Guía de Inversión y bolsa

Invertir es una herramienta útil para proteger tu capital frente al impacto de la inflación a largo plazo y ayudarte a alcanzar tus metas financieras. No obstante, debes recordar que toda inversión conlleva riesgos, incluida la pérdida del capital invertido o la ausencia de rentabilidad. En esta guía de inversión y bolsa desglosamos, desde los conceptos más básicos hasta los productos más avanzados, la información necesaria para que conozcas cómo operar en los mercados. Asegúrate de tener claros tus objetivos. Si tienes dudas sobre por dónde arrancar, consulta qué necesitas para invertir

Para tomar decisiones de inversión informadas, primero debemos dominar los conceptos básicos.

¿Qué es una acción y cómo se invierte en bolsa?

Una acción es un título que representa una parte proporcional del capital social de una empresa. Al comprarla, te conviertes en accionista (copropietario).

Se invierte a través de un intermediario financiero autorizado o bróker, comprando y vendiendo estos títulos en mercados secundarios (como el IBEX 35 o el NASDAQ) buscando rentabilidad vía dividendos o por el aumento del valor de la propia acción.

La inversión en acciones conlleva que estés dispuesto a asumir un riesgo muy alto de pérdida en el capital invertido.

¿Qué es un fondo de inversión y cómo funciona?

Es un instrumento de inversión colectiva. El dinero de muchos inversores, denominados partícipes, se agrupan en un fondo gestionado por profesionales (sociedad gestora) que compran una cesta diversificada de activos. Su gran ventaja es que permite acceder a mercados profesionales con importes pequeños.

La inversión en fondos de inversión conlleva diversos riesgos y dependiendo de la vocación inversora del fondo, los activos en los que invierta…el nivel de riesgo del mismo variará.

¿Qué es la diversificación y por qué es clave?

Es la estrategia de repartir el capital en diferentes tipos de activos, sectores, geografías y divisas con el objetivo de gestionar y mitigar el riesgo global de la cartera de inversión.

¿Qué significa liquidez en inversión?

La liquidez es la facilidad y rapidez con la que puedes convertir una inversión de nuevo en dinero

¿Cómo afecta la volatilidad a mis inversiones?

La volatilidad mide cuánto varía el precio de un activo en un tiempo determinado. Una volatilidad alta implica mayores oscilaciones de precio, lo que puede derivar tanto en un mayor potencial de rentabilidad como en un riesgo significativamente más alto de sufrir pérdidas patrimoniales sobre el capital invertido.

¿Cuál es la diferencia entre renta fija y renta variable?

• Renta Fija (como bonos o letras): Cuando inviertes en renta fija, le estás prestando dinero a una entidad (un Estado o una empresa pública o privada) a cambio de que te lo devuelva en un plazo determinado junto con unos intereses previamente pactados. No te da ningún derecho de propiedad ni de voto en la entidad. Solo eres un acreedor. Se emite con unas condiciones financieras conocidas de antemano y no está exenta de riesgos, tales como el riesgo de crédito del emisor o el riesgo de fluctuación del precio en el mercado secundario si decides vender el título antes de su vencimiento.

• Renta Variable (acciones): Cuando inviertes en renta variable, estás comprando una parte de una empresa (acciones). Al convertirte en copropietario, tu dinero evoluciona según le vaya al negocio y a la economía en general. No permite conocer la rentabilidad futura y los precios dependen íntegramente de las condiciones del mercado.

Tanto las inversiones en renta fija como en renta variable conllevan riesgos de diverso tipo, existiendo el riesgo de pérdida en el capital invertido.

¿Qué es un perfil de riesgo inversor?

Es, principalmente, la combinación de tu capacidad financiera, es decir, la relación entre el riesgo que estás dispuesto a asumir frente a la rentabilidad esperada. para asumir pérdidas y tu tolerancia psicológica a ver bajar tus inversiones. En ABANCA disponemos de los siguientes perfiles de riesgo: Conservador, Moderado, Decidido o Agresivo.

¿Qué es la gestión activa y pasiva?

• Activa: Un equipo gestor profesional toma decisiones constantes de compra y venta de activos con el objetivo de intentar batir la rentabilidad de un mercado de referencia.

• Pasiva: La estrategia de inversión se limita a replicar la evolución de un índice de mercado concreto (como el S&P 500), lo que habitualmente permite ofrecer comisiones de gestión más bajas.

¿Qué es un bróker online?

Es la plataforma a través de la cual puedes transmitir tus órdenes de valores, así como hacer seguimiento de tus inversiones.

ABANCA pone a tu disposición su Bróker Online para operar de forma ágil.

Recuerda que la inversión en mercados financieros conlleva costes operativos (comisiones de intermediación y custodia) y el riesgo de pérdida del capital invertido.

ABANCA pone a tu disposición diversos productos y servicios de inversión como los siguientes:

Fondos de Inversión

Los fondos de inversión son productos versátiles donde profesionales gestionan tu dinero. En ABANCA ofrecemos diferentes fondos según, por ejemplo, el nivel de riesgo y la posibilidad de sufrir pérdidas que estés dispuesto a asumir. Más información sobre qué son los Fondos de Inversión

Acciones

Compra títulos de las empresas más importantes del mundo. Requiere un seguimiento estrecho y una estrategia definida debido a la oscilación de los precios y la posibilidad de sufrir pérdidas en el capital invertido.

ABANCA dispone del Bróker Online donde podrás llevar el control de tus inversiones.

Gestión Delegada de Carteras

La Gestión Delegada de Carteras es una buena opción para quienes no quieren o no pueden seguir el mercado a diario, delegando la gestión de una cartera de fondos de inversión en ABANCA. Definimos tu perfil en base a los resultados del test de idoneidad y nuestro equipo de expertos se encarga de la gestión de tu cartera: compramos, vendemos y ajustamos tu cartera buscando optimizar la relación entre rentabilidad y riesgo de acuerdo a tu perfil, teniendo en cuenta que toda inversión conlleva riesgo de pérdida del capital.

ETF o Fondos cotizados

Los ETFs son fondos de inversión cotizados. Son eficientes en costes frente a fondos tradicionales, y replican un índice cotizado, con sus mismas fluctuaciones, por lo que asumen plenamente el riesgo y rentabilidad del mercado de referencia.

No existe una "mejor inversión" absoluta, sino una inversión adecuada para cada persona. Para acertar, debes analizar tus necesidades actuales y tus metas futuras de forma objetiva.

Factores clave para comparar productos de inversión

Para no perderte, utiliza estos tres pilares de decisión:

1. Nivel de riesgo: Define cuánto estás dispuesto a que tu capital oscile y el nivel de pérdida que asumirías a cambio de una potencial rentabilidad.

2. Horizonte temporal: ¿Cuándo vas a necesitar el dinero? El plazo es clave: las inversiones a largo plazo disponen de mayor margen temporal para afrontar la volatilidad, aunque mantener la inversión en el tiempo no garantiza la recuperación de las pérdidas ni asegura rentabilidades positivas.

3. Diversificación: Asegúrate de que el producto no concentre todo el riesgo en una sola empresa o sector o invierte en diversos valores.

4. Costes y comisiones: Un 1% de diferencia en comisiones puede suponer una gran diferencia en tu beneficio final tras 10 años.

La inversión no termina con la compra; es un proceso vivo. Saber interpretar qué ocurre en el entorno económico te permitirá evaluar tu estrategia.

Cómo leer e interpretar los informes del mercado

Un buen análisis no predice el futuro, pero explica la situación presente del mercado. Al leer informes, fíjate en:

• Macroeconomía: Factores como los tipos de interés de los bancos centrales y la inflación. Son variables clave que suelen influir de forma directa en las valoraciones macroeconómicas y en la rentabilidad de los activos de renta fija (como los bonos).

• Resultados empresariales: Es uno de los factores principales que suele impactar en la valoración corporativa y en el precio de cotización de las acciones en la bolsa.

• Tendencias y patrones: Identifica si los mercados financieros globales se encuentran en un ciclo alcista (crecimiento estructural) o bajista (fase de ajuste) para gestionar de forma correcta tus expectativas.

Usos prácticos de los datos en tu cartera

¿Cómo influye la información en tus decisiones?

• Reequilibrio de la cartera: Si un activo ha experimentado una subida importante, su peso porcentual dentro de tu cartera aumenta de forma natural. Analizar estos datos te ayuda a valorar si es necesario realizar ajustes operativos para intentar mantener el nivel de riesgo originalmente deseado.

• Reaccionar vs. Actuar: Un dato macroeconómico negativo puntual no debería alterar una estrategia financiera diseñada a largo plazo. Utiliza los datos con rigor para confirmar tu estrategia de inversión inicial y evita improvisar ante las fluctuaciones del mercado.

Errores comunes al invertir

Identificar estos fallos a tiempo puede ahorrarte grandes imprevistos en tu patrimonio:

1. Falta de diversificación: Concentrar todo tu capital en un solo activo o sector aumenta exponencialmente el riesgo. Si esa empresa o sector sufre, tu cartera se verá afectada.

2. Invertir sin un objetivo claro: Sin una meta definida (jubilación, compra de vivienda, estudios), es muy complejo elegir el producto de inversión o el plazo temporal adecuado.

3. Actuar por emociones: Actuar precipitadamente frente a las caídas y las subidas suelen llevar a comprar caro y vender barato. Es preferible analizar bien la situación para tomar decisiones acertadas.

4. Ignorar costes y fiscalidad: Las comisiones, tanto de los propios productos como de los servicios, y los impuestos sobre los beneficios impactan directamente en tu rentabilidad neta. No mires solo el beneficio bruto.

5. No revisar ni ajustar la cartera: Los mercados financieros cambian. Una cartera de inversión desatendida puede descompensarse de sus porcentajes originales y dejar de cumplir tus objetivos iniciales.

6. Seguir consejos no profesionales: Las recomendaciones no verificadas de terceros no sustituyen al análisis técnico de los mercados. Confía únicamente en fuentes financieras debidamente contrastadas y reguladas.

Buenas prácticas del inversor

1. Revisión periódica: Analiza tu cartera periódicamente para asegurar que sigue alineada con tu perfil de riesgo.

2. Formación continua y decisiones informadas: Entiende siempre las características esenciales del producto en el que estás invirtiendo. El conocimiento técnico es la mejor herramienta para gestionar el pánico ante la volatilidad.

3. Diversificar activos y horizontes: Reparte tu inversión en diferentes productos financieros para evitar la concentración de riesgo en una sola alternativa.

4. Evaluación riesgo-beneficio: Antes de realizar una contratación, no analices únicamente cuánto puedes ganar; analiza siempre cuánto podrías llegar a perder en el peor escenario del mercado, asumiendo que toda inversión en mercados financieros conlleva el riesgo de sufrir pérdidas patrimoniales o, incluso, la pérdida total del capital invertido.

5. Buscar asesoramiento profesional: Ante cualquier duda, consulta con expertos. Un asesor financiero profesional, como los de ABANCA, te ayudará a mantener la hoja de ruta en momentos de incertidumbre de acuerdo con tu perfil de riesgo, objetivos de inversión, horizonte temporal y preferencias de sostenibilidad.