PIN, activación de tarjeta, etc.) y contratación de nuevos productos (préstamos, seguros, tarjetas virtuales, etc.).
• Agenda y favoritos para agilizar operaciones habituales.

Consulta nuestro compromiso con la accesibilidad

Servicios Asociados

• Tarjetas: Emisión y gestión de tarjetas de débito y crédito asociadas a la cuenta, con posibilidad de consultar movimientos, modificar límites, bloquear o activar tarjetas, y solicitar duplicado de PIN.
• Transferencias: Realización de transferencias nacionales e internacionales, tanto manuales como periódicas, en euros o en otras divisas. Incluye la opción de programar transferencias y recibir justificantes.
• Domiciliaciones: Domiciliación de recibos de servicios (luz, agua, teléfono, etc.), con posibilidad de gestionar, devolver o dar de baja domiciliaciones desde la banca digital.
• Sistemas de alerta: Servicio de avisos al móvil o correo electrónico sobre movimientos relevantes en la cuenta, como abonos de nómina, transferencias recibidas, operaciones con tarjeta, saldo en rojo, recibos no cargados, entre otros.
• Consulta de movimientos y saldos: Acceso en tiempo real al saldo y movimientos de la cuenta, con opción de descargar extractos y certificados de titularidad.
• Pago de recibos e impuestos: Posibilidad de pagar recibos, impuestos, tasas y multas directamente desde la cuenta.
• Gestión digital: Acceso a la banca electrónica y móvil para operar y consultar la cuenta en cualquier momento y lugar.

Antes de elegir una cuenta bancaria, es importante comparar varias opciones para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades. Estos son los factores clave que debes tener en cuenta al comparar cuentas bancarias.

Factores clave para comparar cuentas bancarias:

• Comisiones: Analiza si la cuenta tiene gastos de mantenimiento o administración. Lo ideal es buscar programas de bonificación que, como en ABANCA, te permitan disfrutar de tu cuenta sin pagar comisiones por los servicios que más usas.
• Servicios incluidos sin coste: Revisa todos los servicios incluidos por la contratación de cuenta con ABANCA, como tarjetas de débito o crédito u otros servicios que te sean útiles.
• Requisitos: Comprueba qué necesitas para acceder a las mejores ventajas. ¿Domiciliar tu nómina o recibos? ¿Un número mínimo de compras con tarjeta? En ABANCA puedes obtener hasta 500€ por domiciliar tu nómina o pensión.
• Banca digital: Evalúa si la app es intuitiva, si permite gestionar tus tarjetas (apagarlas/encenderlas), Bizum, pagar recibos con una foto o recibir alertas de seguridad en tiempo real. Descubre todas las funcionalidades de la app de ABANCA.
• Seguridad y protección: Asegúrate de que tus ahorros están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos y que cuentas con los últimos protocolos de seguridad en compras online. Descubre Llave ABANCA

Consejos según tu perfil financiero:

Estudiantes y jóvenes: Si tienes menos de 35 años, lo que buscas es autonomía y cero complicaciones. Prioriza cuentas que te den todo sin pedirte nada a cambio: sin comisiones de mantenimiento, con transferencias SEPA gratis no urgentes y una tarjeta de débito sin coste para moverte por el mundo. Además, si empiezas a trabajar y domicilias tu nómina, en ABANCA ¡te damos la bienvenida con un incentivo!

Abre tu Cuenta Joven sin comisiones

Familias: Elige cuentas que permitan domiciliar nómina o pensión y recibos, y que ofrezcan ventajas por cumplir requisitos de vinculación. Valora servicios como tarjetas gratuitas, transferencias sin coste, gestión de domiciliaciones y sistemas de alerta para controlar gastos y movimientos. Si tienes hijos menoresSerás redirigido a otro sitio web, existen cuentas sin comisiones para ellos.

Trae tu nómina y suma ventajas

Autónomos y microempresas:

Revisa los requisitos del Programa de Autónomos y MicroPymes para acceder a beneficios como reducción de comisiones, servicios de pago y cobro adaptados a tu actividad, y facilidades en la gestión de recibos y transferencias. En el caso de que seas autónomo y no cumplas los requisitos de autónomos, puedes optar por los beneficios del programa familias si te resultan más ventajosos.

Únete con la Cuenta Autónomos

Parejas:

Considera cuentas conjuntas que permitan gestionar gastos compartidos, domiciliar recibos comunes y acceder a tarjetas adicionales. Revisa si la cuenta ofrece ventajas por vinculación conjunta (nómina, seguros, saldo mínimo) y sistemas de alerta para ambos titulares.

Contratad vuestra Cuenta ConjuntaSerás redirigido a otro sitio web

Personas mayores:

Busca cuentas que faciliten la operativa presencial y digital, con atención personalizada y servicios adaptados (tarjetas gratuitas, transferencias sencillas, gestión de recibos). Valora la posibilidad de exención de comisiones por pensión domiciliada y acceso a productos de protección.

Domicilia tu pensión con beneficios

Errores comunes en las cuentas bancarias:

• No revisar los movimientos y extractos de la cuenta regularmente. No conservar el contrato firmado ni la información precontractual.
• Mantener saldos elevados en efectivo en oficina, generando costes innecesarios.
• No cumplir los requisitos y perder bonificaciones o gratuidad de servicios.
• Facilitar datos personales o bancarios sin verificar la identidad del solicitante (riesgo de fraude).
• No informar ni corregir errores detectados antes de que el cliente presente una reclamación formal.

Buenas prácticas en las cuentas bancarias

• Revisar periódicamente los movimientos y extractos para detectar errores o cargos no reconocidos.
• Conservar siempre el contrato firmado y la documentación relevante.
• Operar con el saldo de efectivo mínimo necesario en oficina para evitar costes y riesgos.
• Cumplir los requisitos de vinculación para beneficiarse de ventajas y bonificaciones.
• Proteger los datos personales y bancarios, evitando compartirlos sin verificar la identidad del receptor.
• Subsanar cualquier error detectado en la operativa diaria antes de que derive en una reclamación formal.

Evitar comisiones que no tenías en cuenta

Es importante revisar y comprender todas las comisiones de tu cuenta bancaria para evitar cargos inesperados y poder controlar mejor tus gastos. Si conoces qué servicios tienen coste (como transferencias, tarjetas o mantenimiento), puedes decidir cómo usar tu cuenta y aprovechar posibles bonificaciones o exenciones. De esta forma, evitarás sorpresas en el extracto y podrás reclamar si detectas algún cobro incorrecto.

Leer con atención el contrato

Es fundamental leer y entender bien todas las condiciones del contrato bancario antes de firmar, para evitar sorpresas o compromisos no deseados. Presta atención a las cláusulas sobre comisiones, intereses, plazos, requisitos de vinculación o posibles penalizaciones. Si algo no queda claro, pide siempre una explicación antes de aceptar. Así te aseguras de saber exactamente a qué te comprometes y evitas problemas futuros.

Revisar tus movimientos bancarios:

Realizar consultas frecuentes a tu cuenta bancaria es fundamental para detectar a tiempo errores, cargos no autorizados o cualquier irregularidad. Así puedes actuar rápidamente si ves un movimiento extraño, reclamar si hay un cobro incorrecto y proteger tu dinero frente a posibles fraudes. Revisar tus movimientos de forma regular te ayuda a tener un mejor control de tus finanzas y a evitar problemas mayores en el futuro.

Mantener la seguridad de claves y accesos digitales:

Para proteger tus claves y accesos digitales:

• No compartas tus contraseñas ni códigos con nadie.
• No las anotes en papel ni en lugares accesibles.
• Usa contraseñas seguras, evita datos personales y cámbialas regularmente.
• Bloquea tu equipo si lo dejas desatendido.
• Si pierdes un método de autenticación, notifícalo de inmediato.
• Mantén tus dispositivos actualizados y protegidos con antivirus.
• Así evitarás fraudes y accesos no autorizados a tu información.

¿Tienes más dudas sobre las cuentas bancarias? Nosotros tenemos las respuestas