Si tu empresa tiene actividad comercial de compra y venta de productos, sí. Tiendas, supermercados, jugueterías, ferreterías, etcétera, pueden utilizar el descuento comercial para conseguir liquidez y mejorar su tesorería.

Este servicio no puede ser utilizado por empresas de servicios y de energía que, en su lugar, pueden utilizar el cobro de recibos a la vista. Por ejemplo, un gimnasio, un colegio o una gestoría tienen que utilizar otro servico, de cobro de recibos a la vista, del que también te podemos informar en ABANCA. Este servicio tiene un marco legal distinto, y también unas tarifas y comisiones diferentes.

En el descuento comercial, el banco adelanta el cobro de la factura o efecto y a cambio cobra unos intereses por los días que restan hasta la fecha de vencimiento. Si cuando se produce el vencimiento el cliente no paga, retrocederemos el ingreso y te cobraremos los gastos que se producen por la devolución del gasto.

Con la gestión de cobro, ABANCA se ocupa de cobrar las facturas en tu nombre, pero no por adelantando su importe, sino efectuando su cobro en la fecha en la que vencen. Si tu cliente efectúa el pago correctamente, te haremos el ingreso en la cuenta y te cobraremos una comisión por la gestión realizada. Y si tu cliente no paga la factura, no se podrá ingresar el pago y se generará un coste de devolución.

Si eres una empresa comercial de compra y venta de productos, puedes utilizar estos dos servicios. O sólo uno, el que más te convenga.

La gestión de cobro tiene muchas ventajas para tu negocio si es una empresa que envía facturas a muchos clientes y distintos bancos. En este caso, emitirías tus facturas y nos las enviarías en un fichero para realizar la gestión de cobro. Nos encargamos de enviarlas a los bancos de tus clientes, de cobrarlas, y de abonarte el importe correspondiente.

En caso de que las facturas no se cobren, puedes volver a gestionar la facturas después de hablar con tu cliente y que te explique por qué no las cobró. Nosotros sólo te cobraríamos una pequeña comisión por la gestión que hicimos, tanto en el caso de las facturas que conseguimos cobrar, como de las que no.

Si quieres, puedes enviarnos tanto facturas con cobro diferido como facturas con cobro actual, y nosotros gestionaremos los tipos según la fecha de vencimiento, es decir, las facturas que están vencidas las procesaremos como gestión de cobros, y las que aún están por vencer, como descuento comercial. Sólo si tú quieres, y en la medida de tus necesidades.

Dentro de la banca electrónica puedes ver la situación de las facturas que tienes en descuento o en gestión de cobro, en el menú Líneas de descuento y Gestión de cobro.

La consulta es por remesas de envío, incluye datos de situación de cada envío y estadísticas: facturas enviadas, en trámite, gestionadas, devueltas, porcentaje de facturas impagadas, etc. También permite visualizar al detalle de cada factura (a quién pertenece, el importe, la fecha de vencimiento…). Puedes ver todas las remesas de envíos y comprobar cuánto te falta por cobrar, cuántos han sido devueltos y las fechas de cada operación, entre otros datos.

Si tienes línea de descuento, hay un importe límite para descontar (el importe máximo que te podemos adelantar, es decir, el crédito) y puedes ver cuánto te queda de ese límite y si puedes enviar una nueva remesa.

Además, también dispones en tu banca electrónica de las aplicaciones que generean las remesas con formato normativo, así como la recepción de las devoluciones.

Las remesas son ficheros normalizados por la AEB (Asociación Española de Banca). En el caso del descuento comercial y de la gestión de cobros, es la norma 58. Recuerda que esos servicios solo puedes utilizarlos si eres una empresa comercial, de compra y venta de productos, y si no eres una empresa de servicios.

Puedes confeccionar tus ficheros en una aplicación propia o en la que te facilitamos en la banca electrónica. Una vez confeccionada la remesa con todas tus facturas, sea con nuestra aplicación o con otra que tú utilices, debes enviarla a través de la banca electrónica. En ellas puede haber recibos/facturas en gestión de cobro y descuento.

Si ha devoluciones, recibirás un fichero con los recibos/facturas devueltos que podrás volver a negociar.

El confirming o “pago confirmado de proveedores” es un servicio financiero que ABANCA ofrece sus clientes empresa. Mediante este servicio,  ABANCA se encarga de gestionar los pagos aplazados a sus proveedores de bienes y servicios. Éstos recibirán con anticipación al pago una comunicación del banco ofreciéndole dos opciones:

• Que el Banco les anticipe dicho cobro, en unas condiciones financieras determinadas. Dicho anticipo conlleva la cobertura ante el riesgo de insolvencía, con lo que los proveedores aseguran el cobro.
• No anticiparlo, y esperar a vencimiento, en cuyo caso les será abonado, mediante transferencia o cheque. En este supuesto, el Banco no garantiza la solvencia de la empresa llegada dicha fecha, ni que por tanto el pago se vaya a efectuar.