2022ko Jokabide Egokien Kodeari buruzko informazioa

Interes-tasa aldakorreko mailegu/kreditu bat, pertsona fisiko baten izenean, hipoteka-bermearekin, zordunaren edo ez-zordun hipoteka-emailearen ohiko etxebizitzaren gainean, 2022-12-31 baino lehen formalizatua, eta erosketa-prezioa 300.000 eurotik gorakoa ez dena.

Baldintza egokiak betetzen badituzu, zure hipoteka-mailegua berritzeko aukera izango duzu honako neurri alternatibo hauetako batzuetara:

a. Maileguaren epe osoa gehienez 7 urtera arte luzatzea.

b. Kuota 2022ko ekainaren 1eko zenbatekoan finkatzea (edo data horren ondoren lehen kuota kobratzen den maileguetan, lehen kuotaren zenbatekoan), 12 hilabeteko epean berrikuspena egiten den unetik aurrera, printzipalaren guztizko edo partzialeko gabeziaren bidez, printzipalaren guztizko gabezia nahikoa ez bada kuota zenbateko horretan finkatzeko, kasu horretan printzipalaren guztizko gabezia bakarrik aplikatuko da. Amortizatu gabeko printzipalak interesak sortuko ditu, indarrean dagoen araudiaren arabera, maileguaren balio garbiaren %0,5eko murrizketa ekarriko duen interes-tasa batean.

a+b. Maileguaren epe osoa gehienez 7 urtera arte luzatzea, eta aukera kuota 2022ko ekainaren 1eko zenbatekoan finkatzeko (edo data horren ondoren lehen kuota kobratzen den maileguetan, lehen kuotaren zenbatekoan), 12 hilabeteko epean berrikuspena egiten den unetik aurrera, printzipalaren guztizko edo partzialeko gabeziaren bidez, printzipalaren guztizko gabezia nahikoa ez bada kuota zenbateko horretan finkatzeko, kasu horretan printzipalaren guztizko gabezia bakarrik aplikatuko da. Amortizatu gabeko printzipalak interesak sortuko ditu, indarrean dagoen araudiaren arabera, maileguaren balio garbiaren %0,5eko murrizketa ekarriko duen interes-tasa batean.

A) eta a+b) kasuetan, epearen luzapenak ezin izango du ekarri kuotaren zenbatekoa 2022ko ekainaren 1ean ordaintzen zenaren azpitik jaistea.

c. Hasierako maileguaren interesaren kalkulu-formula aldatzea, aldizkako berrikuspeneko interes aldakorreko formulatik interes finkoko batera pasatuz. Kasu honetan egindako eskaintzak, entitateak libreki eskaintzen duen interes finkoa izan dezake.

Aukeratutako alternatiba orok ezin izango du honako hau ekarri:

(i) Adostutako interes-tasa aldatzea, aurreko c) puntuan adierazitakoa izan ezik. (ii) Gastu edo komisioak kobratzea, salbu eta interesik gabeko mailegua bada eta gastu edo komisioaren eraginak ez badu hasierako kontratuan adostutako TAE handitzen, edo ordainketen babes aseguruaren kontratuaren luzapenaren prima bada. (iii) Beste produktu lotu edo konbinatu berri batekin batera merkaturatzea. (iv) Jatorrizko kontratuan jasota ez dauden berme pertsonal edo erreal gehigarriak ezartzea eskatzea.

NCBP 2022n aurreikusitako neurri alternatiboetara jotzeko, beharrezkoa da jarraian deskribatzen ditugun baldintza subjektibo guztiak batera betetzea:

a. Zure familia-unitateko (*) kideen diru-sarrera guztiek ez gainditzea honako muga hauek:

i. Oro har, Lau koma bost (4,5) aldiz, hamalau ordainsariko Urteko Errenta Publikoaren Adierazle Anizkoitza (aurrerantzean IPREM) (**).

ii. Muga hau bost koma bost (5,5) aldiz IPREM izango da, familia-unitateko kideren batek %33ko desgaitasun aitortua, mendekotasun-egoera edo lan-jarduera bat egiteko modu iraunkorrean ezgaitzen duen gaixotasuna aitortua badu.

iii. Muga sei koma bost (6,5) aldiz IPREM izango da, hipoteka-zorduna garun-paralisia, gaixotasun mentala edo %33ko desgaitasun intelektuala aitortua duen pertsona bada, edo desgaitasun fisiko edo sentsoriala duen pertsona bada, %65eko desgaitasun aitortua duena, baita gaixotasun larriak ere, pertsona edo zaintzailea lan-jarduera bat egiteko ezgaitzen duena.

(*) Zorduna, bere ezkontidea (legez bananduta ez dagoena) edo erregistratutako bikote egonkorra eta etxebizitzan bizi diren seme-alabak, adina edozein dela ere, baita tutoretza, zaintza edo harrera harremana dutenak ere.

(**)2023ko IPREM HILEKOA= 600€. 2023ko IPREM URTEKOA (ordainsari berezien prorrata barne)= 8.400 €. Lau koma bost aldiz 2023ko IPREM= 37.800 €.

b. Azken 4 urteetan, eskaera egiten den unean, zure familia-unitateak aldaketa esanguratsua izan izana etxebizitza eskuratzeko ahalegin ekonomikoan, edo epe horretan familia-egoera bereziki zaurgarriak gertatu izana. Aldaketa esanguratsua dela ulertuko da hipoteka-kargak familia-sarreren gainean duen ahalegina gutxienez 1,2 bider handitu bada (***)

(***)Aurreko familia-unitatearen hileko diru-sarrerak 1.500 € eta aurreko hileko hipoteka-kuotak 400 € = AURREKO AHALEGINA %26,67 (400 €/1.500 €). Uneko familia-unitatearen hileko diru-sarrera garbiak 1.500 €, eta hileko hipoteka-kuotak 600 € = UNEKO AHALEGINA %40,00 (400 €/1.500 €)

Aldaketa esanguratsua dela ulertuko da hipoteka-ahalegina 1,2 bider handitu bada (uneko ahalegina zatituta aurreko ahaleginarekin). Kasu honetan, (40/26,67) = 1,5. Beraz, erreferentziako 1,2 baino handiagoa den igoera da, eta egoera ekonomikoan aldaketa esanguratsua dela ulertuko litzateke.

Familia-egoera bereziki zaurgarritzat hartuko dira:

1.º Familia-unitatean kideren batek %33ko desgaitasun aitortua, mendekotasun-egoera edo lan-jarduera bat egiteko modu iraunkorrean ezgaitzen duen gaixotasuna aitortua badu.

2.º Familia-unitatean, etxebizitza berean, hipoteka-titularrarekin edo bere ezkontidearekin hirugarren mailako odolkidetasun edo ezkontza-lotura duten pertsona bat edo gehiago bizi badira, eta desgaitasun, mendekotasun edo lan-jarduera bat egiteko aldi baterako edo iraunkorrean ezgaitzen duen gaixotasun larri pertsonala badute.

3.º Familia-unitatean genero-indarkeriaren, trata edo sexu-esplotazioaren biktima bat badago.

c. Hipoteka-kuota familia-unitateko kide guztiek jasotzen dituzten diru-sarrera garbien %30 baino handiagoa izatea.

Aurreko a) eta b) letrei dagokienez, %33ko desgaitasuna dutenak direla ulertuko da, Gizarte Segurantzako pentsiodunak baldin badira, ezintasun iraunkor osoa, absolutua edo baliaezintasun handia aitortua dutenak, eta klase pasiboetako pentsiodunak baldin badira, zerbitzurako ezintasun iraunkorragatik edo baliogabetasunagatik erretiro- edo erretiro-pentsioa aitortua dutenak.

Araudian xedatutakoaren arabera, Depresión Aislada en Niveles Altos (DANA) delakoak 2024ko urriaren 28tik azaroaren 4ra bitartean hainbat udalerritan eragindako udalerriren batean bizi bazara, aurreko atalean aipatutako inguruabarrak Entitatearen aurrean egiaztatuko dira, honako dokumentazio hau aurkeztuz:

a. Familia-unitateko kideen diru-sarreren egiaztapena:

• Errenta-ziurtagiria, eta hala badagokio, Ondarearen gaineko Zergaren aurkezpenari buruzko ziurtagiria, AEATk edo, hala badagokio, autonomia-erkidegoko organo eskudunak azken zerga-ekitaldiari dagokionez emana.

• Azken 3 nominak

• Prestazioak kudeatzen dituen erakundeak emandako ziurtagiria, langabezia-prestazio edo -subsidioen kontzeptuan jasotako hileko zenbatekoa jasotzen duena.

• Gizarte-laguntzako soldata sozialak, gizarteratzeko gutxieneko errentak, gutxieneko bizitza-sarrera edo antzeko laguntzak egiaztatzen dituzten ziurtagiriak, Estatuko, autonomia-erkidegoetako eta tokiko erakundeek emandakoak.

• Norberaren konturako langilea izanez gero, jarduera uzteagatiko prestazioa jasotzen ari bada, organo kudeatzaileak emandako ziurtagiria, jasotako hileko zenbatekoa jasotzen duena.

b. Etxebizitzan bizi diren pertsonen kopurua:

• Familia-liburua edo bikote egonkor gisa inskripzioaren egiaztagiria.

• Etxebizitzan erroldatutako pertsonen errolda-ziurtagiria, dokumentuak aurkezten diren unean eta aurreko sei hilabeteetan erroldatutakoak adieraziz.

• Desgaitasun, mendekotasun edo lan-jarduera bat egiteko ezintasun iraunkorraren deklarazioa.

c. Ondasunen titulartasuna:

• Familia-unitateko kide bakoitzari dagokionez, Jabetza Erregistroak emandako titulartasun-ziurtagiriak.

• Ohiko etxebizitzaren salerosketa-eskriturak, baita hipoteka-bermea eratzeko eskriturak eta ondorengo aldaketak, eta, hala badagokio, gainerako berme pertsonal edo errealen egiaztagiriak.

d. Zaurgarritasun-egoeran dagoela egiaztatzeko eskatutako baldintzak betetzen direla adierazten duen erantzukizunpeko adierazpena.

NCBP 2025-12-31ra arte eska zitekeen.

Gaur egun, soilik eska dezakezu pertsona fisikoa bazara eta 2024ko azaroaren 5eko 6/2024 Errege Dekretu-legearen eranskinean jasotako udalerriren batean bizi bazara, Depresión Aislada en Niveles Altos (DANA) delakoak 2024ko urriaren 28tik azaroaren 4ra bitartean hainbat udalerritan eragindako kalteei erantzuteko premiazko neurriak hartzen dituena, NCBP 2022ko neurri alternatiboak 2026ko ekainaren 30era arte eska ditzakezu, atxikitzeko baldintzak betetzen dituzula egiaztatzen baduzu.

Horretarako, zure Abanca bulegora jo beharko duzu, edo nahiago baduzu, informazio gehiago jasotzeko eta prozesua hasteko nahi duzun bulegora.

Izapidearekin jarraitzeko, beharrezkoa izango da ABANCA bulegoan emango dizuten Eskaera Inprimakia sinatzea, eskatutako dokumentazio guztia (Zaurgarritasun-egoeran dagoela egiaztatzeko Erantzukizunpeko Adierazpena barne) batera aurkeztuz.

Banka Mugikorra edo Banka Elektronikoa kontratatuta baduzu, NCBP 2022 Eskaera Inprimakia eta Erantzukizunpeko Adierazpena urrutiko sinaduraren bidez sinatzeko aukera dago.

Beharrezko dokumentazio guztia, Eskaera Inprimakiarekin batera, aurkeztea ezinbesteko baldintza da zure eskaera izapidetzen hasteko. Mesedez, egiaztatu ondo erantsi dituzula.

Eskaera egin eta eskatutako dokumentu guztiak erantsi dituzula eta hautagarritasun-baldintzak betetzen direla egiaztatu ondoren, 15 eguneko epea izango da neurrien formalizaziorako.

Zaurgarritasun-egoeran egoteko baldintza subjektiboak betetzen badituzu, goian adierazi dizkizugun neurriren bat aukeratu ahal izango duzu. Aukeratzen duzun neurria, notarioaren aurrean, eragiketan parte hartzen duten guztiek sinatutako eskritura publiko bidez formalizatu beharko da. Berrikuspen-eskritura dagokion Jabetza Erregistroan inskribatu beharko da. Eskritura dagokion Jabetza Erregistroan inskribatzeak eragin osoa izango du, hala badagokio, tarteko hartzekodunen aurrean, haien baimenik gabe ere.

Berrikuspenaren eskritura notarioaren aurrean formalizatzeak eta dagokion Jabetza Erregistroan inskribatzeak sortzen dituen gastu guztiak Entitatearen kontura izango dira.

Berrikuspen hori formalizatu aurretik, Entitateak honako hau eman beharko dizu:

(i) Neurri alternatiboei buruzko informazio sinplifikatua, baldintzak berritzeko aukera duzunari buruz. Informazio honek, gutxienez, berrikuspen alternatiba desberdinen ondorio juridiko eta ekonomikoak jasoko ditu; eta, hala badagokio, ordainketen babes-aseguruaren edo hasieran kontratatutako maileguaren amortizazio-aseguruaren luzapenaren baldintzak.

(ii) Maileguaren Berrikuspen Proposamena, alternatibak aztertu eta bat irmoki aukeratu ondoren.

Dokumentu horiek doan emango zaizkizu euskarri iraunkorrean, edozein bitarteko erabiliz, telematikoak eta banku elektronikoko zerbitzuak barne, baldin eta horiek badituzu.

NCBP 2022 eskaera eraginkorra izango da eskatutako dokumentazio guztia aurkezten duzunean eta hautagarritasun-baldintza guztiak betetzen dituzula egiaztatzen denean.

Adibidez, eskaera eta beharrezko dokumentazioa aurkezten badituzu eta ekainaren 24an hautagarritasun-irizpideak betetzen dituzula egiaztatzen bada, hurrengo kuota, mailegua ordainketan eguneratuta badago, uztailari dagokiona izango da, neurri berriak kontuan hartuta.

Baldintzak betetzen dituzun eta NCBP 2022n aurreikusitako neurri alternatiboetara atxiki zaitezkeen jakinaraziko dizugu garaiz, edo, hala badagokio, ezin duzunaren arrazoiak.

Neurri hauen bidegabeko aplikazioak honako hau ekarriko du:

• Neurri alternatiboen aplikazioak sortutako kalte eta galeren, baita gastuen, erantzule izango zara, arauaren aplikazioak ekar ditzakeen bestelako erantzukizunei kalterik egin gabe.

• Kalte, galera eta gastuen zenbatekoa ez da arauaren aplikazioaren bidez bidegabe lortutako onuraren azpitik egongo.

• Era berean, erantzukizuna izango duzu, borondatez eta nahita, zaurgarritasun arriskuan dagoen hipoteka-zordun hautagarriaren egoeran kokatzen edo mantentzen saiatzen bazara, neurri hauen aplikazioa lortzeko asmoz, egoera hori egiaztatzea zure mailegu edo kredituaren entitateari dagokio.

NCBP 2022ren arabera hartutako neurriren bat ezartzen duen kontratuaren formalizazioa ez da 2019ko martxoaren 15eko 5/2019 Legearen 10, 11, 12, 14 eta 15. artikuluetan, eta lehen xedapen iragankorraren 2. apartatuan xedatutakoari lotuko.