Preguntes freqüents sobre Comptes Bancaris

Un compte bancari és un contracte amb un banc que et permet dipositar, administrar i disposar dels teus diners de manera segura, realitzant operacions com ingressos, transferències, pagaments, retirades d'efectiu i accés a productes financers com targetes de dèbit. La seva funció principal és custodiar els teus diners, mantenir un registre dels teus moviments de fons i oferir-te eines per gestionar el teu estalvi.

Hi ha diferents tipus de comptes, com comptes corrents, comptes d'estalvi, comptes nòmina o comptes remunerats, cadascun amb les seves pròpies característiques i avantatges. Per a més informació sobre tipus de comptes i com triar la que millor s'adapti a les teves necessitats, pots consultar la nostra Guia completa de comptes bancaris.

El teu compte a ABANCA és la clau per gestionar la teva economia personal. Serveix principalment per a:

• Rebre ingressos, com el teu sou, pensió o transferències d'amics.
• Pagar rebuts (llum, aigua, internet) de manera automàtica.
• Utilitzar targetes per comprar a botigues o treure diners als caixers.
• Enviar diners a altres persones de manera ràpida i segura.

Encara que ambdues serveixen per custodiar i gestionar els teus diners i mantenen els teus diners a resguard, tenen objectius diferents:

1. Compte corrent: Està pensat per a l'ús diari. És on domicilies els teus rebuts i connectes les teves targetes per pagar les teves compres.
2. Compte d'estalvi: El seu objectiu és ajudar-te a guardar diners per al futur. Sol oferir-te una mica de rendibilitat (interessos) pels teus diners, però no està pensat per a l'ús operatiu del dia a dia (com pagar rebuts), sinó per a l'estalvi.

L’IBAN és com el "DNI" del teu compte bancari. Són les sigles d’International Bank Account Number i serveix per identificar el teu compte a qualsevol lloc del món. A Espanya comença sempre per ES seguit de 22 dígits. El necessitaràs sempre que vulguis que algú t’enviï una transferència o quan vulguis domiciliar un pagament.

Defineix qui té el control del compte:

El Titular: És la persona que decideix sobre el compte, té ple poder per realitzar operacions, consultar moviments i cancel·lar-lo si així ho desitja.

A ABANCA tenim una opció per a cada necessitat, tant si busques rendibilitat, gestionar el teu negoci o començar a estalviar des de jove. Aquestes són els nostres principals comptes:

• Per al teu dia a dia: El Compte Online Nòmina (si domicilies els teus ingressos) o el Compte Conjunt Online Sense Comissions si vols gestionar despeses compartides amb una altra persona de manera senzilla.
• Per fer créixer els teus estalvis: El Compte Remunerat Sense Comissions, dissenyat perquè els teus diners et donin rendibilitat sense que hagis de pagar per mantenir-lo.
• Per als més joves: Tenim el Compte Jove Online Nòmina (amb avantatges extra pels teus ingressos) i el Compte Jove Online Sense Nòmina per a aquells que comencen. Per als més petits de la casa, el Compte Netclub és ideal per aprendre a estalviar mentre es diverteixen.
• Per a professionals: El Compte Autònoms Sense Comissions, pensat específicament perquè les despeses de gestió no frenin la teva activitat.

La diferència principal és l'objectiu que tens per als teus diners:

• Compte Nòmina ABANCA: És la teua eina operativa. Està dissenyada per domiciliar els teus ingressos i rebuts, i a més a ABANCA pots endur-te un incentiu de fins a 500 € per portar-hi la teua nòmina.
• Compte d'Estalvi ABANCA: La seua funció és estalviar els diners que no necessites gastar en el teu dia a dia i així generar una mica de rendibilitat. No està pensada per disposar diàriament del saldo, sinó per veure com creix el teu coixí financer de manera segura.

Un compte digital, com el nostre Compte Online Clara d’ABANCA, és aquell que es gestiona 100% a través d’internet o de l’App. El gran avantatge és l’agilitat: l’obres en minuts des del sofà, normalment no té comissions de manteniment ni d’administració i et permet operar sense haver d’anar a una oficina, tot i que sempre estarà disponible si ho necessites.

És clar que sí! A ABANCA pots organitzar les teves finances obrint diferents comptes segons les teves necessitats. Per exemple, és molt comú tenir un compte corrent per a les despeses comunes i un compte separat per estalviar per a un viatge o per pagar altres despeses com, per exemple, els teus impostos. Tenir-los al mateix lloc et permet gestionar fàcilment els teus diners, podent transferir saldos d’un compte a un altre a l’instant.

Alguns comptes d'ABANCA ofereixen beneficis addicionals com:

• Transferències gratuïtes: Totes les transferències SEPA no urgents en euros i fitxers realitzades per Banca Mòbil, Banca Electrònica i ordres periòdiques són gratuïtes.
• Assegurances gratuïtes associades a targetes: Totes les targetes ABANCA inclouen una assegurança gratuïta que protegeix davant atracament al caixer i ús fraudulent per pèrdua, robatori o extraviament. Algunes targetes, com la Visa Tú i la Visa ABANCA Personal, ofereixen cobertures addicionals com robatori, furt i dany accidental en compres.
• Assegurança d'accidents en targetes de crèdit: Les targetes de crèdit Visa i Mastercard ABANCA inclouen una assegurança d'accidents que cobreix defunció, invalidesa permanent absoluta i parcial en transport públic, i el reemborsament de compres pagades amb la targeta assegurada en els 12 mesos anteriors al sinistre, així com la cancel·lació de saldo en cas de defunció.

Quan contractes un compte, el banc et prestarà serveis de custòdia i manteniment dels teus diners. Si un compte no té comissions, vol dir que no et cobrarem per aquests serveis. A ABANCA, quan diem que un compte és sense comissions, volem dir que no et cobrarem el cost per tenir-la oberta, per custodiar el saldo, per portar els registres informàtics dels teus moviments… Així, els teus diners es queden íntegrament per a tu.

Sí, gràcies a la normativa europea de pagaments (coneguda per les sigles PSD2), pots connectar el teu compte d'ABANCA amb altres aplicacions financeres de manera segura. Això et permet, per exemple, utilitzar apps de control de despeses o veure tots els teus bancs des d'un sol lloc, sempre sota la teva autorització expressa i amb els màxims protocols de seguretat.

La transparència és la base de la confiança. En aquest apartat detallem tot el relatiu als costos, la rendibilitat, l'estalvi i, el més important, les capes de seguretat que protegeixen els diners del teu compte. Volem que et sentis tranquil sabent exactament què esperar.

Les comissions són els imports que les entitats cobren per la gestió i els serveis prestats al teu compte. En un compte bancari, les més habituals són:

• Manteniment: per la custòdia i manteniment dels registres informàtics de les teves operacions.
• Administració: es genera per cada apunt o moviment que es realitza al compte.
• Emissió o renovació de targetes: el cost anual per tenir disponibles les teves targetes de dèbit o crèdit.
• Transferències: per enviar diners a altres comptes (especialment fora de la zona SEPA o urgents).
• Descobert: el que pagues si el teu compte queda en números vermells i el banc t'avança els diners perquè puguis atendre un pagament.

El tipus d'interès en un compte corrent és el que el banc et pot pagar pels diners que tens estalviats. Es calcula aplicant un percentatge sobre el saldo que tens al compte.

Tenir saldo negatiu o el que es coneix com a “estar en números vermells”, significa que has gastat més diners dels que tenies disponibles al teu compte i el banc t’ha permès fer-ho, avançant-te aquests diners. Això genera el que anomenem un descobert tàcit. És important que ho sàpigues: si disposes dels diners que t’hem avançat, això comporta el cobrament d’interessos de demora i una comissió per les despeses de reclamar aquest deute. A ABANCA t’avisarem perquè puguis reposar aquest saldo al més aviat possible i evitar que els costos augmentin.

És molt senzill! La majoria dels nostres comptes estan pensats perquè no paguis res si compleixes uns requisits mínims. Les formes més habituals d'estalviar comissions són:

• Domiciliar la teva nòmina o pensió: A més, si contractes el Compte Online, podries endur-te fins a 500 € per domiciliar els teus ingressos recurrents.
• Operar de manera online: Fer servir l'App d'ABANCA o la banca a distància sol reduir els costos de gestió.
• Contractar productes específics: Com el Compte Online Nòmina o el Compte Online Jove amb Nòmina, pensats precisament per ser sense comissions.
• Complir els requisits del Programa Serveis Abanca (PSA): un programa que et permet estalviar en el pagament dels serveis bancaris més habituals gràcies a la teva vinculació amb ABANCA.

Els principals avantatges de tenir un compte bancari amb ABANCA són:

• Servei d'alertes gratuït: Reps avisos per correu electrònic cada vegada que realitzes operacions com transferències, pagaments d'impostos o retirades d'efectiu en caixers.
• Xarxa d'oficines àmplia: Més de 200 oficines a Portugal i més de 700 a Espanya, facilitant l'operativa presencial.
• Targetes amb assegurances associades: Les targetes ABANCA inclouen assegurances gratuïtes davant robatori en caixer i ús fraudulent, i algunes targetes de crèdit ofereixen cobertures addicionals com assegurança d'accidents i protecció de compres.
• Tarifa Plana d'Assegurances: Possibilitat d'agrupar i dividir el pagament de les assegurances, amb un estalvi addicional.

A ABANCA la teva tranquil·litat és la nostra prioritat. Els teus diners estan protegits per dues vies principals:

• Fons de Garantia de Dipòsits (FGD): Com a banc espanyol, els teus estalvis estan garantits per aquest fons fins a un màxim de 100.000 € per titular i entitat.
• Sistemes de Seguretat Avançada: Emprem protocols de transmissió d'informació segurs, disposem d'un sistema d'alertes per a compres o per confirmar operacions i sistemes de monitoratge 24/7 per detectar moviments irregulars i prevenir possibles fraus.

Per obrir el teu compte a ABANCA només necessitem identificar-te. Els documents varien segons la teva situació:

• Document d'identificació: Només necessites el teu DNI en vigor o el NIE (amb foto) o el passaport juntament amb el certificat de residència permanent. Si estàs treballant, et demanarem un justificant d'ingressos, com pot ser la teva nòmina.
• Si ets autònom: A més de la teva identificació, et podríem demanar l'alta a l'IAE o l'últim rebut de la quota d'autònoms per configurar el teu Compte Autònoms Sense Comissions.

És clar! De fet, és la manera més ràpida. Pots obrir el teu Compte Online des del mòbil o l'ordinador en només 10 minuts. Només necessitaràs tenir el teu DNI a mà i una bona connexió a internet per fer una videotrucada de verificació de seguretat. Sense papers i sense anar a una oficina.

Sí, a ABANCA volem que els més joves aprenguin a gestionar els seus diners.

• Compte Netclub: Per als més petits, oberta pels seus pares o tutors legals.
• Compte Jove Online: A partir dels 18 anys ja poden començar a utilitzar la nostra App d'ABANCA. És una manera excel·lent de familiaritzar-se amb l'estalvi.

Recorda que per poder gaudir d’aquest abonament és necessari:

1. Donar-te d’alta com a nou client d’ABANCA amb el teu Compte Online, Compte Jove Nòmina o Compte d’Autònom.
2. Domiciliar una nòmina, pensió o quota d’autònom al compte.
3. Que t’arribi l’abonament de la nòmina, pensió o quota d’autònom al teu nou compte. Tens dos mesos a partir de la signatura de l’adhesió a la campanya.
4. L’incentiu de la promoció el rebràs en el termini màxim d’un mes a partir d’aquest primer ingrés de nòmina o pensió.
5. Mantenir la nòmina, pensió o quota d’autònom domiciliada durant 24 mesos.

Obrir el teu compte a ABANCA és un procés senzill que pots fer des del teu sofà. Només has de seguir aquests passos:

• Contracta el teu compte en menys de 10 minuts: Entra al nostre web o descarrega't l'App d'ABANCA i selecciona el compte que millor s'adapti a tu. Si ho prefereixes, pots anar a qualsevol de les nostres oficines.
• Identifica't: Omple les teves dades personals i laborals, a més has de tenir a mà el teu DNI o NIE (amb fotografia).
• Verificació d'identitat: Hauràs de fer-te un "video selfie", millor des del teu dispositiu mòbil, per confirmar que ets tu.
• Signatura digital: Llegiràs i signaràs els contractes a través de l'espai del col·laborador de signatura electrònica

Sí, i a més ens n'encarreguem nosaltres! Gràcies al Servei de Trasllat de Comptes, si decideixes portar les teves finances a ABANCA, nosaltres contactem amb el teu banc. Ens ocupem de traslladar els teus rebuts, de programar les teves transferències periòdiques i fins i tot de tancar el teu antic compte si així ho vols. És un procés gratuït i sense complicacions per a tu.

És molt fàcil. Tens dues opcions principals:

• Fes-ho tu: Un cop oberta el teu compte a ABANCA, comunica el teu nou número de compte (IBAN) al departament de Recursos Humans de la teva empresa perquè abonin la nòmina al teu nou compte d'ABANCA.
• Ho fem per tu: Si fas l'obertura en línia, el teu compte sol estar operativa en menys de 24 hores laborables. Rebràs un avís per SMS indicant que el teu compte ja està operativa i com visualitzar-la a la teva App mòbil. A partir d'aquell moment, el teu compte pot rebre transferències i realitzar operacions com el pagament de rebuts, per exemple. En alguns casos, per motius de seguretat i normativa, la revisió de la documentació que ens aportes pot trigar una mica més, però t'avisarem i ens posarem en contacte per solucionar-ho.

Si fas l'obertura en línia, el teu compte sol estar operatiu a l'instant. Podràs veure el teu número de compte i començar a rebre transferències i realitzar operacions de seguida. En alguns casos, per motius de seguretat, la revisió dels documents pot trigar entre 24 i 48 hores laborables, però t'avisarem per correu electrònic o SMS tan aviat com tot estigui verificat perquè puguis començar a utilitzar-la al 100%.

Per gestionar millor el teu compte bancari a ABANCA, pots aprofitar les següents eines i serveis que t'oferim:

1. Banca Mòbil i Banca Electrònica: Utilitza l'app d'ABANCA o la banca en línia per consultar moviments, fer transferències, traspassos, pagaments de rebuts, bloquejar o activar targetes, i gestionar productes com préstecs o assegurances des de qualsevol lloc i en qualsevol moment.
2. E-correspondència: rebràs tota la teva correspondència de manera digital sense cost i tindràs sempre disponible al teu bústia la informació que necessitis.
3. Servei d'alertes gratuït: Activa les notificacions per correu electrònic per estar informat de qualsevol moviment rellevant al teu compte (transferències, pagaments, retirades d'efectiu, etc.).
4. Gestió de targetes: Des de l'app pots bloquejar, activar, sol·licitar recordatori de PIN, o donar d'alta targetes virtuals per a compres en línia de manera segura.
5. Clau ABANCA: Configura la Clau ABANCA des de l'app per augmentar la seguretat de les teves operacions i accedir a la protecció avançada.

A ABANCA invertim en tecnologia capdavantera, però tu ets la nostra millor defensa. Segueix sempre aquestes regles d'or:

1. Desconfia dels SMS o correus electrònics urgents: Nosaltres mai no et demanarem les teves claus ni que facis clic en un enllaç per "desbloquejar" el teu compte. Això és phishing.
2. Fes servir la signatura a distància: No comparteixis mai els codis que t'enviem al mòbil; són només per a les teves operacions.
3. Compra en llocs segurs: Busca sempre el cadenat a la barra del navegador i utilitza el servei de compra segura de la teva targeta.

No cal que siguis un expert comptable, n'hi ha prou amb fer una ullada ràpida un cop a la setmana per comprovar:

• Càrrecs desconeguts: Verifica que tots els pagaments amb targeta els has fet tu.
• Rebuts domiciliats: Assegura't que no t'han passat un cobrament d'un servei que no has sol·licitat o que ja hagis donat de baixa (com aquella subscripció al gimnàs o a canals que ja no utilitzes).
• Propers cobraments: Revisa si tens saldo suficient per als rebuts que estan a punt d'arribar i així evitaràs els molestos “números vermells”.

Que no cundeixi el pànic! Actua ràpid seguint aquests passos:

1. Apaga la teva targeta si la perds: Entra a l'app d'ABANCA i "apaga" la teva targeta a l'instant. Si després la trobes, la podràs tornar a encendre.
2. Bloqueig total: Si t'han robat el mòbil o no pots accedir a la banca en línia, truca'ns immediatament al 900 815 522 perquè suspenem l'accés de manera segura.
3. Denúncia si cal: En cas de robatori o ús fraudulent, presenta una denúncia davant les autoritats i facilita'ns una còpia perquè puguem ajudar-te amb les reclamacions.