Guia d'Inversió i borsa

Invertir és una eina útil per protegir el teu capital davant l'impacte de la inflació a llarg termini i ajudar-te a assolir els teus objectius financers. No obstant això, has de recordar que tota inversió comporta riscos, inclosa la pèrdua del capital invertit o l'absència de rendibilitat. En aquesta guia d'inversió i borsa desglossem, des dels conceptes més bàsics fins als productes més avançats, la informació necessària perquè coneguis com operar als mercats. Assegura't de tenir clars els teus objectius. Si tens dubtes sobre per on començar, consulta què necessites per invertir

Per prendre decisions d'inversió informades, primer hem de dominar els conceptes bàsics.

Què és una acció i com s'inverteix en borsa?

Una acció és un títol que representa una part proporcional del capital social d'una empresa. En comprar-la, et converteixes en accionista (copropietari).

S'inverteix a través d'un intermediari financer autoritzat o bróker, comprant i venent aquests títols en mercats secundaris (com l'IBEX 35 o el NASDAQ) buscant rendibilitat via dividends o per l'augment del valor de la pròpia acció.

La inversió en accions comporta que estiguis disposat a assumir un risc molt alt de pèrdua en el capital invertit.

Què és un fons d'inversió i com funciona?

És un instrument d'inversió col·lectiva. Els diners de molts inversors, anomenats partícips, s'agrupen en un fons gestionat per professionals (societat gestora) que compren una cistella diversificada d'actius. El seu gran avantatge és que permet accedir a mercats professionals amb imports petits.

La inversió en fons d'inversió comporta diversos riscos i, depenent de la vocació inversora del fons, els actius en què inverteixi… el nivell de risc del mateix variarà.

Què és la diversificació i per què és clau?

És l'estratègia de repartir el capital en diferents tipus d'actius, sectors, geografies i divises amb l'objectiu de gestionar i mitigar el risc global de la cartera d'inversió.

Què significa liquiditat en inversió?

La liquiditat és la facilitat i rapidesa amb què pots convertir una inversió de nou en diners.

Com afecta la volatilitat a les meves inversions?

La volatilitat mesura quant varia el preu d'un actiu en un temps determinat. Una volatilitat alta implica majors oscil·lacions de preu, la qual cosa pot derivar tant en un major potencial de rendibilitat com en un risc significativament més alt de patir pèrdues patrimonials sobre el capital invertit.

Quina és la diferència entre renda fixa i renda variable?

• Renda Fixa (com bons o lletres): Quan inverteixes en renda fixa, estàs prestant diners a una entitat (un Estat o una empresa pública o privada) a canvi que te'ls torni en un termini determinat juntament amb uns interessos prèviament pactats. No et dóna cap dret de propietat ni de vot a l'entitat. Només ets un creditor. S'emet amb unes condicions financeres conegudes d'antuvi i no està exempta de riscos, com ara el risc de crèdit de l'emissor o el risc de fluctuació del preu al mercat secundari si decideixes vendre el títol abans del seu venciment.

• Renda Variable (accions): Quan inverteixes en renda variable, estàs comprant una part d'una empresa (accions). En convertir-te en copropietari, els teus diners evolucionen segons li vagi al negoci i a l'economia en general. No permet conèixer la rendibilitat futura i els preus depenen íntegrament de les condicions del mercat.

Tant les inversions en renda fixa com en renda variable comporten riscos de diversa mena, existint el risc de pèrdua en el capital invertit.

Què és un perfil de risc inversor?

És, principalment, la combinació de la teva capacitat financera, és a dir, la relació entre el risc que estàs disposat a assumir enfront de la rendibilitat esperada, la teva capacitat per assumir pèrdues i la teva tolerància psicològica a veure baixar les teves inversions. A ABANCA disposem dels següents perfils de risc: Conservador, Moderat, Decidit o Agressiu.

Què és la gestió activa i passiva?

• Activa: Un equip gestor professional pren decisions constants de compra i venda d'actius amb l'objectiu d'intentar batre la rendibilitat d'un mercat de referència.

• Passiva: L'estratègia d'inversió es limita a replicar l'evolució d'un índex de mercat concret (com l'S&P 500), la qual cosa habitualment permet oferir comissions de gestió més baixes.

Què és un bróker online?

És la plataforma a través de la qual pots transmetre les teves ordres de valors, així com fer seguiment de les teves inversions.

ABANCA posa a la teva disposició el seu Bróker Online per operar de manera àgil.

Recorda que la inversió en mercats financers comporta costos operatius (comissions d'intermediació i custòdia) i el risc de pèrdua del capital invertit.

ABANCA posa a la teva disposició diversos productes i serveis d'inversió com els següents:

Fons d'Inversió

Els fons d'inversió són productes versàtils on professionals gestionen els teus diners. A ABANCA oferim diferents fons segons, per exemple, el nivell de risc i la possibilitat de patir pèrdues que estiguis disposat a assumir. Més informació sobre què són els Fons d'Inversió

Accions

Compra títols de les empreses més importants del món. Requereix un seguiment estret i una estratègia definida a causa de l'oscil·lació dels preus i la possibilitat de patir pèrdues en el capital invertit.

ABANCA disposa del Bròker Online on podràs portar el control de les teves inversions.

Gestió Delegada de Carteres

La Gestió Delegada de Carteres és una bona opció per a aquells que no volen o no poden seguir el mercat diàriament, delegant la gestió d'una cartera de fons d'inversió a ABANCA. Definim el teu perfil en base als resultats del test d'idoneïtat i el nostre equip d'experts s'encarrega de la gestió de la teva cartera: comprem, venem i ajustem la teva cartera buscant optimitzar la relació entre rendibilitat i risc d'acord amb el teu perfil, tenint en compte que tota inversió comporta risc de pèrdua del capital.

ETF o Fons cotitzats

Els ETF són fons d'inversió cotitzats. Són eficients en costos en comparació amb els fons tradicionals, i replican un índex cotitzat, amb les mateixes fluctuacions, per la qual cosa assumeixen plenament el risc i la rendibilitat del mercat de referència.

No existeix una "millor inversió" absoluta, sinó una inversió adequada per a cada persona. Per encertar, has d'analitzar les teves necessitats actuals i les teves fites futures de manera objectiva.

Factors clau per comparar productes d'inversió

Per no perdre't, utilitza aquests tres pilars de decisió:

1. Nivell de risc: Defineix quant estàs disposat que el teu capital oscil·li i el nivell de pèrdua que assumiries a canvi d'una potencial rendibilitat.

2. Horitzó temporal: Quan necessitaràs els diners? El termini és clau: les inversions a llarg termini disposen de més marge temporal per afrontar la volatilitat, tot i que mantenir la inversió en el temps no garanteix la recuperació de les pèrdues ni assegura rendibilitats positives.

3. Diversificació: Assegura't que el producte no concentri tot el risc en una sola empresa o sector o inverteix en diversos valors.

4. Costos i comissions: Un 1% de diferència en comissions pot suposar una gran diferència en el teu benefici final després de 10 anys.

La inversió no s’acaba amb la compra; és un procés viu. Saber interpretar què passa a l’entorn econòmic et permetrà avaluar la teva estratègia.

Com llegir i interpretar els informes de mercat

Una bona anàlisi no prediu el futur, però explica la situació present del mercat. Quan llegeixis informes, fixa’t en:

• Macroeconomia: Factors com els tipus d’interès dels bancs centrals i la inflació. Són variables clau que solen influir de manera directa en les valoracions macroeconòmiques i en la rendibilitat dels actius de renda fixa (com els bons).

• Resultats empresarials: És un dels factors principals que sol impactar en la valoració corporativa i en el preu de cotització de les accions a la borsa.

• Tendències i patrons: Identifica si els mercats financers globals es troben en un cicle alcista (creixement estructural) o baixista (fase d’ajust) per gestionar correctament les teves expectatives.

Usos pràctics de les dades a la teva cartera

Com influeix la informació en les teves decisions?

• Reequilibri de la cartera: Si un actiu ha experimentat una pujada important, el seu pes percentual dins la teva cartera augmenta de manera natural. Analitzar aquestes dades t’ajuda a valorar si cal fer ajustos operatius per intentar mantenir el nivell de risc originalment desitjat.

• Reaccionar vs. Actuar: Una dada macroeconòmica negativa puntual no hauria d’alterar una estratègia financera dissenyada a llarg termini. Utilitza les dades amb rigor per confirmar la teva estratègia d’inversió inicial i evita improvisar davant les fluctuacions del mercat.

Errors comuns a l’hora d’invertir

Identificar aquests errors a temps pot estalviar-te grans imprevistos en el teu patrimoni:

1. Manca de diversificació: Concentrar tot el teu capital en un sol actiu o sector augmenta exponencialment el risc. Si aquella empresa o sector pateix, la teva cartera se’n veurà afectada.

2. Invertir sense un objectiu clar: Sense una meta definida (jubilació, compra d’habitatge, estudis), és molt complex triar el producte d’inversió o el termini adequat.

3. Actuar per emocions: Actuar precipitadament davant les caigudes i pujades sol portar a comprar car i vendre barat. És preferible analitzar bé la situació per prendre decisions encertades.

4. Ignorar costos i fiscalitat: Les comissions, tant dels propis productes com dels serveis, i els impostos sobre els beneficis impacten directament en la teva rendibilitat neta. No miris només el benefici brut.

5. No revisar ni ajustar la cartera: Els mercats financers canvien. Una cartera d’inversió desatesa pot descompensar-se dels seus percentatges originals i deixar de complir els teus objectius inicials.

6. Seguir consells no professionals: Les recomanacions no verificades de tercers no substitueixen l’anàlisi tècnica dels mercats. Confia únicament en fonts financeres degudament contrastades i regulades.

Bones pràctiques de l’inversor

1. Revisió periòdica: Analitza la teva cartera periòdicament per assegurar que segueix alineada amb el teu perfil de risc.

2. Formació contínua i decisions informades: Entén sempre les característiques essencials del producte en què estàs invertint. El coneixement tècnic és la millor eina per gestionar el pànic davant la volatilitat.

3. Diversificar actius i horitzons: Reparteix la teva inversió en diferents productes financers per evitar la concentració de risc en una sola alternativa.

4. Avaluació risc-benefici: Abans de fer una contractació, no analitzis únicament quant pots guanyar; analitza sempre quant podries arribar a perdre en el pitjor escenari de mercat, assumint que tota inversió en mercats financers comporta el risc de patir pèrdues patrimonials o, fins i tot, la pèrdua total del capital invertit.

5. Cercar assessorament professional: Davant qualsevol dubte, consulta amb experts. Un assessor financer professional, com els d’ABANCA, t’ajudarà a mantenir la fulla de ruta en moments d’incertesa d’acord amb el teu perfil de risc, objectius d’inversió, horitzó temporal i preferències de sostenibilitat.