Preguntes freqüents sobre Comptes Bancaris: Tot el que necessites saber

El teu compte a ABANCA és la clau per gestionar la teva economia personal. Serveix principalment per a:

• Rebre ingressos, com el teu sou, pensió o transferències d'amics.
• Pagar rebuts (llum, aigua, internet) de manera automàtica.
• Utilitzar targetes per comprar a botigues o treure diners als caixers.
• Enviar diners a altres persones de manera ràpida i segura.

Encara que totes dues mantenen els teus diners a resguard, tenen objectius diferents:

1. Compte corrent: Està pensada per a l’ús diari. És on domicilies els teus rebuts i connectes les teves targetes per pagar les teves compres.
2. Compte d’estalvi: El seu objectiu és ajudar-te a guardar diners per al futur. Sol oferir-te una mica de rendibilitat (interessos) pels teus diners, però no està pensada per a l’ús operatiu del dia a dia (com pagar rebuts).

L’IBAN és el "DNI" únic del teu compte bancari. Són les sigles d’International Bank Account Number i serveix per identificar el teu compte a qualsevol lloc del món. A Espanya sempre comença per ES seguit de 22 dígits. El necessitaràs sempre que vulguis que algú t’enviï una transferència o quan vagis a domiciliar un pagament.

Aquests termes defineixen qui té el control i la propietat dels diners al compte:

• Titular: És la persona propietària del compte, que té ple poder per realitzar operacions, tancar-lo o consultar moviments.
• Cotitular: És quan el compte pertany a dues o més persones alhora (per exemple, una parella o socis). Tots els cotitulars tenen els mateixos drets i responsabilitats sobre els diners i l’ús del compte d’ABANCA.

A ABANCA tenim una opció per a cada necessitat, tant si busques rendibilitat, gestionar el teu negoci o començar a estalviar des de jove. Aquestes són els nostres comptes principals:

• Per al teu dia a dia: El Compte Online Nòmina (si domicilies els teus ingressos) o el Compte Conjunt Online Sense Comissions si vols gestionar despeses compartides amb una altra persona de manera senzilla.
• Per fer créixer els teus estalvis: El Compte Remunerat Sense Comissions, dissenyat perquè els teus diners et donin rendibilitat sense que hagis de pagar per mantenir-lo.
• Per als més joves: Tenim el Compte Jove Online Nòmina (amb avantatges extra pels teus ingressos) i el Compte Jove Online Sense Nòmina per a qui està començant. Per als més petits de la casa, el Compte Netclub és ideal per aprendre a estalviar mentre es diverteixen.
• Per a professionals: El Compte Autònoms Sense Comissions, pensat específicament perquè la paperassa i les despeses de gestió no frenin la teva activitat.

La diferència principal és l'objectiu que tens per als teus diners:

• Compte Nòmina ABANCA: És la teva eina operativa. Està dissenyada per domiciliar els teus ingressos i rebuts, i sol incloure beneficis extra (com regals per portar la teva nòmina o targetes gratuïtes) en mantenir un vincle amb nosaltres.
• Compte d'Estalvi ABANCA: La seva funció és guardar els diners que no necessites gastar avui perquè generin una mica de rendibilitat. No està pensada per al dia a dia, sinó per veure com creix el teu coixí financer de manera segura.

Un compte digital, com el nostre Compte Online Clara d’ABANCA, és aquell que es gestiona 100% a través d’internet o de l’App. El gran avantatge és l’agilitat: l’obres en minuts des del sofà, normalment no té comissions de manteniment i et permet operar sense trepitjar una oficina, tot i que sempre tindràs el nostre suport si el necessites.

Un compte digital, com el nostre Compte Online Clara d’ABANCA, és aquell que es gestiona 100% a través d’internet o de l’App. El gran avantatge és l’agilitat: l’obres en minuts des del sofà, normalment no té comissions de manteniment i et permet operar sense trepitjar una oficina, tot i que sempre tindràs el nostre suport si el necessites.

És senzill: el compte corrent és per "moure" els diners, mentre que el compte remunerat és perquè els diners "treballin" per a tu. - Compte Corrent: Et permet fer transferències, pagar amb targeta i treure efectiu. - Compte Remunerat: Et paga un [X% d'interès] (el TIN) només per tenir els diners dipositats. És una manera d'obtenir beneficis sense risc.

Alguns comptes d’ABANCA, especialment els que compleixen les condicions del Programa de Serveis ABANCA, ofereixen beneficis addicionals com:

• Targetes gratuïtes: Per exemple, en el Programa de Serveis ABANCA per a persones d’entre 18 i 34 anys, cada titular pot tenir una targeta de dèbit TU NX sense cost, i en altres nivells s’inclou una targeta de dèbit i una de crèdit sense comissió (concessió subjecta a anàlisi de risc).
• Retirades d’efectiu gratuïtes: 5 retirades al mes fora de Galícia a la Xarxa Euro 6000, Banc Sabadell, Bankinter, Caixa d’Arquitectes i Caixa d’Enginyers, i 5 retirades al mes fora d’Espanya a qualsevol caixer del món (no aplicable a totes les targetes).
• Transferències gratuïtes: Totes les transferències SEPA no urgents en euros i fitxers realitzades per Banca Mòbil, Banca Electrònica i ordres periòdiques són gratuïtes. -Assegurances gratuïtes associades a targetes: Totes les targetes ABANCA inclouen una assegurança gratuïta que protegeix davant robatori en caixer i ús fraudulent per pèrdua, robatori o extraviament. Algunes targetes, com la Visa Tu i la Visa ABANCA Personal, ofereixen cobertures addicionals com robatori, furt i dany accidental en compres.
• Assegurança d’accidents en targetes de crèdit: Les targetes de crèdit Visa i Mastercard ABANCA inclouen una assegurança d’accidents que cobreix defunció, invalidesa permanent absoluta i parcial en transport públic, i el reemborsament de compres pagades amb la targeta assegurada en els 12 mesos anteriors al sinistre, així com la cancel·lació del saldo en cas de defunció.

Vol dir que no et cobrarem pels serveis bàsics de manteniment o administració. A ABANCA, quan diem que un compte és sense comissions, volem dir que el cost per tenir-la oberta, fer transferències estàndard o tenir la teva targeta de dèbit associada és de 0 euros. Així, els teus diners es queden íntegrament per a tu.

Sí, gràcies a la normativa europea de pagaments (PSD2), pots connectar el teu compte d’ABANCA amb altres aplicacions financeres de manera totalment segura. Això et permet, per exemple, utilitzar apps de control de despeses o veure tots els teus bancs des d’un sol lloc, sempre sota la teva autorització expressa i amb els màxims protocols de seguretat.

Les comissions són els imports que les entitats cobren per la gestió i els serveis prestats. En un compte bancari, les més habituals són: - Manteniment: Pel simple fet de tenir el compte obert. - Administració: Per cada apunt o moviment que es realitza. - Emissió o renovació de targetes: El cost anual de les teves targetes de dèbit o crèdit. - Transferències: Per enviar diners a altres comptes (especialment fora de la zona SEPA). - Descobert: El que pagues si el teu compte queda en números vermells.

L'interès és el preu dels diners. Es calcula aplicant un percentatge sobre el saldo que tens al compte. Si ens deixes diners (estalvi): Et pagarem interessos. Es calcula amb el TIN (Tipus d'Interès Nominal) sobre el saldo mitjà del teu compte.

Tenir saldo negatiu o estar en "números vermells" significa que has gastat més diners dels que tenies. Això genera el que anomenem un descobert tàcit. És important que ho sàpigues: això comporta el cobrament d'interessos de demora i una comissió per les despeses que genera regularitzar aquesta situació. A ABANCA t'avisarem perquè puguis cobrir aquest saldo al més aviat possible i evitar que els costos augmentin

És molt senzill! La majoria dels nostres comptes estan dissenyats perquè no paguis res si compleixes uns requisits mínims de vinculació. Les formes més habituals són:

Domiciliar la teva nòmina o pensió: És la clau que obre la majoria dels nostres avantatges. Operar de manera online: Fer servir la nostra App o banca a distància sol reduir els costos de gestió. Contractar productes específics: Com el Compte Online Nòmina o el Compte Jove, pensats precisament per ser lliures de comissions.

Els principals avantatges de tenir un compte bancari amb ABANCA són:

• Sense comissions si compleixes els requisits del Programa de Serveis ABANCA: 0 € en comissions de manteniment i administració del compte, transferències SEPA no urgents en euros, ingressos de xecs nacionals en euros.
• Transferències gratuïtes: Totes les transferències nacionals no urgents en euros realitzades a través de Banca Electrònica són gratuïtes.
• Servei d’alertes gratuït: Reps avisos per correu electrònic cada vegada que realitzes operacions com transferències, pagament d’impostos o retirades d’efectiu en caixers.
• Xarxa d’oficines àmplia: Més de 200 oficines a Portugal i més de 700 a Espanya, facilitant l’operativa presencial.
• Targetes amb assegurances associades: Les targetes ABANCA inclouen assegurances gratuïtes davant robatori en caixer i ús fraudulent, i algunes targetes de crèdit ofereixen cobertures addicionals com assegurança d’accidents i protecció de compres.
• Tarifa Plana d’Assegurances: Possibilitat d’agrupar i dividir el pagament d’assegurances, amb estalvi addicional.

A ABANCA la teva tranquil·litat és la nostra prioritat. Els teus diners estan protegits per dues vies principals: - Fons de Garantia de Dipòsits (FGD): Com a banc espanyol, els teus estalvis estan garantits per aquest fons fins a un màxim de 100.000 € per titular i entitat. - Sistemes de Seguretat Avançada: Utilitzem encriptació de dades, doble factor d'autenticació (SCA) en les teves compres i sistemes de monitoratge 24/7 per detectar qualsevol moviment sospitós als teus comptes.

Per obrir el teu compte a ABANCA només necessitem identificar-te. Els documents varien segons la teva situació: - Document d'identificació: Només necessites el teu DNI en vigor o el NIE (amb foto) o el passaport juntament amb el certificat de residència permanent. - Si ets autònom: A més de la teva identificació, et podríem demanar l'alta a l'IAE o l'últim rebut de la quota d'autònoms per configurar el teu Compte Autònoms Sense Comissions.

És clar! De fet, és la manera més ràpida. Pots obrir el teu Compte Online des del mòbil o l'ordinador en només 10 minuts. Només necessitaràs tenir el teu DNI a mà i una bona connexió a internet per fer una videotrucada de verificació de seguretat. Sense papers i sense trepitjar l'oficina.

Sí, a ABANCA volem que els més joves aprenguin a gestionar els seus diners. - Compte Netclub: Per als més petits, oberta pels seus pares o tutors legals. - Compte Jove Online: A partir dels 18 anys ja poden començar a utilitzar la nostra App d'ABANCA. És una manera excel·lent de familiaritzar-se amb l'estalvi.

Recorda que per poder gaudir d’aquest benefici és necessari que: - Ser client d’ABANCA o donar-se d’alta com a nou client. - Domiciliar una nòmina o pensió al compte. - Que et faci l’ingrés al teu nou compte. Tens dos mesos a partir de la signatura de l’adhesió a la campanya. - L’incentiu de la promoció el rebràs en el termini màxim d’un mes a partir d’aquest primer ingrés de nòmina o pensió.

Obrir el teu compte a ABANCA és un procés senzill que pots fer des del teu sofà. Només has de seguir aquests passos: - Tria el teu compte: Entra a la nostra banca electrònica o a l'App d'ABANCA i selecciona la que millor s'adapti a tu. Si tens dubtes, utilitza el nostre comparador de comptes bancaris. - Identifica't: Omple les teves dades personals i tingues a mà el teu DNI o NIE. - Verificació d'identitat: Hauràs de fer-te un "selfie" o realitzar una videotrucada ràpida per confirmar que ets tu. - Signatura digital: Llegiràs i signaràs els contractes mitjançant un codi que t'enviarem al teu mòbil per SMS. I ja està! Ja tens el teu número de compte (IBAN).

Sí, i a més ens n'encarreguem nosaltres! Gràcies al Servei de Trasllat de Comptes, si decideixes portar el teu dia a dia a ABANCA, nosaltres contactem amb el teu altre banc. Ens ocupem de traslladar els teus rebuts, les teves transferències periòdiques i fins i tot de tancar el teu compte antic si així ho vols. És un procés gratuït i sense complicacions per a tu.

És molt fàcil. Tens dues opcions principals: - Fes-ho tu: Un cop oberta el teu compte a ABANCA, comunica el teu nou número de compte (IBAN) al departament de Recursos Humans de la teva empresa. - Ho fem per tu: A través de la nostra App, pots utilitzar el servei de canvi de nòmina i nosaltres ens posarem en contacte amb el teu pagador per gestionar el canvi. Així de còmode!

Si fas l'obertura de manera online, el teu compte sol estar operatiu a l'instant. Podràs veure el teu número de compte i començar a rebre transferències de seguida. En alguns casos, per motius de seguretat, la revisió dels documents pot trigar entre 24 i 48 hores laborables, però t'avisarem per correu electrònic o SMS tan aviat com tot estigui verificat perquè puguis operar al 100%.

Encara que hi ha diverses opcions al mercat, a ABANCA treballem per ser els més competitius. El nostre compte Compte Online Clara i Compte Online Nòmina ofereixen 0 € en comissions de manteniment i administració de manera indefinida per a nous clients. A més, sovint incloem beneficis extra com targetes de dèbit gratuïtes i accés a una de les xarxes de caixers més grans d’Espanya.

Per gestionar millor el teu compte bancari a ABANCA, pots aprofitar les següents eines i serveis que ofereix el banc:

1. Banca Mòbil i Banca Electrònica: Utilitza l'app d'ABANCA o la banca online per consultar moviments, fer transferències, traspassos, pagaments de rebuts, bloquejar o activar targetes, i gestionar productes com préstecs o assegurances des de qualsevol lloc i en qualsevol moment. 2. Bústia digital: Activa la bústia digital per rebre tota la teva correspondència bancària sense cost i tenir accés als documents dels últims 5 anys des de qualsevol dispositiu. 3. Servei d'alertes gratuït: Activa les notificacions per email o SMS per estar informat de qualsevol moviment rellevant al teu compte (transferències, pagaments, retirades d'efectiu, etc.). 4. Gestió de targetes: Des de l'app pots bloquejar, activar, sol·licitar recordatori de PIN, o donar d'alta targetes virtuals per a compres online de manera segura. 5. Clau ABANCA: Configura la Clau ABANCA des de l'app per augmentar la seguretat de les teves operacions i accedir a la protecció avançada.

A ABANCA invertim en tecnologia punta, però tu ets la nostra millor defensa. Segueix sempre aquestes regles d'or: - Desconfia dels SMS o correus electrònics urgents: Nosaltres mai no et demanarem les teves claus ni que facis clic en un enllaç per "desbloquejar" el teu compte. Això és phishing. - Fes servir la signatura mòbil: No comparteixis mai els codis que t'enviem al mòbil; són només per a les teves operacions. - Compra en llocs segurs: Busca sempre el cadenat a la barra del navegador i utilitza el servei de compra segura de la teva targeta.

No cal que siguis un expert comptable, n'hi ha prou amb fer una ullada ràpida un cop a la setmana per comprovar: - Càrrecs desconeguts: Verifica que tots els pagaments amb targeta els has fet tu. - Rebuts domiciliats: Assegura't que no t'han passat un cobrament d'un servei que ja havies donat de baixa (com aquella subscripció al gimnàs o a la tele que ja no fas servir). - Propers cobraments: Revisa si tens saldo suficient per als rebuts que estan a punt d'arribar i així evitaràs els molestos números vermells.

Que no cunda el pànic! Actua ràpid seguint aquests passos: - Apaga la teva targeta: Entra a l’App d’ABANCA i "apaga" la teva targeta a l’instant. Si després la trobes, la podràs tornar a encendre. - Bloqueig total: Si t’han robat el mòbil o no pots accedir a la banca online, truca’ns immediatament al 900 815 522 perquè suspenem l’accés de manera segura. - Denúncia si cal: En cas de robatori o ús fraudulent, presenta una denúncia davant de les autoritats i facilita’ns una còpia perquè puguem ajudar-te amb les reclamacions.