Preguntas frecuentes sobre Cuentas Bancarias: Todo lo que necesitas saber

Preguntas frecuentes sobre Cuentas Bancarias: Todo lo que necesitas saber

En ABANCA queremos que tengas el control total de tus finanzas. Entender cómo funciona tu cuenta corriente es el primer paso para una salud financiera sólida. En esta sección hemos recopilado las dudas más frecuentes sobre cuentas bancarias para poner fin a tus dudas.

Conceptos básicos sobre cuentas corrientes

Antes de elegir, es fundamental conocer las reglas del juego. En este bloque exploramos los pilares del mundo bancario: desde la terminología esencial hasta las diferencias clave entre productos que, aunque parecen similares, cumplen funciones muy distintas en tu día a día.

Una cuenta bancaria es un contrato con un banco que te permite depositar, administrar y disponer de tu dinero de forma segura, realizando operaciones como transferencias, pagos, retiradas de efectivo y acceso a productos financieros como tarjetas de débito. Su función principal es mantener un registro de tus movimientos de fondos y ofrecer herramientas para gestionar tus finanzas. Existen distintos tipos de cuentas, como cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cuentas nómina o cuentas remuneradas, cada una con sus características y ventajas. Para más información sobre tipos de cuentas y cómo elegir la mejor, puedes consultar nuestra Guía completa de cuentas bancarias.

Tu cuenta en ABANCA es la llave para gestionar tu economía personal. Sirve principalmente para:

  • Recibir ingresos, como tu sueldo, pensión o transferencias de amigos.
  • Pagar recibos (luz, agua, internet) de forma automática.
  • Utilizar tarjetas para comprar en tiendas o sacar dinero en cajeros.
  • Enviar dinero a otras personas de forma rápida y segura.

Aunque ambas mantienen tu dinero a salvo, tienen objetivos distintos:

  1. Cuenta corriente: Está pensada para el uso diario. Es donde domicilias tus recibos y conectas tus tarjetas para pagar tus compras.
  2. Cuenta de ahorro: Su objetivo es ayudarte a guardar dinero para el futuro. Suele ofrecerte algo de rentabilidad (intereses) por tu dinero, pero no está pensada para el uso operativo del día a día (como pagar recibos).

El IBAN es el "DNI" único de tu cuenta bancaria. Son las siglas de International Bank Account Number y sirve para identificar tu cuenta en cualquier lugar del mundo. En España empieza siempre por ES seguido de 22 dígitos. Lo necesitarás siempre que quieras que alguien te envíe una transferencia o cuando vayas a domiciliar un pago.

Estos términos definen quién tiene el control y la propiedad del dinero en la cuenta:

  • Titular: Es la persona dueña de la cuenta, que tiene pleno poder para realizar operaciones, cerrarla o consultar movimientos.
  • Cotitular: Es cuando la cuenta pertenece a dos o más personas a la vez (por ejemplo, una pareja o socios). Todos los cotitulares tienen los mismos derechos y responsabilidades sobre el dinero y el uso de la cuenta de ABANCA.
Tipos de cuentas corrientes de ABANCA

No todas las cuentas corrientes son iguales porque no todas las personas tienen las mismas necesidades. Aquí te ayudamos a comparar las distintas opciones para que identifiques cuál es la cuenta perfecta para tus necesidades.

En ABANCA tenemos una opción para cada necesidad, ya sea que busques rentabilidad, gestionar tu negocio o empezar a ahorrar desde joven. Estas son nuestras cuentas principales:

La diferencia principal es el objetivo que tienes para tu dinero:

  • Cuenta Nómina ABANCA: Es tu herramienta operativa. Está diseñada para domiciliar tus ingresos y recibos, y suele incluir beneficios extra (como regalos por traer tu nómina o tarjetas gratis) al mantener un vínculo con nosotros.
  • Cuenta de Ahorro ABANCA: Su función es guardar el dinero que no necesitas gastar hoy para que genere algo de rentabilidad. No está pensada para el día a día, sino para ver cómo crece tu colchón financiero de forma segura

Una cuenta digital, como nuestra Cuenta Online Clara de ABANCA, es aquella que se gestiona 100% a través de internet o la App. La gran ventaja es la agilidad: la abres en minutos desde el sofá, no suele tener comisiones de mantenimiento y te permite operar sin pisar una oficina, aunque siempre tendrás nuestro apoyo si lo necesitas.

¡Claro que sí! En ABANCA puedes organizar tus finanzas abriendo diferentes cuentas según tus necesidades. Por ejemplo, es muy común tener una cuenta corriente para los gastos comunes y una cuenta separada para ahorrar para un viaje o para los impuestos. Tenerlas en el mismo sitio te permite traspasar dinero de una a otra al instante.

Es sencillo: la cuenta corriente es para "mover" el dinero, mientras que la remunerada es para que el dinero "trabaje" para ti. - Cuenta Corriente: Te permite hacer transferencias, pagar con tarjeta y sacar efectivo. - Cuenta Remunerada: Te paga un [X% de interés] (el TIN) solo por tener el dinero depositado. Es una forma de obtener beneficios sin riesgo.

Algunas cuentas de ABANCA, especialmente las que cumplen las condiciones del Programa de Servicios ABANCA, ofrecen beneficios adicionales como:

  • Tarjetas gratuitas: Por ejemplo, en el Programa de Servicios ABANCA en una edad comprendida entre 18 y 34 años, cada titular puede tener una tarjeta de débito TU NX sin coste, y en otros niveles se incluye una tarjeta de débito y una de crédito sin comisión (concesión sujeta a análisis de riesgo).
  • Retiradas de efectivo gratuitas: 5 retiradas al mes fuera de Galicia en la Red Euro 6000, Banco Sabadell, Bankinter, Caja de Arquitectos y Caja de Ingenieros, y 5 retiradas al mes fuera de España en cualquier cajero del mundo (no aplicable a todas las tarjetas).
  • Transferencias gratuitas: Todas las transferencias SEPA no urgentes en euros y ficheros realizadas por Banca Móvil, Banca Electrónica y órdenes periódicas son gratuitas. -Seguros gratuitos asociados a tarjetas: Todas las tarjetas ABANCA incluyen un seguro gratuito que protege ante robo en cajero y uso fraudulento por pérdida, robo o extravío. Algunas tarjetas, como la Visa Tú y la Visa ABANCA Personal, ofrecen coberturas adicionales como robo, hurto y daño accidental en compras.
  • Seguro de accidentes en tarjetas de crédito: Las tarjetas de crédito Visa y Mastercard ABANCA incluyen un seguro de accidentes que cubre fallecimiento, invalidez permanente absoluta y parcial en transporte público, y el reembolso de compras pagadas con la tarjeta asegurada en los 12 meses anteriores al siniestro, así como la cancelación de saldo en caso de fallecimiento.

Significa que no te cobraremos por los servicios básicos de mantenimiento o administración. En ABANCA, cuando decimos que una cuenta es sin comisiones, queremos decir que el coste por tenerla abierta, realizar transferencias estándar o tener tu tarjeta de débito asociada es de 0 euros. Así, tu dinero se queda íntegramente para ti.

Sí, gracias a la normativa europea de pagos (PSD2), puedes conectar tu cuenta de ABANCA con otras aplicaciones financieras de forma totalmente segura. Esto te permite, por ejemplo, usar apps de control de gastos o ver todos tus bancos desde un solo lugar, siempre bajo tu autorización expresa y con los máximos protocolos de seguridad.

Costes y seguridad sobre las cuentas corrientes

La transparencia es la base de la confianza. En este apartado detallamos todo lo relativo a la rentabilidad, el ahorro de costes y, lo más importante, las capas de seguridad que protegen tu capital. Queremos que te sientas tranquilo sabiendo exactamente qué esperar.

Las comisiones son los importes que las entidades cobran por la gestión y los servicios prestados. En una cuenta bancaria, las más habituales son: - Mantenimiento: Por el simple hecho de tener la cuenta abierta. - Administración: Por cada apunte o movimiento que se realiza. - Emisión o renovación de tarjetas: El coste anual de tus tarjetas de débito o crédito. - Transferencias: Por enviar dinero a otras cuentas (especialmente fuera de la zona SEPA). - Descubierto: Lo que pagas si tu cuenta se queda en números rojos.

El interés es el precio del dinero. Se calcula aplicando un porcentaje sobre el saldo que tienes en cuenta. Si tú nos prestas dinero (ahorro): Te pagaremos intereses. Se calcula con el TIN (Tipo de Interés Nominal) sobre el saldo medio de tu cuenta.

Tener saldo negativo o estar en "números rojos", significa que has gastado más dinero del que tenías. Esto genera lo que llamamos un descubierto tácito. Es importante que lo sepas: esto conlleva el cobro de intereses de demora y una comisión por los gastos que genera regularizar esa situación. En ABANCA te avisaremos para que puedas cubrir ese saldo lo antes posible y evitar que los costes aumenten

¡Es muy sencillo! La mayoría de nuestras cuentas están diseñadas para que no pagues nada si cumples unos requisitos mínimos de vinculación. Las formas más habituales son:

Domiciliar tu nómina o pensión: Es la llave que abre la mayoría de nuestras ventajas. Operar de forma online: Usar nuestra App o banca a distancia suele reducir los costes de gestión. Contratar productos específicos: Como la Cuenta Online Nómina o la Cuenta Joven, pensadas precisamente para ser libres de comisiones.

Las principales ventajas de tener una cuenta bancaria con ABANCA son:

  • Sin comisiones si cumples los requisitos del Programa de Servicios ABANCA: 0 € en comisiones de mantenimiento y administración de la cuenta, transferencias SEPA no urgentes en euros, ingresos de cheques nacionales en euros.
  • Transferencias gratuitas: Todas las transferencias nacionales no urgentes en euros realizadas a través de Banca Electrónica son gratuitas.
  • Servicio de alertas gratuito: Recibes avisos por correo electrónico cada vez que realizas operaciones como transferencias, pagos de impuestos o retiradas de efectivo en cajeros.
  • Red de oficinas amplia: Más de 200 oficinas en Portugal y más de 700 en España, facilitando la operativa presencial.
  • Tarjetas con seguros asociados: Las tarjetas ABANCA incluyen seguros gratuitos ante robo en cajero y uso fraudulento, y algunas tarjetas de crédito ofrecen coberturas adicionales como seguro de accidentes y protección de compras. -Tarifa Plana de Seguros: Posibilidad de agrupar y dividir el pago de seguros, con ahorro adicional.

En ABANCA tu tranquilidad es nuestra prioridad. Tu dinero está protegido por dos vías principales: - Fondo de Garantía de Depósitos (FGD): Al ser un banco español, tus ahorros están garantizados por este fondo hasta un máximo de 100.000 € por titular y entidad. - Sistemas de Seguridad Avanzada: Utilizamos encriptación de datos, doble factor de autenticación (SCA) en tus compras y sistemas de monitorización 24/7 para detectar cualquier movimiento sospechoso en tus cuentas.

Cómo abrir una cuenta con ABANCA y cambiar de banco

¿Has tomado una decisión? Te facilitamos el camino. Descubre los requisitos necesarios para abrir tu cuenta en pocos minutos, ya sea de forma digital o presencial, y cómo trasladar tu operativa desde otra entidad sin complicaciones ni papeleo innecesario.

Para abrir tu cuenta en ABANCA solo necesitamos identificarte. Los documentos varían según tu situación: - Documento de identificación: Solo necesitas tu DNI en vigor o el NIE (con foto) o el pasaporte junto con el certificado de residencia permanente. - Si eres autónomo: Además de tu identificación, podríamos pedirte el alta en el IAE o el último recibo de la cuota de autónomos para configurar tu Cuenta Autónomos Sin Comisiones.

¡Por supuesto! De hecho, es la forma más rápida. Puedes abrir tu Cuenta Online desde el móvil o el ordenador en apenas 10 minutos. Solo necesitarás tener tu DNI a mano y una buena conexión a internet para realizar una videollamada de verificación de seguridad. Sin papeles y sin pisar la oficina.

Sí, en ABANCA queremos que los más jóvenes aprendan a gestionar su dinero. - Cuenta Netclub: Para los más pequeños, abierta por sus padres o tutores legales. - Cuenta Joven Online: A partir de los 18 años ya pueden empezar a usar nuestra App de ABANCA. Es una forma excelente de familiarizarse con el ahorro.

Recuerda que para poder disfrutar de este beneficio es necesario que:  - Ser cliente de ABANCA o darse de alta como nuevo cliente. - Domiciliar una nómina o pensión en la cuenta. - Que te llegue el ingreso a tu nueva cuenta. Tienes dos meses a partir de la firma de la adhesión a la campaña.  - El incentivo de la promoción lo recibirás en el plazo máximo de un mes a partir de ese primer ingreso de nómina o pensión.

Abrir tu cuenta en ABANCA es un proceso sencillo que puedes hacer desde tu sofá. Solo tienes que seguir estos pasos: - Elige tu cuenta: Entra en nuestra banca electrónica o App de ABANCA y selecciona la que mejor se adapte a ti. Si tienes dudas utiliza nuestro comparador de cuentas bancarias. - Identifícate: Rellena tus datos personales y ten a mano tu DNI o NIE. - Verificación de identidad: Deberás hacerte un "selfie" o realizar una videollamada rápida para confirmar que eres tú. - Firma digital: Leerás y firmarás los contratos mediante un código que enviaremos a tu móvil por SMS. ¡Y listo! Ya tienes tu número de cuenta (IBAN).

¡Sí, y además nos encargamos nosotros! Gracias al Servicio de Traslado de Cuentas, si decides traerte tu día a día a ABANCA, nosotros contactamos con tu otro banco. Nos ocupamos de trasladar tus recibos, tus transferencias periódicas e incluso de cerrar tu cuenta antigua si así lo deseas. Es un proceso gratuito y sin complicaciones para ti.

Es muy fácil. Tienes dos opciones principales: - Hazlo tú: Una vez abierta tu cuenta en ABANCA, comunica tu nuevo número de cuenta (IBAN) al departamento de Recursos Humanos de tu empresa. - Lo hacemos por ti: A través de nuestra App, puedes usar el servicio de cambio de nómina y nosotros nos pondremos en contacto con tu pagador para gestionar el cambio. ¡Así de cómodo!

Si realizas la apertura de forma online, tu cuenta suele estar operativa al instante. Podrás ver tu número de cuenta y empezar a recibir transferencias de inmediato. En algunos casos, por motivos de seguridad, la revisión de los documentos puede tardar entre 24 y 48 horas hábiles, pero te avisaremos por email o SMS en cuanto todo esté verificado para que puedas operar al 100%.

Aunque existen varias opciones en el mercado, en ABANCA trabajamos para ser los más competitivos. Nuestra Cuenta Online Clara y la Cuenta Online Nómina ofrecen 0 € en comisiones de mantenimiento y administración de forma indefinida para nuevos clientes. Además, solemos incluir beneficios extra como tarjetas de débito gratuitas y acceso a una de las redes de cajeros más grandes de España.

Gestión de la cuenta corriente y soporte

Tu relación con el banco no termina al abrir la cuenta; ahí es donde empieza. Aprende a sacar el máximo partido a tu banca online, a mantener tus claves seguras y a reaccionar con rapidez ante cualquier imprevisto para que tu experiencia sea siempre excelente.

Para gestionar mejor tu cuenta bancaria en ABANCA, puedes aprovechar las siguientes herramientas y servicios que ofrece el banco:

1. Banca Móvil y Banca Electrónica: Utiliza la app de ABANCA o la banca online para consultar movimientos, realizar transferencias, traspasos, pagos de recibos, bloquear o activar tarjetas, y gestionar productos como préstamos o seguros desde cualquier lugar y en cualquier momento. 2. Buzón digital:Activa el buzón digital para recibir toda tu correspondencia bancaria sin coste y tener acceso a los documentos de los últimos 5 años desde cualquier dispositivo. 3. Servicio de alertas gratuito: Activa las notificaciones por email o SMS para estar informado de cualquier movimiento relevante en tu cuenta (transferencias, pagos, retiradas de efectivo, etc.). 4. Gestión de tarjetas: Desde la app puedes bloquear, activar, solicitar recordatorio de PIN, o dar de alta tarjetas virtuales para compras online de forma segura. 5. Llave ABANCA: Configura la Llave ABANCA desde la app para aumentar la seguridad de tus operaciones y acceder a la protección avanzada.

En ABANCA invertimos en tecnología punta, pero tú eres nuestra mejor defensa. Sigue siempre estas reglas de oro: - Desconfía de los SMS o emails urgentes: Nosotros nunca te pediremos tus claves ni que pinches en un enlace para "desbloquear" tu cuenta. Eso es phishing. - Usa la firma móvil: No compartas nunca los códigos que te enviamos al móvil; son solo para tus operaciones. - Compra en sitios seguros: Busca siempre el candado en la barra del navegador y utiliza el servicio de compra segura de tu tarjeta.

No hace falta que seas un experto contable, basta con echar un vistazo rápido una vez a la semana para comprobar: - Cargos desconocidos: Verifica que todos los pagos con tarjeta los has hecho tú. - Recibos domiciliados: Asegúrate de que no te han pasado un cobro de un servicio que ya habías cancelado (como esa suscripción al gimnasio o a la tele que ya no usas). - Próximos cobros: Revisa si tienes saldo suficiente para los recibos que están al caer y así evitarás los molestos números rojos.

¡Que no cunda el pánico! Actúa rápido siguiendo estos pasos: - Apaga tu tarjeta: Entra en la App de ABANCA y "apaga" tu tarjeta al instante. Si la encuentras luego, podrás encenderla de nuevo. - Bloqueo total: Si te han robado el móvil o no puedes entrar en la banca online, llámanos inmediatamente al 900 815 522 para que suspendamos el acceso de forma segura. - Denuncia si es necesario: En caso de robo o uso fraudulento, presenta una denuncia ante las autoridades y facilítanos una copia para que podamos ayudarte con las reclamaciones .