Sobre Hipotecas

Si te has animado a dar el paso y vas a comprar una vivienda, te contamos todo en lo que tienes que fijarte para que no te lleves ningún susto. Nos da igual si es una casa nueva o de segunda mano,  pero en esta guíaSe abrirá en una nueva ventana te lo explicamos todo para cada caso: seguros, hipotecas, Euribor, tasas…

La principal ventaja de la Hipoteca Mari Carmen es que tiene un tipo de interés muy competitivo y además puedes hacer que sea mucho más reducido.

 ¿Cómo? Te aconsejamos que hagas una simulación de cómo sería tu hipoteca respondiendo a unas preguntas sobre la compra de la vivienda y tu situación personal. 

Podrás comprobar de manera online la cuota mensual y la forma que tienes para reducir el tipo de interés según tus necesidades. 

Además tendrás mucha más información que te ayudará en el proceso de búsqueda de hipoteca para la compra de tu vivienda. Conseguirás la mejor opción para tí. 

Puedes comenzar simulando cómo sería tu hipoteca tan solo introduciendo los datos de compra de la vivienda y respondiendo algunas preguntas sobre tu situación actual.

En un minuto podrás visualizar la cuota mensual y las condiciones de las distintas hipotecas que ofrece ABANCA.

Si estás interesado en la oferta que te damos, podrás solicitar una cita con nosotros telefónica o presencial y te informamos de la mejor opción para ti.

Si quieres rebajar la cuota mensual, con nuestra Hipoteca Mari Carmen dispones de una serie de bonificaciones que te pueden ayudar. Te aconsejamos que hagas una simulación de cómo sería tu hipoteca respondiendo a unas preguntas sobre la compra de la vivienda y tu situación personal. Podrás comprobar cuál sería la cuota mensual de tu Hipoteca Mari Carmen y las distintas posibilidades que tienes para rebajarla, y así obtener la mejor opción para tí. 

Lo habitual es financiar como máximo el 80% del menor de los siguientes importes: o el valor de tasación actualizado de la vivienda a hipotecar, o el precio por el que la vas a pagar.

Para financiar el 100%, habría que realizar un análisis adicional de la hipoteca: examinaríamos las características de la vivienda, estudiaríamos tu situación económica y la de tu unidad familiar, y tendríamos en cuenta qué otras garantías podrías aportar (por ejemplo, si puedes tener más avalistas o garantías hipotecarias adicionales). Solicitar más del 80% puede disminuir la probabilidad de concesión del préstamo.

En todo caso, te recomendamos que consultes en tu oficina tu caso particular.

Se seguirán adeudando las cuotas en la cuenta asociada y no podrá modificarse mientras no se tramite el cambio de titularidad del inmueble hipotecado y del préstamo. 

Si existen bienes inmuebles con hipoteca, los herederos deberéis de tramitar en el Registro de la Propiedad correspondiente la inscripción a nombre del que resulte adjudicatario. (No te preocupes, para este trámite podemos ayudarte desde ABANCA).

La Hipoteca a tipo fijo Mari Carmen es una hipoteca con la que pagarás siempre la misma cuota, desde el primer mes hasta el último, con la tranquilidad que eso supone. Además cuenta con un tipo de interés muy competitivo que puedes mejorar con el sistema de bonificaciones, haciendo que sea aún más reducido. Haz tus cuentas.

Además, no tendrás que hacer frente a los gastos de notaría, registro ni gestoría. ¡Y no tendrás comisión de apertura!

Tienes toda la información en la FIPRE y en las Condiciones Generales del contrato, dos documentos que deberías leer con detenimiento si finalmente te decides a comprar casa.

Las bonificaciones se aplican desde la firma de la hipoteca. Las condiciones que dan origen a estas bonificaciones las revisaremos periódicamente, unas semanas antes de que haya que recalcular los intereses de la hipoteca. Y recuerda que las primas de los seguros tendrán que estar abonadas cuando contrates o renueves la hipoteca.

Por otra parte, las bonificaciones por domiciliación de nómina, pensión o seguros sociales no son acumulables: dependiendo de su cuantía o del saldo medio tendrás una bonificación de cuota u otra.

Consulta la documentación que necesitas para solicitar un préstamo hipotecario en nuestra guía de compra de vivienda. O si lo prefieres, también podrás ver esa información y mucho más realizando una simulación de tu hipoteca. Solo te llevará un minuto y tendrás la mejor opción para ti. 

El deudor, su cónyuge no separado legalmente o pareja de hecho inscrita y los hijos, con independencia de su edad, que residan en la vivienda, incluyendo los vinculados por una relación de tutela, guarda o acogimiento familiar y su cónyuge no separado legalmente o pareja de hecho inscrita, que residan en la vivienda.

Podrás realizar el pago total o parcial de tu deuda a través de: 

• la app de ABANCA o la banca electrónica, transfiriendo fondos a la cuenta en la que te hacemos los cargos
• en tu cajero u oficina más cercanos
• en el 900 81 58 58 
   

Existen dos Códigos de Buenas Prácticas en vigor a los que ABANCA está actualmente adherido:

• Código Buenas Prácticas 2022 (NCBP2022) - Alivio carga hipotecaria con motivo de subida de tipos de interés. Para préstamo/crédito a tipo de interés variable titularidad persona física con garantía hipotecaria sobre la vivienda habitual del deudor o del hipotecante no deudor, formalizado con anterioridad al 31.12.2022, y cuyo precio de adquisición no exceda de 300.000 euros. Más información y documentación necesaria para solicitarlo.  
• Código Buenas Prácticas 2012 (CBP) - Reestructuración de la deuda hipotecaria de deudores sin recursos. Para préstamo/crédito titularidad persona física con garantía hipotecaria sobre la vivienda habitual, cuyo deudor se encuentre situado en el "umbral de exclusión", y que estén vigentes a la fecha de entrada en vigor del CBP 2012 o que se suscriban posteriormente. Más información y documentación necesaria para solicitarlo. 

La Hipoteca Joven busca facilitar el acceso a la primera vivienda para los menores de 35 o 36 años, en función de la Comunidad Autónoma, con la posibilidad de financiar hasta el 100%. Puedes consultar las condiciones especiales de tu comunidad para hipoteca fija o hipoteca variable en nuestra web.

Consulta toda la información de hipoteca joven con aval de la comunidad autónoma e hipoteca joven con aval ICO para conocer la qué más se adapta a tu situación. 

Y, si ya lo tienes claro, solicita una cita telefónica o presencial con un gestor especializadoSerás redirigido a otro sitio web y te ayudaremos con el proceso.

El requisito principal para acceder a la Hipoteca Joven con aval comunitario es que seas menor de 35 o 36 años, en función de tu Comunidad Autónoma. Además, es necesario residir en una de las comunidades que están dentro del plan Mi Primera Vivienda.

Ten en cuenta que esta Hipoteca Joven se destina a la compra de tu primera vivienda, y que las condiciones pueden variar según tu comunidad. Puedes consultar más detalle en nuestra web o solicitar una cita con un gestor especializadoSerás redirigido a otro sitio web para analizar tu caso.

Para amortizar parte de tu préstamo personal o hipoteca, puedes realizar un traspaso a través de tu banca electrónica o por banca telefónica. O si lo prefieres, puedes acudir a tu oficina más cercana. Ten en cuenta que la amortización podrá imputarse o bien a la reducción del importe de las cuotas o bien a la reducción del número de cuotas.

Si eres un cliente particular y quieres comprar una vivienda, en ABANCA te ofrecemos las hipotecas Mari Carmen con diferentes formas de pago para que selecciones la que más se adapte a tu situación. 

Te aconsejamos que realices una simulaciónSerás redirigido a otro sitio web y obtener así todos los datos y gastos asociados, tanto los que asumes tú como los que ABANCA asume para sus clientes. 

En nuestras hipotecas Mari Carmen, desde ABANCA asumimos los gastos de formalización de hipoteca que corresponden a los gastos de notaría, registro, gestoría y el Impuesto Actos Jurídicos Documentados (AJD) en base a normativa de cada comunidad autónoma, siendo por cuenta del cliente en caso de que dicha normativa lo especifique. 

Y el cliente asume los gastos derivados de la compraventa de la vivienda relativos a notaría, registro, gestoría, impuesto correspondiente a la compraventa (IVA o ITP), así como los gastos de tasación y nota simple, precisos para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria.

Si ya cumples los requisitos necesarios para solicitar una hipoteca joven con aval ICO, ten en cuenta que el cálculo de los ingresos se obtienen del IRPF declarado, en las casillas de Retribuciones Dinerarias (trabajos por cuenta ajena) + Rendimiento Neto Reducido de Actividades Profesionales (actividad como autónomo) + Rendimiento de Entidades en Régimen de Atribución de Rentas (comunidades de bienes) las cuales no deben superar 4,5 veces el IPREM.

Y, si necesitas ayuda, solicita una cita telefónica o presencial con un gestor especializadoSerás redirigido a otro sitio web y te ayudaremos con el proceso.

Para obtener un certificado de cancelación de hipoteca, puedes solicitarlo en tu oficina ABANCA más cercana. O si lo prefieres, puedes solicitar una cita con tu gestor.Serás redirigido a otro sitio web

Más información en abanca.com
 

 Es un préstamo hipotecario que se divide en dos tramos:

1. Tramo fijo ( 5 primeros años), pagas siempre la misma cuota, protegiéndote de los cambios del Euribor a un año. Tu recibo no cambia durante este período.
2. Tramo variable (resto del plazo): El interés de tu hipoteca se calcula sumando un diferencial fijo a un índice de referencia (normalmente el Euríbor a un año). En esta fase, tu cuota puede subir o bajar anualmente según evolucione este indicador.

Es una buena opción si buscas protegerte de las subidas de tipos al principio de tu préstamo, pero quieres optar a posibles bajadas en el futuro (asumiendo que en este tramo existe riesgo de posibles subidas). Además, en ABANCA te ofrecemos la posibilidad de reducir el tipo de interés hasta en un 1% si por ejemplo domicilias tu nómina o contratas otros servicios con nosotros.

En la Hipoteca Mixta Mari Carmen, se pueden llegar a aplicar bonificaciones para reducir el tipo de interés en el tramo variable (posterior al tramo fijo) si contratas con ABANCA determinados productos o servicios.

En ABANCA trabajamos para darte una respuesta sobre la viabilidad de tu Hipoteca Mixta con la mayor brevedad. Una vez recibida toda la documentación necesaria, solemos emitir un análisis de riesgos inicial en un plazo estimado de entre 10 y 15 días hábiles. El plazo final de formalización dependerá de la complejidad de la operación y de los trámites externos necesarios (como la tasación). 

Esta modalidad está diseñada para solicitantes que valoran la planificación financiera. Suele encajar con personas que:

• Prefieren certidumbre a corto plazo: Buscan una cuota fija sin variaciones durante los primeros 5 años.
• Cuentan con una base de ahorro: Disponen de aproximadamente el 30% del valor del inmueble para cubrir la entrada (20% no financiado) y los gastos de formalización e impuestos (10% estimado).
• Aceptan la variabilidad futura: Entienden que, tras el periodo fijo, su cuota se ajustará a la evolución del mercado.

Es una solución de financiación pensada para facilitar la compra de tu primera vivienda. Está dirigida a perfiles de hasta 45 años (según los programas de ayuda de cada Comunidad Autónoma). Este préstamo permite extender el plazo de devolución para obtener cuotas más reducidas, facilitando la gestión de la economía doméstica en los primeros años de la hipoteca.

• Hasta 100%: Tienes la posibilidad de solicitar hasta el 100% de la financiación ( en función de las condiciones requeridas por cada CCAA), a diferencia de una hipoteca estándar.
• Plazos flexibles: Opción de extender la devolución hasta los 40 años (si cumples los requisitos de tu comunidad autónoma) para que tu cuota sea más cómoda.

Sin comisión de apertura: Eliminamos esta comisión al formalizar tu contrato con ABANCA.

El proceso es muy sencillo y puedes iniciarlo sin moverte del sofá:

1. Simulación online: Entra en nuestra web y calcula una cuota estimadaSerá redirigido a otro sitio web y se abrirá en una nueva ventana en pocos minutos.
2. Estudio personalizado: Un gestor experto se pondrá en contacto contigo para analizar tu caso y pedirte la documentación necesaria.
3. Tasación y firma: Una vez aprobada, se tasa la vivienda y te acompañamos hasta la firma ante notario.

Es un préstamo hipotecario destinado a la adquisición de viviendas sostenibles. En ABANCA incentivamos tu compromiso con el medio ambiente: si el hogar que vas a comprar cuenta con un certificado de eficiencia energética A o B, podrás acceder a una bonificación en el tipo de interés del primer año para obtener condiciones de financiación más favorables que en una hipoteca convencional. 

Esta modalidad es la opción ideal si te encuentras en alguno de estos dos escenarios:

• Compra de obra nueva: Inmuebles que ya cuentan con las máximas calificaciones energéticas (A o B).
• Rehabilitación sostenible: Si vas a realizar una reforma integral en tu vivienda actual que mejore su eficiencia hasta alcanzar dichos niveles. Es el producto perfecto para quienes buscan reducir su huella de carbono y optimizar el consumo energético de su hogar a largo plazo.

Ventajas de la Hipoteca Eficiente de ABANCA

• Bonificación en el tipo de interés: Reducimos el TIN inicial si tu vivienda tiene certificado A o B, facilitando el acceso a tu préstamo.Menor demanda energética: Un hogar eficiente permite reducir las necesidades de climatización e iluminación, ayudándote a controlar tus gastos mensuales.
• Sostenibilidad a largo plazo: Adquieres una vivienda adaptada a las nuevas normativas medioambientales, lo que preserva mejor su valor frente a construcciones menos eficientes.

El proceso es muy sencillo y transparente. Puedes empezar hoy mismo por la vía que prefieras:

• Banca Telefónica: Habla con nuestros expertos para resolver dudas al momento.
• Oficinas ABANCA: Visítanos para que analicemos tu caso de forma personalizada.

Recuerda que necesitaremos que nos facilites el Certificado de Eficiencia Energética de la vivienda para confirmar que se cumplen  los requisitos. 

Queremos ayudar a quienes desean adquirir su hogar, desde jóvenes en su primera compra hasta familias que buscan un nuevo espacio. El perfil idóneo es aquel que cuenta con ingresos recurrentes y una capacidad de endeudamiento que permita asumir la cuota de forma equilibrada.

Para el estudio de tu solicitud, valoraremos tu estabilidad profesional y la disponibilidad de fondos propios para cubrir la parte no financiada (entrada) y los gastos e impuestos derivados de la compraventa.

En ABANCA combinamos flexibilidad en las condiciones con una gestión clara y directa. Nuestros beneficios incluyen:

• Personalización del plazo: Adaptamos la duración del préstamo para equilibrar tu cuota mensual (teniendo en cuenta que un plazo mayor incrementa los intereses totales).
• Tipos de interés bonificados: Opción de reducir tu tipo de interés al contratar productos combinados, como la domiciliación de nómina o seguros.

Gestión digital: Seguimiento online de tu solicitud para agilizar los trámites y reducir los desplazamientos.

La principal diferencia radica en el tipo de interés y la garantía. Una hipoteca de ABANCA ofrece un tipo de interés significativamente inferior al de un préstamo personal, ya que cuenta con la garantía del inmueble. Además, permite plazos de amortización más extensos (hasta 30 años), lo que reduce la carga de la cuota mensual frente a los préstamos personales. Ten en cuenta que la hipoteca conlleva gastos específicos de formalización y que, a mayor plazo, mayor será el importe total de intereses devengados. 

Esta modalidad está diseñada para quienes priorizan la estabilidad y una planificación financiera a largo plazo. Es la opción idónea si cuentas con ingresos recurrentes y deseas asegurar una cuota mensual fija, con independencia de las fluctuaciones de los tipos de interés, la cuál podrá variar en función de las bonificaciones que apliquen al préstamo si contratas determinados productos y/o servicios. 

Puedes empezar 100% online a través de nuestro simulador en solo tres preguntas. Si te encaja, un gestor te acompañará en el proceso, o si lo prefieres, te esperamos en cualquiera de nuestras oficinas.

Es muy fácil: entra en nuestra web, usa el simulador y solicita el estudio online. También puedes pedir cita y un gestor personal te ayudará con todo el proceso de contratación. Descubre nuestro Simulador de Hipoteca VariableSerá redirigido a otro sitio web y se abrirá en una nueva ventana